Эл Чалаби - Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе
Хотя со временем инвестиционные аферы стали более изощренными, их основополагающий принцип (доверчивые дурни рождаются ежеминутно) остался неизменным.
В числе других афер заслуживают упоминания разыгравшаяся в 20‑х годах XX в. афера с недвижимостью во Флориде, афера 1979 г. с редкими марками и размещение страховок компании Lloyds в 1988 г. (да, во многих отношениях и это было аферой). Все они пустили по миру тысячи легковерных людей.
В эпоху Интернета самой распространенной формой мошенничества стали схемы, основанные на ценных бумагах. По оценкам государственных органов, занимающихся регулированием рынков, такие схемы только американским инвесторам обходятся в миллиарды долларов в год. Главные сферы мошенничества – операции с векселями, ценными бумагами первоклассных банков и с урегулированиями в форме обеспечения (т. е. сделки с долями в полисах страхования жизни людей, которые неизлечимо больны).
Инвесторам важно быть особенно осторожными со следующими разновидностями возможного мошенничества:
1. Мошенничество с родственными группами. Это схемы, где объектами мошеннической деятельности становятся члены группы (например, религиозной). Обрабатывая людей с помощью существующих в подобных ассоциациях уз доверия, их лишают сбережений. Методы могут быть самыми разными: от отъема денег под видом сбора средств на рождественские вечеринки до более изощренных предложений.
2. Векселя. Краткосрочные долговые векселя, выпущенные малоизвестными или вообще несуществующими компаниями, которые обещают высокие доходы, вплоть до 15 % в месяц, при минимальном риске или вообще без всякого риска. Известно, что аферисты-виртуозы, прибегающие к таким схемам, даже молятся вместе со своими жертвами для того, чтобы заручиться их доверием! Если кто-нибудь предлагает вам столь высокие проценты, имейте в виду: этот человек наверняка пытается одурачить вас. Остерегайтесь!
3. Схемы Понци. Эти мошеннические схемы, будучи наследием Чарлза Понци, который эмигрировал в США из Италии в начале XX в., представляют собой наиболее распространенный тип мошенничества. В сущности, это вариации инвестиционных пирамид, в которых высокие доходы, обещанные инвесторам, обеспечены новыми инвесторами, вовлеченными в аферу. Наживаются на такого рода схемах исключительно их инициаторы. Все прочие несут убытки. И точка.
4. Урегулирования в форме обеспечения. Эти схемы задуманы якобы в целях помощи страдающим серьезными заболеваниями людям оплатить их счета и представляют собой приобретение доли в пособиях по случаю смерти или в других активах, принадлежащих умирающим. Участие в подобных схемах всегда сопряжено с огромным риском, ведь никто наверняка не знает, когда больной умрет. Такого участия следует избегать всегда и любой ценой.
5. Мошенничество с ценными бумагами первоклассных банков. Такого рода мошенничества очень распространены в США и Японии. Предполагается, что подобные схемы открывают инвесторам через инвестиционные портфели ведущих банков доступ к огромным доходам. Почти всегда подобные предложения – мошенничество, и, уж конечно, крупные банки не инициируют такие схемы.
6. Мошенничество в Интернете. Начиная с 50‑х годов XX в. люди, занимающиеся продажей незарегистрированных ценных бумаг по телефону и работающие в странах со слабым регулированием, обрушивают на американских и европейских инвесторов истории о несказанных богатствах, которые можно нажить на грошовых или очень дешевых акциях. Эти продавцы «мусорных» ценных бумаг ныне переместились в Интернет и, как правило, маскируются под консультантов, работающих в интернет-чатах. Будьте осторожны, если сталкиваетесь с подобными «советами» приобрести дешевые акции в Интернете. Такого счастья почти наверняка надо избегать!
Вот некоторые важные принципы, которые инвесторам следует иметь в виду при рассмотрении вопроса о том, не является ли возможность вложения средств аферой:
1. Если предложение слишком хорошо для того, чтобы быть правдой, это почти наверняка афера!
2. Мы живем в мире низких процентных ставок. Люди, обещающие высокие прибыли без риска, лгут.
3. Особенно опасайтесь урегулирований в форме обеспечения (благородные словеса оборачиваются крупными убытками), инвестиций в нефтяные и газовые компании, схемы лизинга оборудования, мошенничества с родственными группами, дешевых акций, любых аннуитетов и откупов.
4. И последнее: если сомневаетесь, не участвуйте!
Кража имен – явление более распространенное, нежели вы думаете
Не относитесь к краже имен легкомысленно. Согласно исследованию, заказанному финансовой отраслью, в США жертвами этого преступления только в 2004 г. стали 9,3 млн человек{55}. Похожее число жертв зафиксировано и в 2003 г.
Для того чтобы оградить себя от такого мошенничества, лучше всего ознакомиться с различными разновидностями кражи имен. Ниже перечислены наиболее распространенные схемы этого преступления:
• Мошенничество с кредитными картами – покупки, сделанные без ведома или согласия законных владельцев карт; такие преступления совершаются все чаще и чаще, а степень их изощренности постоянно возрастает.
• Мошенничество в форме оплаты телефонных разговоров или коммунальных услуг – эти услуги записывают на имя жертв.
• Банковские мошенничества – либо незаконное списание денег с принадлежащих жертвам счетов, либо открытие счетов на имя жертвы и получение денег по липовым чекам.
• Мошенничества с кредитами – получение потребительского кредита от имени жертвы.
• Мошенничества, связанные с наймом на работу, – сотрудники административно-хозяйственных служб вроде временных секретарей или вахтеров используют секретную информацию, которую воруют со столов и из компьютеров персонала, что нетрудно сделать, если сотрудники неосторожно пользуются паролями и т. д.
• Мошенничества, совершаемые с помощью правительственной документации или с государственными пособиями, – получение номеров личных карточек социального обеспечения или водительских удостоверений. Мошенничества с пособиями совершаются на основании утверждений, что претендующее на них лицо является определенным и законным получателем.
Существует ряд мер, снижающих риск, которые можно предпринять для того, чтобы уменьшить шансы стать жертвой мошеннического использования имени. Основные из них следующие:
