Татьяна Альбова - Страхование. Шпаргалки
В указанном предварительном разрешении отказывается, если превышен размер (квота) участия иностранного капитала в страховых организациях РФ.
68. Элементы правового статуса страховых компаний: права страховых компаний
Согласно отечественному законодательству права страховых компаний – это право компании на проведение страховой деятельности в форме добровольного страхования, имеющей на эту предпринимательскую деятельность государственное разрешение (лицензию), и право на обжалование действий Росстрахнадзора по приостановлению, ограничению или отзыву лицензии.
Правила страхования – один из нормативных актов, определяющих условия добровольного страхования. При имущественном страховании в Правилах страхования указываются:
• перечень имущества, которое может быть застраховано;
• срок страхования;
• порядок заключения договора страхования и уплаты страховых платежей;
• порядок определения и выплаты страховых возмещений.
Страховая компания имеет право:
• отказаться от страхования имущества, состояние и условия использования, эксплуатации и хранения которого не соответствуют правилам противопожарной безопасности и эксплуатационно-техническим требованиям;
• потребовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;
• проверять сообщенную страхователем информацию, а также выполнение им требований и условий договора;
• проводить расследование страхового случая, при необходимости направлять за просы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.
Для защиты своих некоммерческих интересов, выработки проектов законодательных актов и иных совместных действий, не противоречащих антимонопольному законодательству, страховые компании могут создавать ассоциации страховщиков. Данные объединения являются некоммерческими организациями и поэтому не могут заключать договоры страхования.
69. Основные юридические обязанности страховых компаний
Обязанности страховой компании – это определенные условиями договора страхования и страхового законодательства требования, предъявляемые к страховым компаниям. Обязанности страховой компании можно разделить на активные и пассивные.
Активные обязанности :
• перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом обстоятельств, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости;
• произвести страховую выплату при страховом случае;
• возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования.
К пассивным обязанностями следует отнести необходимость воздержаться от разглашения сведений о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (ст. 946 ГК РФ). Если страховщик нарушил указанное правило, то к нему применяются санкции в виде принуждения возместить причиненные
убытки или компенсировать моральный вред (ст. 139 и 150 ГК РФ).
С обязанностями страховой компании связаны вопросы регресса и суброгации.
Если страховой случай наступил вследствие вины третьего лица, страховщик, возместив страхователю причиненный ему ущерб, вправе обратиться к этому лицу с регрессом – с требованием возместить понесенные страхователем убытки.
Урегулирование отношений происходит путем предъявления регрессного требования страховщиком к лицу, ответственному за наступление страхового случая, в размере выплаченной суммы страхового возмещения.
Суброгация основана на обязательстве, связывающем страховщика со страхователем, которому страховщик выплатил возмещение. Суброгация наступает, если страховщик выплачивает страхователю страховую сумму в результате наступления страхового случая по вине третьего лица и одновременно вступает в права кредитора по отношению к третьему лицу – причинителю вреда.
Применение принципов регресса и суброгации усиливает позицию страховой компании.70. Ответственность страховых компаний
Российские страховые компании несут ответственность перед органом страхового надзора по следующим направлениям: обоснованность страховых тарифов; платежеспособность; соблюдение законодательства (так как иногда бывают случаи несоответствия договора страхования требованиям отдельных статей ГК РФ.
Свою платежеспособность (финансовую устойчивость) страховая компания обеспечивает:
• наличием оплаченного уставного капитала и страховых резервов (ст. 25 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»);
• обязанностью соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми обязательствами (п. 1 ст. 27 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»);
• системой перестрахования (п. 2 ст. 27 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Споры, связанные со страхованием, разрешаются судебными инстанциями в соответствии с их компетенцией, установленной соответствующим законодательством.
Такими инстанциями могут быть суд, арбитражный суд или третейский суд.
Конфликтные ситуации, возникшие между гражданами и страховыми организациями, если в случае, если не достигнуто соглашение, разрешаются в судебном порядке.
В случаях, когда иск предъявляется одновременно к страховой компании и должнику, арбитражные суды могут с учетом всех обстоятельств либо уменьшить размер ответственности страховой компании, либо полностью освободить ее от ответственности.
Третейский суд при разрешении споров руководствуется законами Российской Федерации и иным законодательством, действующим на территории Российской Федерации, межгосударственными соглашениями и международными договорами. Третейский суд может применять и нормы права других государств в случаях, если это предусмотрено договором сторон.
Функция по рассмотрению заявлений, предложений и жалоб граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования возложена законодательством на орган страхового надзора при Министерстве финансов России.
71. Порядок создания страховых компаний
В рамках гражданского права и страхового законодательства РФ существуют определенные правила для создания и регистрации страховой компании:
1) страховая компания в РФ может быть только юридическим лицом и обязана функционировать в организационно-правовых формах, разрешенных ГК РФ;
2) все юридически зарегистрированные страховые фирмы обязаны получить в органе страхового надзора лицензию на осуществление страховой деятельности на территории России;
3) законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании страховых фирм иностранными юридическими лицами и гражданами;
4) предметом деятельности страховых компаний не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.
Регистрацию страховых организаций в РФ осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ на основании:
• заявления страховой организации с приложением копии документа о государственной регистрации организационно-страховой формы компании;
• заверенной копии устава или другого учредительного документа;
• справки банка или иного кредитного учреждения о размере оплаченного уставного фонда, наличии страховых резервов (фондов).
Регистрация страховой компании включает:
• присвоение регистрационного номера;
• занесение страховой организации в официально опубликованный реестр;
• выдачу свидетельства о регистрации. Отказ в регистрации страховой организации может последовать по мотивам несоответствия ее целей законодательным актам РФ, неполноты представленных сведений. Отказ в регистрации может быть обжалован в судебном порядке.
Регистрация страховых организаций осуществляется одновременно с лицензированием. Лицензии выдаются на основании заявления страховой организации, при этом должны быть приложены следующие документ:
• устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• справка о размере оплаченного уставного капитала;
• экономическое обоснование страховой деятельности;
• правила (условия) страхования по видам страхования;
• сведения о руководстве и его заместителях.
72. Платежеспособность страховой компании. Условия, обеспечивающие финансовую устойчивость страховых организаций
