Роберт Лечтер - "Пророчество Богатого Папы"
— А как насчет людей, которые вкладывают в инвестиции для богатых, но ничего не делают на первых двух уровнях? Могут они разбогатеть?
— Некоторым это удается, — ответил богатый папа. — Но очень немногим. Очень многие люди инвестируют на уровне богатых, но не сделали первых двух шагов. Многие, наслушавшись сказок о возможности нажить миллиарды, инвестируют в совершенно дикие схемы, но большинство таких людей теряют деньги, так как становятся жертвами проходимцев, аферистов и фантазеров делового мира. Большинство тех, кто пытается сорвать большой куш, не имея прочной опоры, в конце концов проигрывают.
Я кивнул и не удержался от возможности посмеяться над собой:
— Я тоже встречал таких на своем пути. Собственно говоря, я и сам был одним из них, когда начинал.
Богатый папа ухмыльнулся.
— Я знаю. Тебе, конечно, приходилось выслушивать какие-нибудь дикие истории о том, как ты одним махом сможешь стать богачом. И вся проблема в том, что тебе это удалось с твоим первым бизнесом. Дело в том, что тебе повезло, но ты не знал, как удержать удачу. Вот тогда ты и те три клоуна, которые были твоими партнерами, разорились. У вас был бизнес, уровень инвестиций для богатых, но вы, ребята, забыли о важности первых двух уровней — уровней среднего класса и бедняков. Вот поэтому, когда ваш бизнес принес богатство, вы не стали богатыми, а превратились в клоунов и потеряли все.
— Значит, теперь у меня есть все три уровня, — сказал я. — Надеюсь, у меня хватит умения и зрелости, чтобы инвестировать на них.
— Я тоже надеюсь, — тихо сказал богатый папа. — Но не беспокойся. Инвестирование на всех трех уровнях — это работа на полный день, и на твою долю хватит трудностей в будущем-так же, как и у моих работников будут свои трудности в будущем.
— Выходит, суть сегодняшнего урока в том, что каждый человек склонен инвестировать только в то, что он считает важным и что соответствует его характеру, — добавил я. — Многие их твоих работников знают, что инвестирование важно для них, но пока недостаточно важно. У них есть другие, более важные для них вещи, и именно туда уходят их время и деньги.
— Абсолютно точно, — подтвердил богатый папа. — Взгляни на разницу между твоим отцом и мной. Твой отец говорит, что дом — это его самая крупная инвестиция. Для него этот дом важнее, чем портфель акций или промышленная недвижимость, в которую инвестирую я. Вот почему его дипломы и должность важнее, чем обучение основам инвестирования. Я инвестирую время и деньги в то, что я считаю важным, а он инвестирует время и деньги в то, что считает важным он. Проблема в том, что теперь, когда он потерял работу и большую часть своих сбережений, он начинает узнавать, насколько не важно для реального мира то, что он считал важным для себя. Он убедился, что его большой дом в действительности нельзя считать активом, и понял, что академические дипломы и опыт работы не помогли ему в мире реального бизнеса на инвестиционном рынке. Реальный мир сильно отличается от мира образования или правительства. То, во что он инвестировал, в реальном мире не окупится.
Чтобы сберегать деньги,
большого финансового ума не надо
В своих предыдущих книгах я писал о трех типах образования. Вот они:
1. Академическое образование.
2. Профессиональное образование.
3. Финансовое образование.
Мой бедный папа получил хорошее образование на первых двух уровнях. Мой богатый папа получил очень хорошее образование на третьем уровне, уровне финансового образования. Как заметил богатый папа, закон ERISA не сделал необходимым универсальное финансовое образование. В 1988 году он также обнаружил, что для некоторых финансовых советников закон ограничивает область предлагаемых ими советов. В результате большинство людей будут продолжать действовать как всегда. После пенсии они не перейдут из квадранта Р или С в квадрант И.
Снова обратившись к своему блокноту, богатый папа указал на разницу в том, что считают важным средний класс и класс богатых. Отметив слово сбережения, он спросил: — Сколько нужно финансового интеллекта, чтобы делать сбережения?
— Не знаю, — ответил я. — Никогда не думал об этом.
