Денис Брызгалов - Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография
Основными направлениями работы союзов и объединений в области методологии страхового дела являются:
♦ разработка рекомендаций по применению типовых правил страхования;
♦ разработка разъяснений и рекомендаций, по применению законодательных и нормативных актов в практике страхования;
♦ организация издания методических пособий.
Например, во Всероссийском союзе страховщиков методологическая работа проводится, как правило, комитетами ВСС или их экспертными советами. Основной частью методологической работы является составление типовых правил страхования и рекомендаций по их применению. Согласно ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В настоящее время в России существует довольно большое количество типовых (стандартных) правил или условий страхования и перестрахования, которыми с большим или меньшим успехом пользуются страховые компании. Данная практика не является специфичной только для Российской Федерации, на определенном этапе развития на страховых рынках многих стран мира использовались и продолжают использоваться типовые (стандартные) правила.
Целесообразность внедрения и использования в повседневной работе типовых (стандартных) правил страхования определяется каждым страховщиком самостоятельно, но при этом нужно учитывать все стороны данного вопроса, в том числе и обязательность страхования именно по данным правилам страхования в силу условий конкурса или требований собственника или иных заинтересованных сторон.
Актуальность и необходимость существования самого института типовых правил страхования в системе национальной системы страхования России определяются следующими факторами:
♦ в разработке типовых (стандартных) правил участвуют страховщики и представители учебно-научных организаций, имеющие большой опыт работы в страховании, что гарантирует высокое качества содержания правил.
♦ в обязательном порядке проводится согласование типовых правил с социальными партнерами – представителями как страховщиков, так и обществ защиты прав страхователей и потребителей, а при согласовании с заинтересованными министерствами и ведомствами обеспечивается учет интересов государства, что снимает значительную часть возможных конфликтов и спорных ситуаций при их применении.
♦ разработка правил проводится на основе согласованных научно-практических подходов, что обеспечивает включение в состав правил реальных рисков и исключений, что, в свою очередь становится одной из гарантий обеспечения интересов страхователя.
♦ использование страховщиком типовых правил или разработка собственных правил на основании типовых является для страхователя определенной гарантией качества продукта, а также позволяет ему при осуществлении страхования уделить больше внимания деталям и исключениям.
♦ использование типовых правил сокращает расходы компании на создание нового продукта.
♦ типовые (стандартные) правила являются обязательным условием в видах страхования в обязательных видах страхования, а также в видах страхования, связанных с лицензированием страхуемых объектов, поскольку только наличие страховых стандартов позволяет реализовать требуемы унифицированный результат при решении общенациональных (общеотраслевых) задач.
Таким образом, создание и использование типовых правил страхования является фактором, способствующим, с одной стороны, внедрению новых страховых продуктов в страховую практику, а, с другой стороны, облегчающим взаимоотношения страховщиков со страхователями и регулирующими органами.
К сожалению, многие союзы страховщиков пренебрегают методологической работой, в редких случаях появляются документы, разъясняющие требования страхового законодательства, способствующие внедрению новых видов страхования, появлению новых приемов работы со страхователями. С неменьшим сожалением следует отметить, что довольно активный процесс создания типовых правил в 1998 – 2002 гг. в настоящее время приостановился. Данные обстоятельства требуют своего учета при определении основных направлений развития саморегулирования на страховом рынке.
В качестве СРО позиционируется «Страховой Союз», учрежденный на учредительном собрании 6 апреля 2012 года представителями тридцати страховых компаний.
Уставная цель Страхового Союза заключается в представление и защиту прав и законных интересов членов союза, каждого члена союза и союза в целом, связанных с осуществлением членами союза страховой деятельности, а также создание условий и координация усилий членов союза по развитию национального страхового дела, разработка и внедрение стандартов и правил страховой деятельности.
Предметом деятельности Страхового Союза является самостоятельная и инициативная деятельность, осуществляемая членами союза в соответствии с Уставом союза и основанная на принципе единства страховой деятельности в Российской Федерации и национального рынка страховых услуг.
Страховой Союз, реализуя уставные цели и задачи, осуществляет следующие основные функции:
• регулирование страховой деятельности членов союза; разработка и принятие стандартов страховой деятельности членов союза;
• осуществление экспертной оценки законодательных и иных нормативных правовых актов, федеральных и региональных программ, иных документов, затрагивающих сферу регулирования страховой деятельности, деятельности союза и его членов;
• разработка общих рекомендаций в целях развития национального страхового дела, в том числе стандартов и правил в рамках Евразийской экономической комиссии, ЕврАзЭС и других международных организаций с участием Российской Федерации, содействие разработке теоретических и практических вопросов его совершенствования;
• разработка и установление требований к членству в союзе, в том числе требований к вступлению в союз и выходу из союза; представление и защита интересов союза, членов союза и каждого члена союза, в том числе путем обращения в судебные и иные правоохранительные органы, в отношениях с органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, органами контроля и надзора, иными органами и организациями и их объединениями независимо от организационно-правовых форм и форм собственности; разработка и утверждение обязательных к исполнению (соблюдению) для союза, членов союза стандартов и правил страховой деятельности и иных внутренних документов по вопросам своей деятельности, издание справочной и иной печатной, информационной и рекламной продукции;
• разработка и содействие внедрению нормативно-правовой и методической базы взаимодействия субъектов страхового дела, иных участников страховых отношений, а также их взаимодействия с органами государственной власти различного уровня;
• осуществление контроля за соблюдением членами союза положений устава, соблюдением требований утвержденных союзом стандартов и правил; применение в отношении членов союза мер дисциплинарного воздействия, предусмотренных в соответствии с положениями устава, внутренними документами союза; осуществление анализа страховой деятельности членов союза на основании информации, предоставляемой членами союза в союз в форме отчетов в порядке, установленном стандартами (правилами), утвержденными решением Съезда членов союза;
• осуществление мероприятий по методологическому, информационному и консультационному обеспечению деятельности членов союза, функционирования страхового рынка, формирование и использование в уставных целях необходимых информационных ресурсов; юридико-консультационная поддержка в решении вопросов страховой деятельности;
• содействие развитию системы образования и подготовки кадров для сферы страховой деятельности в Российской Федерации, участие в разработке и реализации соответствующих программ; организация профессионального обучения, аттестации и сертификации работников членов союза, работников аппарата союза, сертификацию оказываемых членами союза страховых услуг; содействие членам союза в подборе и подготовке сотрудников, повышении их квалификации, выработки квалификационных и иных требований;
• обеспечение информационной открытости деятельности союза, членов союза, опубликование информации об этой деятельности в порядке, установленном законодательством и уставом;
• образование третейского суда для разрешения споров, возникающих между членами союза, а также института внесудебного урегулирования споров для разрешения споров между членами союза и потребителями страховых услуг;
