Денис Панов - Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства
Смотри, потребительский кредит хорош тем, что это не кредитная линия по кредитной карте. Деньги ты берешь сразу все и потом просто возвращаешь с процентами. Сумма долга там каждый месяц уменьшается, в отличие от кредитной карты. Поэтому каждый месяц моя общая сумма долга уменьшалась, хотя по кредитным картам долг пока оставался на уровне 50% от лимита.
Это давало мне возможность не загонять себя в тупик, когда лимиты расходуются и нужно брать потребительский кредит, чтобы закрыть долги по кредитным картам и снова их использовать.
Именно это и привело меня к кредитному рабству и чуть не привело к банкротству. Я писал тебе уже об этом раньше.
Эти правила сильно изменили мой образ жизни и мое финансовое состояние. Не смотря на первые полгода сложностей с этими правилами (я привык жить определенным образом, и нужно было перестраиваться), мое финансовое состояние все же начало улучшаться. Постепенно я закрыл еще 2 кредитные карты и оставил себе одну на текущие расходы.
Безусловно, ты, конечно, можешь не устанавливать для себя правила.
Зачем тебе это?
Они же ограничивать буду тебя во всем, особенно в трате кредитных денег. Это же так классно тратить деньги, расплачиваться кредитными картами. Но это только пока там есть деньги и тебе не пришло письмо или смс с требованием погасить долг.
Дальше все начинается с точностью, да, наоборот. Это уже банку классно тебя теребить и требовать оплаты долга, учитывая, что каждый день капают проценты на долг, а если ты еще просрочишь оплату ежемесячного платежа, то начнет капать неустойка и штрафы. Для банка это еще выгоднее, так как это дополнительная прибыль.
Для тебя же это только проблемы.
А было так классно тратить их деньги, правда?
В такие моменты у тебя бывает несколько вариантов:
взять большой потребительский кредит и закрыть долг по кредитным картам.
Тогда ты избавишься от долга по кредитным картам и снова можешь ими пользоваться. Правда такой подход приведет тебя обратно к этой ситуации через какое-то время, только с одним исключением, у тебя еще будет потребительский кредит. Я тоже использовал такой подход и чуть не дошел до банкротства.
Просто выплачивать долг по кредитным картам.
Тоже неплохой вариант. Плюс в том, что у тебя не будет в этом случае потребительского кредита, правда пока ты будешь закрывать просроченный долг, ты будешь выплачивать проценты за него и неустойку за просрочку. В результате твои расходы по кредитам возрастут. Не думаю, что это для тебя хорошо, но лучше чем первый вариант, хотя бы тем, что кредитные карты ты не сможешь использовать, пока не восстановишь лимит по карте.
Забить на долг и вообще не выплачивать
Вариант кажется очень соблазнительным. Сразу пропадает долг, ничего платить не надо. Но в реальности выходит совсем другое: постоянные звонки службы взыскания банка, смс с требованиями оплатить долг. А главное, что долг то ни куда не делся, просто ты решил о нем забыть, но банк о нем забывать не собирается. Он подаст в суд, ему присудят и сумму долга, и начисленные проценты и неустойку, согласно договору, и штрафы. В общем, сумма долга вырастит в разы. А результат, приставы могут описать твое имущество, наложить арест на машину, квартиру и другое крупное движимое и недвижимое имущество, арестовать все твои счета в банках и списать оттуда деньги без твоего согласия. Думаю, ты не хотел бы для себя такого результата.
Контролировать свои расходы по кредитам и уменьшить сумму долга
Лично для меня это лучший вариант. Зачем ждать, когда наступит просрочка по кредитной карте, зачем брать потребительские кредиты каждый раз, когда закончится лимит по карте, и уж тем более, зачем вообще не платить, если платить все равно придется, только гораздо больше? Лучше создать для себя определенные правила, соблюдая которые ты можешь эффективно управлять своими кредитами и улучшить свою финансовую ситуацию, а главное избавиться в конечном счете от кредитного рабства.
Если ты полагаешь, что забыть о своих кредитах и не платить, в надежде что банк о тебе забудет или не сможешь с тебя взыскать деньги – это избавление от кредитного рабства, то ты глубоко ошибаешься. Если ты конечно готов объявить себя банкротом и продать с молотка все свое имущество в счет уплаты долгов или 5 лет быть не выездным за границу, пользоваться только наличными, причем только теми, которые у тебя есть, то вперед. Удачи тебе.
