Денис Брызгалов - Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) является некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О некоммерческих организациях» в середине 90-х гг. в результате добровольного объединения страховщиков, осуществляющих свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Рис. 4.2 Необходимость использования и уровень развития союзов и ассоциаций страховщиков, % от числа опрошенных в 2004 – 2005 гг. страховщиков
Источник: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ
В ВСС входят крупнейшие страховые компании России, практически контролирующие страховой рынок России. Московские страховщики в свою очередь в 2001 году образовали Московскую ассоциацию страховщиков, активно действовавшую в начале 2000-х гг. Еще одним заметным объединением страховщиков является Российский союз автостраховщиков (РСА), представляющий собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе добровольного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования владельцев автотранспортных средств.
При критическом рассмотрении цели и задачи общероссийских объединений страховщиков становятся практически идентичными и направленными, в первую очередь, на защиту интересов своих членов, а также развитие и совершенствование национального страхового дела в России. Разница проявляется в осуществлении повседневной деятельности союза или ассоциации.
Для решения поставленных при организации задач любое объединение страховщиков должно выработать адекватную организационную структуру, позволяющую оперативно реагировать на новые запросы своих членов, а также максимально полным образом учитывать их мнение.
Рассмотрим в качестве примера организационную структуру Всероссийского союза страховщиков. Данная структура имеет сложный иерархический характер построения, в то же время позволяющий выполнять уставные цели.
Рис. 4.3 Организационная структура Всероссийского союза страховщиков (2002 – 2005 гг.).
Следует отметить, что специализированные Центры при Всероссийском союзе страховщиков были созданы во исполнение Соглашения № -01-01-06/24-455 о взаимодействии и сотрудничестве в области страхового дела между Минфином России и Всероссийским союзом страховщиков. Деятельность большинства комитетов и комиссий ВСС связана с работой экспертных советов при соответствующих государственных структурах.
Построение этических отношений и деловой культуры в страховом бизнесе тесно связано как с ролью и местом страхования в обществе и экономике страны, так и с общеэкономической ситуацией, сложившейся в России. Утверждение этических принципов ведения дела возможно как минимум при наличии желания к этому со стороны большинства профессиональных участников рынка. Консолидировать же их мнение – задача, которая вполне по силам крупному объединению страховщиков. Однако, до настоящего времени, к сожалению, общепризнанного всем страховым сообществом Кодекса профессиональной этики российских страховщиков не существует, несмотря на ряд попыток его разработки, начиная с середины 90-х годов прошлого столетия.
В этой связи имеет смысл обратиться к опыту успешно и активно действующих ассоциаций страховщиков, в ряде случаев разработавших и внедривших собственные корпоративные кодексы профессиональной этики. Например, в ВСС принят Кодекс профессиональной этики деятельности на страховом рынке Российской Федерации. К сожалению, данный кодекс не является обязательным для всех членов ВСС. Кроме этого, помимо обращения в комитет ВСС «Совет старейшин» не было создано эффективных механизмов контроля и реагирования на случаи отступления от декларируемых принципов каким-либо из подписантов. До мая 2000 г. существовала комиссия ВСС по этике, трансформировавшаяся затем в комитет ВСС «Совет старейшин». Данный орган ВСС предполагалось формировать из наиболее уважаемых и заслуженных членов ВСС на основе добровольного согласия участвовать в его работе. Данный комитет создавался и должен был работать в целях решения задач по направлениям деятельности ВСС, содействующим утверждению моральных норм и ценностей в отношениях между участниками страхового рынка и созданию оптимальных условий развития страхового предпринимательства. Деятельность Совета старейшин была призвана способствовать проведению членами ВСС добросовестной конкуренции и выполнению страховыми организациями в своей деятельности этических норм. Необходимо также отметить, что в рамках своих полномочий Совет старейшин формировал по согласованию с Президиумом ВСС позицию Всероссийского союза страховщиков по вопросам этики страхового бизнеса.
В настоящее время структура комитетов, комиссий и рабочих групп довольно сильно изменилась по сравнению с серединой 2000-х гг., при этом большее внимание стало уделяться развитию различных видов страхования и выделению общерыночных вопросов, касающихся функционирования страховых компаний, в профильные комитеты. При этом региональная политика менее волновала союз, что нашло свое отражение в роспуске существовавшего более 10 лет Комитета по региональной политике. К осени 2010 года в ВСС существовали следующие комитеты[29]:
♦ Комитет по сельскохозяйственному страхованию;
♦ Комитет по страхованию ответственности;
♦ Комитет по социальному страхованию;
♦ Комитет по страховой статистике и аналитике;
♦ Комитет по противодействию страховому мошенничеству;
♦ Комитет по международному сотрудничеству;
♦ Комитет по развитию инфраструктуры страхового рынка;
♦ Комитет по развитию страхования жизни;
♦ Комитет по реализации проекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»;
♦ Комитет по совершенствованию механизма обеспечения гарантий исполнения государственных и муниципальных контрактов;
♦ Комитет ВСС по перестрахованию;
♦ Финансовый комитет;
♦ Комитет ВСС по совершенствованию налогообложения страховых компаний;
Рабочие группы были сформированы для решения более частных вопросов:
♦ по подготовке предложений по внедрению санитарно-эпидемиологического страхования ВСС;
♦ по подготовке предложений по совершенствованию порядка предоставления отчетности в госорганы;
♦ по разработке требований к страховой защите в области энергетики;
♦ по обобщению судебной практики в страховой сфере;
♦ по информационной политике ВСС;
♦ по сопровождению вопросов страхования ответственности арбитражных управляющих;
♦ по развитию системы ипотечного страхования.
Особенностью деятельности Российского союза автостраховщиков является наделение его в соответствии со статьёй 25 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» правами, закрепленными законодательно. Как можно заметить, членство в данном объединении страховщиков является обязательным условием для выхода страховой организации на рынок обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств.
Предусмотренным ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов. В ряде случаев требования устанавливаются и изменяются профессиональным объединением по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Учредительными документами профессионального объединения должна устанавливаться его обязанность по осуществлению предусмотренных ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» компенсационных выплат, а в отношении членов профессионального объединения – их субсидиарная ответственность по соответствующим обязательствам профессионального объединения. Относительно данного профессионального объединения законодательно прописан механизм создания и управления имуществом, а также порядок организации сбора взносов и иных обязательных платежей членов профессионального объединения. Таким образом, в настоящий момент «прообразом» саморегулируемой организацией на страховом рынке является Российский союз автостраховщиков, в целом положительный опыт деятельности которого можно расширить до пределов всего страхового рынка.
Основными направлениями работы союзов и объединений в области методологии страхового дела являются:
