Р. Бедрединов - Управление операционными рисками банка: практические рекомендации
Замечания, которые не были приняты хотя бы одним из согласующих руководителей, с приложением заключения об операционных рисках рассматриваются комитетом по рискам.
6.7.2.1.6. Банк ограничивает виды внутренних нормативных документов.
Банк закрепляет исчерпывающий список названий всех внутренних нормативных документов, допускаемых в банке, а также пояснения о предназначении каждого документа.
6.7.2.1.7. Банк закрепляет строгий формат нормативных документов.
Банк закрепляет форму бланков каждого вида нормативного документа, их содержания, примеры каждого вида нормативного документа (примеры заполненных бланков).
6.7.2.1.8. Банк закрепляет обязательность наличия паспортов продуктов.
По каждому банковскому продукту банк закрепляет обязательность наличия паспорта, который описывает характеристики этого продукта. Банк устанавливает формат паспорта, перечень его элементов, типовые примеры паспортов. Практический запуск продукта (изменений продукта) должен осуществляться только после утверждения нового паспорта продукта на заседании комитета по рискам (тарифы могут утверждаться другими органами банка). Пример паспорта продукта приведен в Приложении 12.
6.7.2.1.9. Банк закрепляет обязательность наличия визуальных схем процессов.
По каждому банковскому продукту банк закрепляет обязательность наличия визуальной схемы (карты) процесса создания этого продукта и его последующего обслуживания (схемы должны предусматривать все возможные варианты событий, которые вызывают старт или окончание процесса и охватывать весь жизненный цикл продукта). Банк закрепляет форматы указанных схем, перечень их элементов, типовые примеры схем. Практический запуск процесса должен осуществляться только после утверждения новой схемы процесса и регламента процесса комитетом по рискам.
Банк закрепляет обязательность наличия в каждом регламенте[59] визуальной схемы (карты) процесса. Пример составления схем процессов приведен в Приложении 13.
6.7.2.1.10. Банк закрепляет обязательность наличия визуальных схем-инструкций сотрудников для всех выполняемых ими повторяющихся обязанностей.
Банк закрепляет обязательность наличия схем действий сотрудников (схемы должны предусматривать все возможные варианты событий, которые вызывают старт или окончание работы сотрудника и охватывать весь жизненный цикл от старта до окончания). Например, в визуальной схеме работы сотрудника контакт-центра отражаются варианты поступающих звонков, вопросов/ответов и действий сотрудника в зависимости от целей разговора и получаемых от клиента ответов. Банк закрепляет форматы указанных схем, перечень их элементов, типовые примеры схем. Практический запуск выполнения новых обязанностей сотрудника должен осуществляться только после утверждения соответствующей схемы подразделением, ответственным за сервис продуктово-процессной структуры.
6.7.2.1.11. Банк обеспечивает независимость и эффективность подразделения, ответственного за сервис продуктово-процессной структуры.
Банк закрепляет обязательность наличия подразделения, которое занимается обеспечением сервиса продуктово-процессной структуры банка (исполнением всех требований п. 6.7.2). Это подразделение не должно подчиняться руководителю по информационным технологиям и ИТ-поддержке или руководителю по кадровому обеспечению (для обеспечения разделения полномочий с разными интересами)[60].
6.7.2.1.12. Банк обеспечивает технологичность хранения и обработки описаний процессов.
Для обеспечения доступности продуктово-процессной информации банк формирует единый электронный репозиторий бизнес-процессов (BPMS – Business Process Management System)[61], который одновременно учитывает данные о следующих элементах:
• информация о продуктах банка: – о бизнес-продуктах (для клиентов и контрагентов); – о сервисных продуктах (продуктах, необходимых для функционирования банка); – об аутсорсинговых и «облачных» продуктах и процессах;
• информация о банковских процессах и логике процессов, с помощью которых создаются и сопровождаются продукты банка;
• информация об исполнителях процессов банка – внутренних исполнителях (организационная и штатная структура банка) и внешних (исполнителях – третьих лицах);
• информация об инструментах, используемых для осуществления внутренних и внешних процессов (информационных и технических системах), и иных ресурсах, необходимых для осуществления процесса;
• другие виды процессной информации.
6.7.2.2. Сервисная среда продуктово-процессной структуры банка.
Банк обеспечивает сервисную среду, которая поддерживает эффективность продуктово-процессной структуры банка, а также её соответствие стратегическим целям банка. Для этого назначается ответственное подразделение (с учётом требований п. 6.7.2.1.11), которое:
• разрабатывает порядок назначения целевой линейки продуктов и процессов, организует их определение на горизонт 5 лет (с учетом стратегических целей банка и инициатив подразделений), разрабатывает соответствующий план-график ввода или упразднения продуктов / процессов на 5 лет и контролирует его исполнение;
• разрабатывает порядок внедрения подразделениями новых банковских продуктов / процессов, порядок их изменения, определяет форматы паспорта продукта, регламента процесса, графических схем процессов, проверяет все описания продуктов / процессов, составленные подразделениями банка, формирует единый реестр продуктов / процессов, матрицу полномочий;
• оказывает необходимую консультационную помощь инициаторам изменений продуктов / процессов;
• координирует внедрение ИТ-системы хранения списков продуктов и процессов и их описаний, координирует использование этой системы;
• ежемесячно готовит отчет для рассмотрения на заседании комитета по рискам о деятельности по поддержанию продуктово-процессной структуры банка, а также о значимых изменениях в продуктах / процессах, причинах этих изменений, ближайших планах и прогнозах;
• организует исполнение иных требований п. 6.7.2.
6.7.2.3. Продуктово-процессная структура формируется для обеспечения миссии и целей банка (см. п. 6.7.1). Все изменения продуктово-процессной структуры производятся с учетом миссии банка и его целей, с учетом планов их изменения и плановых значений целевых показателей (с обязательным уведомлением о таких изменениях подразделения, указанного в п. 6.7.1.5).
