Марианна Власова - Защита прав владельцев 6 соток и другой загородной недвижимости
Ну а если вы не обладаете достаточными средствами, чтобы сразу застраховать все свое загородное имущество, то страховщик может предоставить рассрочку (обычно до шести месяцев). В таком случае, заключив договор в рассрочку на даче, остальные взносы можно оплачивать уже в городе, где постоянно проживаете: в филиале или в центральном офисе страховой компании.
Что можно застраховать
Заботясь о сохранности своей загородной недвижимости, можно застраховать как типовые строения вроде садового домика, индивидуального жилого дома в сельской местности, дачи, так и эксклюзивный коттедж, включая отделку и даже стекла (стеклопакеты) в окнах, а также хозяйственные постройки, находящиеся на приусадебном участке (гараж, баня, котельная и т. п.), и имущество в строениях.
А отдельные страховые компании, идя навстречу желаниям клиентов, могут предоставить помимо типичного перечня объектов загородной недвижимости (дом, баня, гараж, хозблоки, беседки) возможность страхования любых иных строений и технических приспособлений (заборы и ограждения, инструменты и техническое оборудование, ландшафтные сооружения (их элементы) и теплицы, бассейны и многое другое).
Обычно страховщиками устанавливается индивидуальная тарифная ставка в зависимости от характеристик конкретного объекта. В некоторых компаниях существует и так называемое комплексное страхование, т. е. единый тариф для всех застрахованных объектов на одном участке, которое, кстати, позволяет сэкономить на полисе до 15 % взноса.
Страховка «недостроя»
Страховые компании предоставляют возможность застраховать по стандартному страховому пакету и недостроенные загородные дома, и дачи. Единственное, что надо учесть, так это то, что такой полис обходится на четверть дороже, чем полис на готовый дом, потому что страховщику невыгодно брать на себя ответственность по недострою. Однако полис страхования недостроенного дома может спасти ваш бюджет при эксцессах на стройплощадке и защитить имущество в зимнее время, когда строительство «замораживается», а недостроенные дома часто привлекают бомжей и вандалов.
Для строящегося дома также можно приобрести и реже применяемый у страховщиков полис страхования строительно-монтажных рисков. Тариф на него составляет 0,4–0,6 % от страховой суммы. Он покрывает риски от действия огня и воды, механических повреждений имущества, стихийных бедствий, оплошности при проведении строительно-монтажных работ, противоправных действий третьих лиц.
А еще существует возможность купить полис страхования гражданской ответственности при эксплуатации как уже жилого, так и недостроенного дома. Его, как правило, приобретают в страховой компании вкупе с имущественным полисом, что увеличит общую сумма взноса всего на 30–50 долл. Этот полис обеспечивает риск страхования ответственности владельца дома или строителей за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других людей. Приобретая такой полис, вы уже не будете расплачиваться с соседями, если вода из вашего шланга полностью смыла соседские посадки или строители вашего дома неосторожно кинули кирпич со стройки и разбили окно соседям.
От чего можно застраховаться
Перечень страховых рисков довольно обширный. В частности, загородные дома, как правило, страхуют от:
— пожара, возникшего по любой причине;
— ущерба в результате мер, предпринятых для тушения пожара;
— удара молнии;
— взрыва газа, употребляемого для бытовых целей, от возгорания электроаппаратуры и бытовой техники (даже в результате короткого замыкания);
— хищения (кражи со взломом, грабежа и разбоя), поджога, хулиганства, вандализма, терроризма и иных противоправных действий третьих лиц;
— повреждений водой вследствие аварий систем отопления, водоснабжения, канализации и противопожарных систем, от отключения инженерных сетей и коммуникаций;
— стихийных бедствий (бури, урагана, града, паводка, оползня, наводнения, оседания грунта, необычных для данной местности ливней, снегопада и пр.);
— воздействий посторонних предметов (наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов и их частей, падения деревьев, столбов и других предметов).
Процедура страхования
Прежде всего следует встретиться с представителем страховщика, и не надо жалеть времени для беседы с ним. Детальная беседа поможет:
— правильно оценить стоимость загородного дома и имущества;
— согласовать устраивающий вас график оплаты;
— заранее узнать, что надо делать при наступлении страхового случая, а также как получить возмещение.
