Джон Демартини - Как получить огромную прибыль и при этом попасть в рай
Вы можете получить лучшее из двух этих миров, если будете обращаться к оптимистическому консультанту за идеями, а затем спрашивать мнения об этих идеях у пессимистического советника. Это система проверки-и-равновесия, и если оба согласятся работать с вами, у вас может получиться слаженная команда.
Недвижимость
Многие думают, что недвижимость — безопасная альтернатива инвестированию, что фондовая биржа слишком переменчива и сложна. Но рынок переменчив только для переменчивых людей, и сейчас вы знаете, как иметь с ним дело. Как и что-либо другое, недвижимость переживает взлеты и падения. Покупка недвижимости может отнять большую часть вашего капитала, но не всегда обеспечивает такой же возврат, как мудрые сбережения и инвестиции. Владение домом не дает того же психологического эффекта, как наличие капитала; оно влечет за собой расходы и налоги, в том числе и скрытые. У вас когда-нибудь был дом при минимальном количестве наличности и проблем с текущими расходами? Вы эмоционально нестабильны, когда все ваши яйца лежат в одной корзине, как в этом случае. Вложения в арендуемую собственность — альтернативный вариант, но и он может грозить проблемами, которые потребуют времени от владельца недвижимости.
Это не значит, что вам не стоит покупать и продавать недвижимость, когда соответствующий рынок на взлете, но вы не должны полагаться только на нее. Даже при условии адекватных налогов, если вам когда- нибудь действительно потребуются наличные, вы можете пережить финансовые неудачи из-за необходимости продавать во время спада.
Вы часто слышите о людях, которые говорят: «Я сделал миллионы долларов, купив большой строящийся деловой центр», — и вы, должно быть, думаете: «О, я получил 10 тысяч долларов, мне нужно задуматься о недвижимости». Люди, которые делают миллионы, годами разумно управляя своими деньгами, вероятно, заработали право спекулировать малой частью своего состояния. Пытаясь скопировать что-то, не имея стратегии и понимания того, как достичь цели, вы рискуете получить серьезный денежный урок.
Так где же в системе многоуровневых сбережений и в инвестиционном плане уместна недвижимость? Ваш первый дом может быть куплен ровно между первым уровнем или «подушкой безопасности» (вашим резервным счетом на денежном рынке) и вторым уровнем (вашими облигациями), но я не рекомендую использовать недвижимость как единственную или основную инвестиционную стратегию. Она требует личного внимания и специальных знаний.
Сокращение долга
Некоторые люди фокусируются только на сокращении собственных долгов и выплате процентов. Они думают, что начнут откладывать «позже», когда будут свободны от долгов. Повторяю: выплата долгов не имеет такой же психологической силы, как наблюдение за ростом ваших сбережений. Я советую делать и то, и другое, даже если долги составляют на два процента больше, чем приносят сбережения. Вы найдете путь выплатить долги, поверьте.
Только не думайте, что разумно грабить собственные накопления с целью выплаты долгов. Большая часть людей делает именно так, потому что они ставят сокращение долгов выше роста сбережений и часто обнаруживают, что начали все по новой со сбережениями или наделали новых долгов.
Азартные игры
Как насчет азартных игр? Азартные игры — это попытка сорвать куш или получить что-то просто так. Со временем в казино обязательно выиграешь. Я не советую играть, пока вы не заработаете на это право. Если вы не можете пережить потери 10 тысяч долларов, не кладите их на игорный стол. Если вы не можете сказать «до свидания!» 100 долларам, не играйте на них. Если вы испытываете какие-либо эмоции по поводу потери любой суммы, вы почти стопроцентно попрощаетесь с ней. Вы поймете, что можете играть, когда сможете уходить без малейшей реакции по поводу выигрыша или проигрыша.
Уровень финансовой толерантности среднего человека составляет 10 процентов — это встроенная сетка безопасности. Если у вас есть 1000 долларов, вы можете спокойно пережить потерю 100 долларов, но едва вы рискуете более крупным процентом — и в игру вступят ваши эмоции. Не играйте с суммой больше 10 процентов вашего ликвидного капитала, или вы почти точно разбудите в себе реакцию, которая приведет к потере суммы куда большей, чем изначальная.
Знайте, где вы
Когда ваши финансы начинают расти, важно следить за ними и смотреть, что именно происходит. Если вы фокусируетесь на ваших финансах, они начинают расти. Если вы не вкладываете в них энергии, они, скорее всего, придут к застою или умрут.
Вы можете приобрести программное обеспечение, которое легко позволит вам не отставать от ваших финансов. У меня на компьютере стоит программа для управления деньгами, в которой есть список всех моих вложений: сколько я вкладываю в месяц, прибыль, телефонные номера для звонков при возникновении сложностей, итоги на конец месяца и так далее. Она сообщает мне, где я нахожусь в финансовом смысле, и я могу увидеть, когда я расту и на какой процент. Чтобы обновить каждую страницу и выяснить, что творится, нужно потратить 20-30 минут в конце месяца.
Адекватное представление о вашем финансовом положении дает вам больше уверенности и позволит вам действовать. Незнание создает неуверенность и оставляет вас в состоянии реакции. Знайте, где вы.
Сознание хозяина против сознания масс
Человеческие эмоции взаимодействуют с построением состояния больше, чем что-либо еще. Когда инвесторы впервые приходят на фондовую биржу и видят, что их акции растут, они приходят в ажиотаж, их обуревает жадность, и у них возникает желание купить еще. Если их акции падают, они впадают в депрессию, боятся и стремятся продавать.
Это не слишком разумная стратегия в долгосрочной перспективе; это краткосрочные эмоциональные всплески, полностью противоречащие финансовой свободе.
Есть принцип инвестирования, называемый усреднением стоимости доллара, который работает примерно так. Скажем, вы покупаете 100 акций по 1 доллару каждая, рынок падает, и их стоимость опускается до 50 центов. Это плохо? Нет, если вы проделали домашнюю работу и купили акции в известной компании. Если вы потратите другие 100 долларов на покупку по новой цене, вы получите за те же деньги 200 акций. Затем вы придете к среднему, сложив общую стоимость и разделив ее на количество акций (200 долларов, поделенные на 300 акций), и выясните, что средняя покупная цена акции опустилась до 67 центов. Вы получили больше долларовых рыночных акций, и, когда рынок начнет расти, вы получите больше денег.
