Денис Шевчук - Ипотечный кредит: как получить квартиру
Указанные лица, а также Заемщики, занятые собственным предпринимательством (индивидуальный предприниматель без образования юридического лица) и иной самостоятельной профессиональной деятельностью (частные нотариусы, детективы, охранники и т. д.), должны представить документы, подтверждающие устойчивость и жизнеспособность своего предприятия и/или того, что они могут и впредь получать доход, достаточный для погашения залогового кредита.
Среднемесячный заработок (доход) предпринимателя, определяется следующим образом:
По индивидуальным предпринимателям, не осуществляющим выплаты наемным работникам, – путем деления суммы вмененного дохода за вычетом уплаченного за отчетный период единого налога на вмененный доход, с которого уплачен единый налог, на период (в месяцах), за который уплачен единый налог на вмененный доход.
По индивидуальным предпринимателям, осуществляющим выплаты наемным работникам, – путем деления величины, соответствующей разнице между суммой вмененного дохода, с которого уплачен единый налог, суммами уплаченного за отчетный период единого налога на вмененный доход, суммами, указанными индивидуальным предпринимателем в целях исчисления среднемесячного заработка наемных работников, на период (в месяцах), за который уплачен единый налог на вмененный доход.
Сведения о суммах, выплаченных индивидуальным предпринимателем наемным работникам, могут быть подтверждены «Расчетом по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам» с отметкой налогового органа, в котором отражены суммы дохода, начисленные наемным работникам.
Для расчета платежеспособности заемщика, перешедшего на упрощенную систему, учитывается доход заемщика, указанный в Налоговой декларации за отчетный период, за вычетом уплаченного единого налога, деленный на количество месяцев в отчетном периоде.
В иных случаях, доход предпринимателя, используемый для оценки кредитоспособности заёмщика и полученный в результате анализа предоставленных налоговых деклараций юридического лица, рассчитывается путем деления годовой суммы на 12.
В случае если предприниматель предоставляет форму 3 НДФЛ или иную установленную форму налоговой отчётности для физических лиц, среднемесячный доход рассчитывается путем деления годовой суммы на 12.
Доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат.
Примерный список необходимых основных документов, представляемых лицом, имеющим регулярный доход в виде процентов по вкладам (может быть расширен Банком):
– Договор о депозитном (срочном) вкладе;
– Выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
– Справка Банка, обслуживающего Заемщика, о выплаченных процентах по вкладу;
– Документ, подтверждающий уплату подоходного налога вкладчиком в связи с получением процентного дохода (при необходимости, по требованию специалиста Департамента ипотечного кредитования).
Список необходимых основных документов, представляемых лицом, имеющим регулярный доход в виде страховых выплат:
– Договор страхования (страховой полис);
– Правила страхования;
– Документы, подтверждающие уплату страховых премий Страхователем страховой компании по Договору страхования (Полису);
– Справка страховой компании о произведенных страховых выплатах;
– Документ, подтверждающий уплату подоходного налога Страхователем в связи с получением указанного дохода (при необходимости).
Доход в форме арендной платы.
Для подтверждения дохода в виде арендной платы должны быть представлены оформленные в установленном законом порядке:
? Договор/ы найма или аренды, заключенный Заемщиком и арендаторами не менее, чем за предыдущие и последующие 12 (Двенадцать) месяцев,
? документы, подтверждающие уплату Заемщиком налога при получении дохода в форме арендной платы (при наличии) и всех других налогов, подлежащих уплате собственником недвижимости, копии налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции, а также вновь заключенных договоров аренды.
? документы, подтверждающие законность передачи в аренду вышеуказанного объекта недвижимости (правоустанавливающие документы на сдаваемый в аренду (наем) объект недвижимости).
Кроме того, Заемщик в данном случае должен представить дополнительно к стандартному комплекту документов, предоставляемому для оценки платежеспособности, следующие документы:
– Документы об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг,
– Выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений сдаваемого в аренду (наем) объекта недвижимости.
В случае, когда чистый доход от аренды (найма) составляет более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика, используемого для расчета суммы кредита, Заемщику необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму не ниже размера кредита, увеличенного на 10%, с учетом требований законодательства РФ.
Пенсионные выплаты.
Данные о пенсии могут использоваться, если подтверждено ее получение. Следует также установить, в течение какого срока Заемщик будет получать пенсию.
Если супруг(а) Заемщика не является Созаемщиком по кредитному договору, то его доходы не могут включаться в семейный совокупный доход, учитываемый при оценке платежеспособности.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ,
необходимых для рассмотрения Анкеты на получение залогового кредита Стандарт «Новостройка Плюс»
О – документы, обязательные к представлению;
Н – документы, которые предоставляются при наличии;
* – документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.
Банк для решения вопроса о предоставлении залогового кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы.
Примечание 1: – если Заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то он должен представить в Банк следующие документы:
? свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;
? выписку из ЕГРИП, срок выдачи не более 30 дней до момента предоставления;
? декларации о доходах за предыдущий год и предыдущий отчетный период текущего года;
? документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года;
? документы об уплате взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
? выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
? книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа.
Примечание 2: — Заемщик при наличии других постоянных доходов (аренда, дивиденды, проценты по вкладам) представляет:
? документы, подтверждающие их получение за последние 12 месяцев (договоры, выписки);
? решения о выплате дивидендов за предыдущий год и все месяцы текущего года;
? документы об уплате налогов на полученные дивиденды;
? документы о фактическом получении дивидендов.
В случае владения акциями/паями/долями:
? копии учредительных документов;
? бухгалтерские балансы, Отчеты о прибылях и убытках;
? выписки по счетам с отметкой Банка о наличии претензий к счету;
? контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия.
Кредитование физических лиц для любых целей использования, под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц
Предметом залога могут выступать только те, принадлежащие физическим лицам объекты недвижимости, на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности (Москва и Московская обл.).
Предметом залога могут быть:
– земельные участки (земли населенных пунктов, цель использования – индивидуальное жилищное строительство, ведение личного подсобного хозяйства; земли сельскохозяйственного назначения, цель использования – дачное строительство)
– нежилые помещения (офисные и торговые площади)
– жилые дома, таунхаусы, в том числе находящиеся в стадии незавершенного строительства
– квартиры
– комнаты (зарегистрированные как самостоятельный объект права, а не как доля в праве на квартиру)
