Майкл Грегори - Хроники карьеры. Взгляд изнутри. Профессионалы о плохом и хорошем в своих профессиях
Чтобы стать эффективным специалистом в области финансового планирования, вам потребуется знание и понимание различных, но взаимосвязанных между собою предметов: всех типов инвестиций, таких как ценные бумаги, облигации и ежегодная рента; налоговых законов о доходе, недвижимости и дарениях; способов минимизации налогов на имущество и вопросов, связанных с наследованием; вариативных методов сбережений; страхования жизни и других форм страхования, в том числе защиты от рисков; финансовой отчетности, включая отчетность по прибылям и убыткам; финансовых прогнозов; воздействий от продажи бизнеса; альтернативных возможностей финансирования образования.
Некоторые специалисты по финансовому планированию работают как практики-одиночки и ведут независимый бизнес, тогда как другие присоединяются к крупным компаниям, предоставляющим финансовые услуги, таким как IDS Financial Services, являющейся подразделением American Express. Менее 10 процентов из них получают статус дипломированного специалиста по финансовому планированию, что требует сдачи экзамена, охватывающего более 175 различных тематических направлений. Есть и другие статусы, которые специалисты по финансовому планированию могут получить при соответствующих аккредитациях; среди них — дипломированный финансовый консультант (ChFC) и личный финансовый специалист (PFS).
Кроме того, имейте в виду, что специалист по финансовому планированию и финансовый аналитик, а также финансовый менеджер — это совсем не тождественные понятия. Финансовые аналитики составляют экономические прогнозы, которые позволяют инвесторам, кредиторам и частным акционерным компаниям принимать инвестиционные решения. Они традиционно работают на крупные инвестиционные банки и компании, к примеру, на Merrill Lynch, UBS, JP Morgan и Goldman Sachs. Финансовые менеджеры, как правило, занимаются планированием, управлением и координацией бухгалтерского дела, инвестированием, банковскими операциями, страхованием, ценными бумагами и другими видами финансовой деятельности для своих работодателей. Специалисты же по финансовому планированию обычно консультируют клиентов на основе почасовой или иной оплаты, иногда получая комиссионные за продажу финансовых продуктов и услуг своей клиентуре.
Безусловно, чтобы стать успешным специалистом по финансовому планированию, вы должны все, вплоть до мелочей, знать о финансах, однако не менее важным условием является наличие навыков общения. Ведь для того, чтобы иметь возможность предложить хороший совет, вначале необходимо терпеливо выслушать собеседника.
В числах
Уровень занятности. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, в Соединенных Штатах действует 158 тыс. финансовых консультантов/специалистов по финансовому планированию, без учета финансовых аналитиков. Федерация потребителей Америки подсчитала, что на 2007 год в Соединенных Штатах было более 250 тыс. специалистов по финансовому планированию. (Столь большая разница в цифрах проистекает из того, что границы между специализациями в финансовом мире очерчены весьма нечетко.)
Требования к образованию. Набора образовательных требований, необходимого для того, чтобы стать специалистом по финансовому планированию, нет. Однако необходимо получить глубокие знания обо всей финансовой продукции и инвестиционных возможностях. Практически необходима степень бакалавра, связанная с финансами. Многие также считают желательным получить МВА в области финансов.
Средний уровень заработной платы. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, средний ежегодный доход финансового консультанта/специалиста по финансовому планированию составляет $62 700. Средний ежегодный доход варьируется от $41 860 до $108 280.
Институт против реальности
Как вы можете соотнести будни вашей профессии с представлением о ней, сложившимся у вас во время обучения?
Мой отец был бухгалтером, и он часто рассказывал мне о клиентах, обращавшихся к нему по вопросам финансового характера. Бухучет казался мне слишком упорядоченной профессией, поэтому я не пошел по стопам отца. В институте все мои представления о будущем сводились лишь к пониманию того, чем я не хотел бы заниматься. Ясной же цели у меня не было. Мое образование состояло из комбинации деловых, финансовых и экономических курсов, что подвигло меня избрать стезю специалиста по финансовому планированию. Реалии же этой работы таковы, что, пока выстраивается клиентская база, можно легко умереть с голоду. Чем старше я становлюсь, тем более ценю проницательность своего отца; по крайней мере, на профессионалов в области бухучета всегда имеется спрос, и если бы я стал бухгалтером, то в дальнейшем запросто мог специализироваться в финансовом планировании.