— Так вот, на мой взгляд, для этого финансовый интеллект вообще не нужен. Даже обезьяну можно научить делать сбережения, — сказал он и тихо засмеялся. — А сколько людей считает себя такими умными только потому, что умеют сберегать деньги! Все, что им нужно, — это подойти в банке к кассиру, и если человек вообще ничего не понимает, то кассир заполнит за него бланк взноса денег на текущий счет. Что в этом сложного? Делать сбережения, может быть, и разумно, но большого финансового интеллекта для этого не требуется.
— Неужели даже обезьяну можно научить делать сбережения?
— Конечно, — улыбнулся богатый папа. — Послушай, я всего лишь хочу подчеркнуть, как мало у большинства людей финансового интеллекта. Если у них возникают проблемы со сбережением денег, то как они смогут проводить более сложные инвестиционные операции? Посмотри на своего отца. Он высокообразованный человек, но не сумел сделать прибыльным простое мороженое. Он всегда делал сбережения, но не был инвестором, а уж тем более-бизнесменом. Зачем он только влез в этот бизнес?
— Он считал, что его обманули, но, как оказалось, просто не смог прочитать финансовый отчет, — сказал я. — Я просил его показать тебе предприятие и цифры, но ты же знаешь, какой он гордый. Он сказал, что у тебя нет диплома колледжа и поэтому он никогда не попросит у тебя совета.
Богатый папа укоризненно покачал головой. Указав на инвестиции для богатых, он сказал:
— Чтобы делать такие инвестиции, требуется финансовое образование, которого нет у твоего отца, несмотря на все его научные степени, — добавил он, показывая на инвестиции для богатых. БОГАТЫЕ: Организация бизнеса
Крупные инвестиции в недвижимость
Фонды прямых акционерных инвестиций
Хеджинговые фонды
Персональный заведующий денежными операциями
Частное размещение ценных бумаг
Ограниченное партнерство
Затем, показав на колонку среднего класса, он сказал:
— Для того чтобы заниматься любой из инвестиций этой группы, требуется минимум финансового образования. Как я сказал, даже обезьяну можно научить делать сбережения, а затем ее можно научить покупать взаимные фонды. Собственно говоря, каждый год кто-нибудь проводит соревнование, в которых обезьяна метает дротики в список акций, чтобы посмотреть, сможет ли она победить профессионалов, которые эти акции покупают, — и обезьяна часто выигрывает.
СРЕДНИЙ Хорошее образование КЛАСС: Высокооплачиваемая работа
Профессия Дом
Сбережения Пенсионный план Взаимные фонды
Мелкие инвестиции в недвижимость — Значит, причина, по которой средний класс не становится богатым, только в недостатке финансового образования? — спросил я.
— Почему же, некоторые становятся богатыми, — ответил богатый папа. — Но без приличного финансового образования потребуется много усилий, чтобы сделать много денег, и еще больше денег, чтобы остаться богатым. Кроме того, чем ниже ваш финансовый IQ, тем больше риск, которому вы подвергаете ваши деньги. Вот почему средний класс фокусируется на сбережении денег, в то время как богатые фокусируются па их инвестировании. Вот почему средний класс часто вкладывает столько денег в свои дома, вместо того чтобы инвестировать их в недвижимость. Разница в финансовом образовании. Если бы финансовое образование у них было получше, то они бы поняли, почему владеть домом и делать сбережения действительно рискованно и почему инвестировать в недвижимость гораздо разумнее.
— Значит, после того как я восстановил свой бизнес, я могу начать делать инвестиции для богатых, — сказал я, показывая на верхнюю строчку списка для богатых.
— Ты можешь делать все что хочешь. Сегодня я просто рассказываю тебе, что люди инвестируют только в то, что им кажется важным. Многие из моих работников не считают пенсионный план важным. Если ты хочешь заняться инвестициями для богатых, рекомендую тебе продолжать инвестиции в твое финансовое образование. Если у тебя будет высокий финансовый IQ, то все, что большинству людей кажется рискованным, для тебя будет безопасным. А то, что кажется безопасным для бедных и для среднего класса, тебе будет казаться рискованным. Все зависит от того, что ты считаешь важным, и в конечном итоге ты станешь инвестировать именно в это. Решать тебе.
Большой фондовый крах пугает только людей с недостаточным финансовым образованием. Для тех, у кого хорошее финансовое образование, большой фондовый крах — это самый благоприятный момент, чтобы стать богатым. Как часто говорил богатый папа, «если у тебя хорошее финансовое образование, взлеты и падения рынков тебя не беспокоят — из них всегда можно извлечь выгоду».
