Евгений Рякин - Кредитные истории
Еще один способ заставить должника заплатить – это завешать его подъезд вот такими объявлениями. Цель этого психологического давления – опозорить человека перед соседями. Конечно, это не разрешено законом. Но ведь и не запрещено, верно? Да и кто из коллекторов обращает внимание на закон, право слово?
Все эти методы направлены на то, чтобы заемщик начал переживать, бояться, нервничать. Чтобы ему было стыдно перед родственниками, которым ежедневно звонят и перед друзьями, которым пишут в социальных сетях. Чтобы на работе вызвал начальник и потребовал прекратить балаган, когда ему и другим сотрудникам голос в трубке ежедневно рассказывает о наличии задолженности у его сотрудника. Чтобы соседи шушукались за спиной, когда заемщик в панике срывает с подъездной двери намертво приклеенное объявление, о том, что он является крысой и мошенником.
Да, я согласен, что в случае, если заемщик не вернул деньги в срок, он заслуживает наказания. Но наказание может нести только имущественный характер, ведь именно так гласит закон. Если же должник лезет в петлю из-за психологического прессинга, то это говорит о том, что действия коллекторов превышают все допустимые нормы. В Миассе должник обмотал руки проводами и сунул их в источник тока, в Санкт-Петербурге пятиклассница не выдержала угроз коллекторов по телефону и выбросилась из окна десятого этажа, в Кургане женщина убила себя и своего трехлетнего сына, предварительно оставив обращение, что не может больше жить, потому что коллекторы не оставляют ее в покое. И это только случаи, произошедшие после вступления в силу указанного выше Закона «О потребительском кредите (займе)», который официально разрешил взыскателям «осуществлять взаимодействие с заемщиком».
Хотелось бы отметить еще один очень важный момент. Многие люди платят коллекторам, просто пообщавшись с ними по телефону. Один раз я консультировал женщину, которая перевела взыскателю восемьдесят тысяч рублей, на счет, который он продиктовал ей по телефону! Я ей задал простой вопрос: «А если это мошенники?», и она охнула. Действительно, если вам звонит коллектор и просит перевести деньги на какой-то счет, как вы можете быть уверенным в том, что это не очередная «разводка»? Представьте, что какой-нибудь жулик узнал, что у вас есть долг, позвонил, представившись вымышленным именем, и потребовал перечислить ему деньги, иначе он будет ежедневно напоминать о долге вам и вашим близким. Ведь такое вполне может быть, потому что это один в один напоминает методы взыскания практически всех коллекторских агентств.
Между прочим, Гражданским Кодексом четко регламентирована переуступка права требования. И статья 385 ГК РФ указывает, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. То есть, если коллектор или банк не прислали соответствующее уведомление, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то «новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий». Это, кстати не мои домыслы, а цитата статьи 382 Гражданского Кодекса. Из этого следует, что банк или коллектор обязаны письменно уведомить должника, если же письменного уведомления нет, то и платить никто не обязан.
Поэтому всегда требуйте от коллекторов документы. Если документов нет, то разговаривать не о чем. Да, они имеют право звонить вам по телефону, зато вы имеете право не отвечать на эти звонки. Не берите трубку, вносите их номера в черный список телефона. Заблокируете один, два, три телефонных номера и звонить вам перестанут. Запомните, никто не может обязать должника разговаривать по телефону! Нет такого закона. Не хотите пресмыкаться перед коллекторами – и не надо, нервы себе сбережете. Не сообщайте о себе никаких сведений, ничего им не обещайте, не пытайтесь разжалобить – просто требуйте письменного уведомления.
И в это же время не нужно забывать, что коллекторы имеют право взыскания. Они могут купить долг, затем выждать год-другой и подать в суд. Они имеют право получить исполнительные документы и обратиться с ними напрямую или через приставов к вам на работу. В целом, они имеют достаточно большой набор прав. Так что же с ними делать? Если платить, то есть огромная вероятность обмана – могут перепродать долг другим коллекторам или сказать, что деньги ушли в погашение неустойки, а основной долг остался непогашенным. Если не платить, то можно попасть на крупную сумму в случае судебного разбирательства.
Не знаю, как поступают другие компании, оказывающие помощь должникам, но мы в «Кредитном советнике» разработали документ, позволяющий не платить коллекторам на законных основаниях. Он называется «Запрет на взыскание долга коллекторами», и является, по сути, досудебной претензией с рядом требований. Все, что в нем написано, основано на нормах Гражданского Кодекса, Закона «О защите прав потребителей», Закона «О персональных данных» и судебной практике Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора). Как следует из названия, этим документом мы запрещаем коллекторам взыскивать с должника денежные средства. Совокупность указанных в «Запрете» правовых норм делает взыскание долга коллекторами попросту невозможным. Чтобы исполнить все, что мы требуем в документе, им необходимо выполнить колоссальный объем работ, для которых нужны соответствующие знания и опыт. Мальчикам и девочкам, которые угрожают по телефону - сделать это не под силу. Да и не будут они этим заниматься, у них работа заключается в психологическом давлении, а не в сборе пакета документов.
Причем, так как наши аргументы основаны на букве закона, то они будут учитываться в суде. Статья 404 ГК РФ гласит, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Поскольку в гражданском законодательстве установлена презумпция вины должника, то на него и возлагается обязанность доказать вину кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Так вот, наш «Запрет на взыскание долга коллекторами» является необходимым доказательством в суде, который докажет, что вы не платили коллекторам по причине того, что они не выполнили того, что от них требовалось по закону. И, если коллекторы подадут в суд через пару лет, и за это время набегут огромные проценты, то можно будет доказать в суде, что увеличение размера долга не является вашей виной. Ведь это коллекторы «умышленно или по неосторожности содействовали увеличению размера убытков».