Специалист по финансовому планированию, 5 лет, Нью-Хейвен, Коннектикут
Быть инвестиционным консультантом или портфельным менеджером — это не то же самое, что быть дантистом или фармацевтом. Нет единого представления о профессии, нет четкой профессиональной структуры. Мировой финансовый рынок подвержен постоянным изменениям, и вы должны таким образом реагировать на них, чтобы ваши действия максимально отвечали нуждам ваших клиентов. Какого-либо универсального способа решения этой проблемы не существует.
Специалист по финансовому планированию, 18 лет, Сент-Огастин, Флорида
Гораздо больше деловых отношений. И роль советника — консультирующего и планирующего — оказалась куда более значимой, чем ожидалось. Думал, что мне придется сортировать ценные бумаги, — а это уже устарело. Так что реальность оказалась лучше представлений о ней.
Советник по инвестициям, 14 лет, Мемфис, Теннесси
***
Оцените по шкале от 1 до 10, где 10 — наивысшая отместка, качество курсов, прочитанных вам в институте и магистратуре, с точки зрения подготовки к профессиональной деятельности.
В ходе обучения в институте вы можете изучить экономические теории и получить представление о принципах функционирования финансового рынка, но никто не сможет научить вас соотнесению этих рассуждений с личными нуждами ваших клиентов. Вы можете знать, как работают ценные бумаги и облигации или из чего должен состоять портфель активов в данной экономической ситуации, но вопросы большинства ваших клиентов будут продиктованы личными, а не чисто финансовыми потребностями и проблемами. Следует ли мне расширить свой бизнес? Могу ли я заработать на перегретом рынке недвижимости? Как мне оплатить обучение в институте троих своих дочерей? Действительно ли я могу выйти на пенсию после 50? Вы должны быть понимающим и дружелюбным слушателем, а не только владеть финансовой ситуацией. Институт не может научить вас этим вещам.
Дипломированный советник по инвестициям, 11 лет, Альфаретта, Джорджия
Я изучил экономическую теорию и постиг основные финансовые принципы, но вот чему я не научился, так это умению находить клиентов. Без опоры на семью или еще какого-то покровителя вы попросту можете умереть с голоду, пока создаете свою клиентскую базу.
Финансовый консультант, 8 лет, Франкфорт, Кентукки
Институт дал мне основы. Настоящий мир учит специфике. Баланс заключается в соотнесении личных потребностей и желаний ваших клиентов с реалиями переменчивого финансового рынка. Вы должны научиться работать на перспективу и помочь вашим клиентам следовать этому правилу. Жизненные обстоятельства не позволяют оперировать установками, полученными в аудитории. Партнерства распадаются, люди умирают, заболевают раком, и все это вызывает пересмотр финансовых планов. Держа в голове долгосрочные перспективы, вы, тем не менее, должны уметь приспосабливаться к меняющимся условиям. Институт этому не учит.
Советник по инвестициям, 13 лет, Эвансвилл, Индиана
Большой сюрприз
Что больше всего удивило вас в выбранной профессии?
Размах деловой жизни. Финансовая область оказалась куда более масштабным и многообразным явлением, чем мог себе вообразить 22-летний студент.
Финансовый консультант, 5 лет, Гринсборо, Северная Каролина
Роль, которую вы на самом деле играете в жизни людей. Ведь первоначально подразумевается, что ваше общение с людьми будет сведено лишь к денежным вопросам, которые вы призваны решить. Не поймите меня превратно, делать деньги для своих клиентов есть центральная задача для любого советника по инвестициям, но оказывается, что клиенты не столько интересуются частностями инвестиционных объектов, сколько ищут того, на кого они могли бы положиться. Это дело, требующее куда большей доверительности, чем я ожидал.
Дипломированный советник по инвестициям, 17 лет, Ноксвилл, Теннесси
Количество времени, необходимого на создание собственной клиентской базы. Этот процесс занимает гораздо более длительный срок, чем вам хотелось бы, если только у вас нет обширных семейных связей.
