Виталий Семенихин - Организация бизнеса с нуля. С чего начать и как преуспеть
Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, ставит на копии документа надпись «Копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, ставит на копии документа надпись «Копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные Инструкцией № 28-И, а также иные документы, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в данной Инструкции.
Документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык.
В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) должны быть легализованы.
В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).
Документы (их копии), собранные банком при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 Инструкции № 28-И.
Документы в электронной форме, касающиеся открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, соответствующем требованиям п. 10.6 Инструкции № 28-И.
Согласно ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией). Это не касается случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В частности, согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать счета на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации.
Также в соответствии с указанным Законом кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с юридическими лицами в следующих случаях:
– отсутствия по местонахождению юридического лица его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности (см., например, постановления ФАС Московского округа от 23 июня 2008 го. № КГ-А40/5281-08 по делу № А40-54317/07-10-384; ФАС Московского округа от 26 июля 2006 го. № КГ-А40/6789-06 по делу № А40-8089/06-29-85);
– непредставления юридическим лицом документов, подтверждающих достоверность указанных сведений, либо представления недостоверных документов;
– наличия в отношении юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с данным законом.
Инструкцией № 28-И также предусмотрены случаи, когда банк все же вправе отказать хозяйствующему субъекту в заключении договора банковского счета. К таким случаям относятся:
– непредставление документов, подтверждающих сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представление недостоверных сведений;
– иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
На основании ст. 445 ГК РФ, если банк (кредитная организация) уклоняется от заключения банковского договора (договора банковского счета), то организация вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом банк, необоснованно уклоняющийся от заключения указанного договора, обязан возместить организации причиненные убытки (см. постановление ФАС Дальневосточного округа от 21 марта 2006 г., 14 марта 2006 г. № Ф03-А04/06-1/338 по делу № А04-4294/05-11/204). Однако факт необоснованного уклонения от заключения банковского договора придется доказать.
В соответствии с главой 4 Инструкции № 28-И для открытия расчетного счета организации необходимо предоставить банку пакет документов, включающий:
– свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
– учредительные документы юридического лица;
– лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета определенного вида;
– карточку с образцами подписей и оттиска печати (приложение 24);
– документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
– документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
– свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в банк представляются:
