Николай Голованов - Коммерческое право
В случаях, предусмотренных законом или договором, виновный банк обязан также уплатить неустойку. Кроме того, банк обязан возместить причиненные клиенту убытки в части, не покрытой процентами и неустойкой.
149. Расчеты по аккредитиву
Расчеты по аккредитиву регламентируются ст. 867–873 ГК.
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать поручение другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
Различают следующие виды аккредитивов:
• покрытый (депонированный) аккредитив, по которому банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Такой вид аккредитива используется, если банк-эмитент не имеет в исполняющем банке корреспондентского счета;
• непокрытый (гарантированный) аккредитив – это аккредитив, выполняемый исполняющим банком путем списания соответствующей суммы с открытого у него корреспондентского счета банка-эмитента, который, в свою очередь, списывает эту сумму со счета плательщика;
• отзывной аккредитив – это аккредитив, в тексте которого не предусмотрено, что он является безотзывным. Такой аккредитив может быть отменен или изменен без предварительного уведомления получателя средств;
• подтвержденный аккредитив – это безотзывной аккредитив, который по просьбе банка-эмитента подтвержден исполняющим банком. Подтвержденный аккредитив не может быть отменен или изменен без согласия исполняющего банка, который берет на себя ответственность наряду с банком-эмитентом за осуществление платежей по аккредитиву.
Для исполнения аккредитива получатель средств должен представить в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. В противном случае исполняющий банк не вправе производить исполнение аккредитива.
Банк, производящий платеж, обязан установить полное формальное соответствие документов, представленных получателем денежных средств, условиям аккредитива.
Условиями аккредитива может быть предусмотрен предварительный акцепт платежа представителем плательщика.
В случае если исполняющий банк произвел платеж или выполнил иную операцию в полном соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему все понесенные в связи с исполнением аккредитива расходы.
В случае несоответствия документов, представленных получателем денежных средств, условиям аккредитива исполняющий банк вправе отказаться от их принятия и исполнения аккредитива, немедленно уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа. Если же исполняющий банк осуществил платеж по таким документам, то у банка-эмитента появляется право отказаться от принятия таких документов и потребовать возмещения понесенных исполняющим банком расходов.
150. Расчеты по инкассо
Расчеты по инкассо регламентируются ст. 874–876 ГК.
При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
Расчеты по инкассо осуществляются в следующих случаях.
• Бесспорный характер взыскания денежных средств (в том числе органами, выполняющими контрольные функции) установлен законодательством.
• Стороны по договору предусмотрели такой вариант расчетов (при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения).
• Производится взыскание по исполнительным документам.
Возможность расчетов по инкассо должна быть предусмотрена в договоре банковского счета между банком и плательщиком. При отсутствии такого условия банк может не принять инкассовое поручение.
Банк-эмитент вправе привлекать для исполнения поручения другой банк.
Расчеты по инкассо производятся либо на основании платежных требований; платежных требований, акцептированных (одобренных) плательщиком; инкассовых поручений [22] с представлением иных документов (об отгрузке товаров, выполнении работы и пр.), либо когда это прямо предусмотрено в договоре кредитора с должником и в договорах сторон с обслуживающими банками, без представления каких-либо коммерческих документов.
Инкассовое поручение (требование) должно содержать стандартные реквизиты платежного документа и ссылку на документ, на основании которого осуществляется списание. Оригинал или копия этого документа должны прилагаться к инкассовому поручению (требованию).
Получатель средств направляет платежное требование (инкассовое поручение) и иные необходимые документы в банк-эмитент, а последний переправляет их в банк, обслуживающий плательщика (исполняющий банк).
При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого они были получены. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банка-эмитента.
151. Расчеты чеками
Расчеты чеками регламентируются ст. 877–885 ГК.
Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Плательщиком по чеку может быть только банк, в котором чекодатель имеет счет и с которым он заключил договор о чековом обслуживании.
Обязанность чекодателя по обязательству, во исполнение которого выдан чек, прекращается только после совершения платежа по чеку.
Чек оплачивается за счет средств чекодателя, если он был представлен к оплате в срок, предусмотренный в законе:
• 10 дней, если чек выписан на территории России;
• 20 дней, если чек выписан на территории стран СНГ;
• 70 дней, если чек выписан на территории какого-либо другого государства.
Чек может быть именным, ордерным или предъявительским.
Плательщик обязан удостовериться в подлинности чека и в том, что предъявитель чека является лицом, уполномоченным на получение платежа по чеку (в том числе проверить непрерывность индоссаментов на ордерном чеке).
В случае оплаты чека, не отвечающего необходимым требованиям, убытки несет банк-плательщик.
Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.
В целях повышения доверия к чекам используется институт чекового поручительства (аваль). Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе. Он выражается словами «считать за аваль» и содержит указание, кем и за кого он дан. Поручительство подписывается авалистом с указанием места его нахождения и даты аваля.
В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе предъявить требование об оплате чека, о возмещении своих расходов на получение чека и об уплате установленных процентов к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Указанные требования могут быть предъявлены в течение 6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.
Раздел 9 Посреднические договоры
152. Понятие посреднической деятельности
Под посреднической деятельностью понимается установление экономических и правовых отношений между сторонами при участии другого лица. Смысл посреднической деятельности состоит в оказании практических и юридических услуг изготовителям и потребителям в реализации или приобретении ими товаров, в оказании иных услуг, связанных с товарным обращением, либо в осуществлении продаж и закупок товаров за счет средств других лиц с целью получения прибыли.
Наряду с основной функцией – участием в продвижении товара от производителя к потребителю – посредники могут выполнять и дополнительные работы, относящиеся практически ко всем этапам осуществления хозяйственных связей: поиск и предоставление информации о покупателях и продавцах; анализ надежности продавца и платежеспособности покупателя; согласование содержания договоров; получение, хранение и обработку товаров, их страхование.
К числу посреднических договоров относятся:
• договор комиссии;
• договор торгового поручения;