Только у меня возникает сразу вопрос: почему ты сейчас не укладываешься в свои доходы и пользуешься кредитами?
Неужели ты думаешь, что как только ты перестанешь платить по кредитам, то сразу сможешь жить по средствам?
Это сразу изменит твой образ жизни, причем кардинальным образом. Сомневаюсь, что это тебя устроит.
Лучше заранее позаботиться о себе и улучшать свою жизнь, а не ухудшать ее.
Устанавливать для себя правила или нет, решать тебе. Потому что именно тебе с ними жить, именно тебе их соблюдать или нарушать. Никто тебя не сможет убедить в том, что нужны они тебе или нет, только ты сам.
Лично мне они помогают уменьшать долги по кредитам и не образовывать их снова.
Если ты решил для себя, что тебе тоже нужны правила расходования средств по кредитам и кредитным картам, то ты можешь взять за основу мои или придумать свои собственные. Только когда будешь устанавливать правила, посмотри к чему они могут тебя привести, можешь даже просчитать варианты.
Если они улучшат ситуацию, то внедряй их в свою жизнь. Как они будут работать, ты можешь узнать только на практике, когда начнешь их использовать.
И еще один пример в пользу применения правил, так на всякий случай, если ты еще сомневаешься.
Посмотри на свою жизнь. На свой образ жизни. На свою работу. На учебу, если учишься. На свою повседневную жизнь. Ты увидишь, что ты уже используешь правила в своей жизни. Чистить зубы утром и вечером, мыть руки перед едой, кушать 3 раза в день, принимать душ или ванну, приходить на работу и отрабатывать положенный график работы. Все это правила, которые ты сам установил для себя или принял установленные правила от других. Но они есть в твоей жизни. Ты их либо соблюдаешь, либо нарушаешь, но их используешь в любом случае.
Я сомневаюсь, что ты не чистишь зубы вообще, например. Ты их чистишь, чтобы зубы оставались чистыми и здоровыми как можно дольше. Это правило, которое тебе предложили родители, когда ты был маленький, и ты принял это правило. Даже ходить на ногах, это тоже правило, предусмотренное в человеческом обществе. Ты же не на руках ходишь, а на ногах.
Можно перечислять до бесконечности. Суть остается той же. В твоей жизни есть куча правил, которые ты либо соблюдаешь, либо нет, но в любом случае они у тебя есть. И правила расходования кредитов и кредитных карт – это просто еще несколько правил, которые могут улучшить твою жизнь, если ты их примешь для себя. А могут и не улучшить…
Все зависит от тебя.
Глава V. Правила распределения доходов
Вот мы и подошли с тобой к последней части моей системы, которая позволит тебе избавиться от кредитного рабства и больше никогда туда не возвращаться.
Как управлять кредитами ты уже понял. Если ты внедришь эти знания в свою жизнь, а главное сделаешь эту систему частью своей жизни, то это позволит тебе двигаться семимильными шагами к намеченной цели.
Но чтобы закрывать каждый месяц ежемесячные платежи, тебе нужны деньги. Не нужно быть гением, чтобы это понять. Если нет никаких денег, то и кредиты нечем будет закрывать, да и система эта будет не нужна. Зачем система, которая работает на деньгах без денег?
Правильно незачем. К сожалению, даже наличие денег не гарантирует эффективное закрытие кредитов. Есть люди, у которых доходы переваливают за сотни тысяч рублей каждый месяц и они по уши в кредитах.
Для тебя это удивительно, как люди, которые получают гораздо больше тебя, имеют такие же проблемы с кредитами, как и ты, а возможно даже хуже?
Для меня это не удивительно. Я уже говорил о том, что расходы неумолимо растут с твоими доходами. Если ты не умеешь грамотно расходовать деньги, то, сколько бы ты не зарабатывал, ты все равно будешь все сливать на нужные или ненужные тебе вещи и развлечения.
Я на днях ходил на массаж, и массажистка со мной поделилась рассказом одной клиентки. Клиентка раньше была из обычной рабочей семьи, не избалованная с ограниченными возможностями по деньгам, т.к. у родителей не было больших доходов, чтобы ее всем обеспечить. Она удачно вышла замуж за человека, который играл на фондовой бирже и довольно успешно. Он ее обеспечивал всем, что ей было нужно и даже больше.