Для оформления договора страхования дома или дачи достаточно иметь при себе лишь свидетельство права собственности на землю и на сам дом, а также удостоверение личности (паспорт). Страховой полис можно прибрести на срок от одного месяца до одного года. Дома, стоимость которых по оценке владельцев не превышает 10–15 тыс. долл., большинство страховых компаний страхует без осмотра недвижимости. Для этого просто придется описать все имущество, которое страхуется. Если же дом стоит больше, то придется пригласить страховщика к себе. Вызов страховщика также обязателен, если вы, к примеру, хотите застраховать только отделку или только имущество. Вероятность того, что с имуществом внутри дома что-то случится, гораздо больше (чем вероятность наступления страхового случая с самим домом), поэтому страховщики применяют более высокий тариф и предпочитают описывать имущество самостоятельно.
Для того чтобы получить возмещение (при наступлении страхового случая), надо представить страховщику ряд документов: это и договор страхования, и удостоверение личности (паспорт), и документы, подтверждающие наступление страхового случая. Например, при противоправных действиях третьих лиц — справки из МВД, при пожаре — из пожарной службы, при стихийном бедствии — из Росгидрометцентра.
Страхователю надо иметь в виду, что о страховом случае надо заявить сразу, как только станет известно, что что-то произошло с недвижимостью. Конечно, если это дачный ли садовый домик, т. е. дом сезонного проживания, информация может поступить и через несколько месяцев после происшествия. Но в любом случае вызываются профильные специалисты и собираются необходимые справки.
* * *Получить всю страховую сумму возможно только в случае полного уничтожения имущества. В остальных случаях возмещение выплачивается пропорционально нанесенному ущербу, потому советуем предоставить в страховую компанию чеки об оплате ремонта и материалов.
Что возмещается
При наступлении страхового случая компенсируются все расходы, которые необходимо будет произвести для приведения застрахованного имущества в такое состояние, в котором оно находилось до страхового случая. Ограничений в выплате по отдельным элементам строения не существует. В качестве страхового возмещения вы получите реальную сумму, достаточную для проведения полного восстановительного ремонта поврежденного имущества (например, при повреждении части потолка оплачивается ремонт всего потолка). При расчете затрат на восстановление строения принимается стоимость материалов без учета износа. Осуществление выплаты возможно также по счетам подрядной организации, которая будет производить ремонтные работы. В затратах на восстановление учитываются расходы на приобретение материалов, их доставку к месту ремонта, на оплату работ по производству ремонта, необходимые расходы, произведенные в целях уменьшения ущерба.
В какие сроки выплачивается возмещение
Как правило, страховое возмещение выплачивается в 7-дневный срок с момента составления акта о страховом случае. А если размер страхового возмещения превышает 1,5 млн руб., 1,5 млн руб. выплатят в 7-дневный, а оставшуюся часть — в 30-дневный срок.
При возбуждении уголовного дела (например, по факту кражи имущества) выплата осуществляется после окончания расследования, но не позже двух месяцев со дня представления справки о возбуждении уголовного дела.
Готовые решения для сложных проблем
Можно ли остаться законным пользователем земли после проведения «дачной амнистии»?
Граждане-землепользователи могут не опасаться, что из-за введения законодательных новшеств с оформлением земли их насильно лишат прав пользования земельным участком. Если участок предоставлен на праве пожизненного наследуемого владения или постоянного бессрочного пользования, то оно такое же незыблемое, как собственность, его нельзя отобрать, прекратить. Однако надо помнить, что еще при разработке Земельного кодекса это право было объявлено «устаревшим», ненужным, и возникла идея быстро всех превратить в «настоящих» собственников. Постоянное бессрочное пользование, пожизненное наследуемое владение постепенно исчезнут. Вопрос только в том, когда у собственников и у государства найдутся средства, чтобы провести землеустроительные работы. Особой спешки нет. Для граждан переоформление права пользования в собственность — право, а не обязанность.
