А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• Обучение держателей карт мерам безопасного обслуживания карт.
«Дружественное» мошенничествоИспользование карты членом семьи, коллегой или другом без разрешения владельца карты. Чаще речь идет о совершенных операциях выдачи наличных сведств через банкомат, которые оспаривает законный держатель карты. Следует отметить, что не исключены варианты сговора держателя и «друга».
По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в России 9,9 % держателей карт передавали свою карту третьим лицам, 11,6 % — хранят ПИН-код вместе с картой, 19,8 % — теряли карту, из них 2, 29 % — утрачивают карту вместе с ПИН-кодом.
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• обучение держателей карт мерам безопасного обслуживания карт;
• оборудование банкоматов видеокамерами.
«Ливанская петля» (card trapping)Данный вид мошенничества заключается в том, что мошенник помещает в слот картридера банкомата кусок пластиковой ленты, образующий петлю, препятствующую возврату карты. Когда у законного владельца карты не получается получить карту обратно, появляется «доброжелатель» с рекомендацией повторно ввести ПИН-код. Если держатель соглашается, то мошенник подсматривает ПИН-код «из-за плеча». Держатель карту обратно не получает, а мошенник после ухода держателя достает карту за край ленты, приклеенный на внешнюю сторону картридера.
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• Оборудование банкоматов антискиминговыми накладками на картридер.
Подмена или хищение картыПри проведении операции по карте в банкомате перед тем, как карта возвращается банкоматом обратно, мошенники отвлекают держателя.
При этом карта похищается либо ее подменяют. Мошенники действуют в группе, один отвлекает, другой забирает или меняет карту. PIN-код похищенной карты подсматривается «из-за плеча».
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• Обучение держателей карт мерам безопасного обслуживания карт.
«Щипачество»Мошенничество совершает законный держатель карты. Из лотка для выдачи купюр забирается не вся пачка наличных, а лишь некоторое количество купюр из середины пачки. Банкомат захватывает оставшиеся деньги как «забытые» клиентом. До массовых случаев «щипачества» карточные процессинги отрабатывали такой возврат, как full reversal с зачислением полной суммы невыданных средств на карточный счет клиента. Инкассация банкомата, выявление недостачи и последующее расследование позволяли вычислить мошенника, но к этому моменту средств на счете уже не было, да и доказать факт мошенничества банку весьма проблематично. В настоящее время практика работы с не выданными банкоматом по разным причинам суммами предусматривает их возврат на счета клиентам только после проверки кассой результатов инкассации.
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• оборудование банкоматов видеокамерами, направленными на лоток выдачи купюр
Cash Trapping (накладки на лотке для выдачи наличных)Мошенник размещает накладку над лотком для выдачи наличных. Конструкция накладки такова, что выданные банкоматом купюры захватываются, но держателю карты не выдаются. Когда клиент не дождавшись выдачи наличных уходит, мошенник снимает накладку вместе с задержанными денежными средствами. Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• оборудование банкоматов видеокамерами, направленными на лоток выдачи купюр.
Мошенничество, направленное на сбор информации о платежных реквизитах карт Фишинг (phishing). Фарминг (pharming)Электронные письма, смс-сообщения или телефонные звонки якобы от имени банка, содержащие просьбу сообщить платежные реквизиты банковской карты, ПИН-код или персональные данные клиента, носят название phishing — симбиоз английских слов phone и fishing. Метод действительно напоминает рыбалку: массовой рассылкой вбрасывается большое количество писем-«приманок», далее собираются ответы от тех, кто попался на крючок. Уязвимые места, используемые при фишинге, — человеческий фактор и несовершенство средств аунтентификации клиента банком.
Рекомендации для клиентов, как определить письмо, являющееся фишингом, следующие: банки никогда не запрашивают предоставления персональных данных карты, кроме как при личном присутствии клиента в офисе или посредством систем ДБО с обязательной аутентификацией клиента. Кроме того, текст письма может содержать грамматические ошибки, обращение к клиенту неличностное (например, «Уважаемый клиент!»), тон письма тревожный, предостерегающий возникновением проблем (например, «потерей учетных записей») в случае, если клиент не предоставит требуемую информацию.
Одна из разновидностей фишинга получила название «фарминг». Клиент, набирая в адресной строке правильный адрес интернет-сайта банка, перенаправляется на сайт, контролируемый мошенниками. Дизайн подставного сайта почти полностью копирует оригинальный банковский и содержит перечень полей для заполнения личными данными. Метод может быть использован как на компьютере клиента с помощью «троянов» (изменяется таблица соответствия DNS имен и IP-адресов), так и непосредственно на DNS сервере интернет-провайдера клиента. Клиент пребывает в уверенности, что пользуется услугами банка и безбоязненно вводит платежные реквизиты. После этого личные данные клиента становятся доступными мошенникам, а клиент перенаправляется на официальный сайт банка.
Для профилактики фарминга клиентам надлежит в обязательном порядке рекомендовать использование для доступа и совершения операций в системах ДБО только собственные персональные компьютеры с актуальной обновленной версией антивирусной программы с функциями «антихакер» и «антишпион». В противном случае нет никакой гарантии, что компьютер не заражен шпионскими (spyware) программами, собирающими персональные данные (логины, пароли), или «троянами» изменяющими параметры сетевой защиты и делающими компьютер уязвимым для несанкционированного доступа. Использовать для хранения ключевых данных USB-токенов.
Мероприятия по противодействию мошенничеству:
• обучение держателей карт мерам безопасного обслуживания карт, в том числе посредством систем ДБО. Клиент должен знать, что банки никогда не просят сказать или выслать им ПИН-код. Адреса сайтов банковских систем ДБО содержат признак использования защищенного канала связи https://;
