Григорий Левкин - Основы логистики
Страховые компании являются экономическими структурами, компенсирующими воздействие негативных явлений и осуществляющими прогнозирование страхового события. Страховые компании осуществляют страхование грузов, автотранспорта и судов на следующих условиях: с ответственностью за все риски (возмещаются все убытки кроме особо оговоренных случаев); с ответственностью за частную аварию (возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие стихийных бедствий, крушения транспортных средств); без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения (возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза вследствие крушения транспортных средств).
Страховое покрытие может распространяться на локальную транспортную систему в целом, включая транзитную транспортировку через третьи страны и хранение на транзитном складе. Сумма, уплачиваемая страховой компании за страхование грузов, а именно страховой взнос (страховая премия), зависит от характера и стоимости груза, особенности упаковки, маршрута, наличия пломбы или другого варианта охраны, периода и способа перевозки, скидок, предоставляемых страховой компанией постоянным клиентам, частоты отправок, объема перевозок и ряда других условий. Данная сумма составляет, как правило, не менее 0,1 % от заявленной страховой суммы.
Условия страхования оговариваются в договоре страхования, заключаемом между страховой компанией (страховщиком) и юридическим или физическим лицом (страхователем). Страхователями могут быть, в частности, участвующий во внешнеторговой сделке продавец или покупатель, а также интермодальный оператор.
24.3. Страхование грузов и ответственности перевозчика в международной торговле
При выполнении международных перевозок различают два основных направления страхования: страхование грузов и страхование ответственности транспортного оператора (перевозчика или интермодального оператора).
Первое направление ориентировано на защиту грузовладельцев от возможной порчи или полной утраты груза. Это могут быть как грузоотправители, так и грузополучатели в зависимости оттого, на ком из контрагентов в период перевозки лежит риск утраты.
Второе направление – страхование ответственности транспортного оператора – предполагает защиту перевозчика или экспедитора от возможных нежелательных последствий их действий, которые повлекли за собой причинение ущерба другим сторонам. Более распространен и востребован первый вид страхования – страхование грузов. Выгодоприобретателем в любом случае является грузоотправитель.
Под объемом ответственности страховщика понимается совокупность страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страхователю предусмотренное договором страхования страховое возмещение. Договор страхования может заключаться с ответственностью за все риски или с ответственностью по отдельным рискам. Страховщик несет ответственность в пределах страховой суммы, которая включает в себя: стоимость груза как товара; стоимость доставки груза до грузополучателя; страховой взнос (страховая премия).
Страхование в международной торговле может покрывать большую цену, чем та, которая предусмотрена в контракте купли-продажи. Такой случай в ИНКОТЕРМС 2010 в разделах «Договоры перевозки и страхования» для условий CIF и CIP, когда страхование должно покрывать, как минимум, цену за товар, зафиксированную в контракте купли-продажи, плюс 10 %, то есть 110 %.
В договоре страхования может оговариваться франшиза и лимит ответственности (максимально выплачиваемое страховое возмещение). Франшиза представляет собой предусмотренное условиями договора освобождение страховой компании от возмещения убытков, не превышающих определенный уровень. Франшиза может применяться как к общей стоимости застрахованного имущества, так и к отдельным местам груза.
Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхового взноса страхователем. После наступления страхового случая и требования страхового возмещения, страхователь должен предъявить страховщику следующие документы: страховой полис; документ, подтверждающий факт перевозки (CMR, коносамент, авиационную накладную); документы, подтверждающие наступление страхового события (коммерческий акт, справки от пожарной охраны, полиции, акты осмотра груза); документы, подтверждающие стоимость груза на момент перевозки (контракт, счет-фактура, товарная накладная); документы, подтверждающие размер ущерба (подписанные представителями продавца и покупателя или акты экспертизы, проведенной независимой экспертной организацией по согласованию со страховщиком). После рассмотрения этих документов страховая компания принимает решение о страховой выплате.
С развитием мультимодальных систем границы ответственности судовладельца, фрахтователей или интермодальных операторов, осуществляющих такие перевозки, значительно расширились. Поэтому появилась необходимость в создании клубов взаимного страхования, специализирующихся на страховании ответственности перевозчиков. При этом осуществляется соединение страхования имущества и ответственности. К примеру, такие организации оказывают следующие страховые услуги: страхование оборудования (контейнеры, трейлеры, крановое оборудование); страхование ответственности перед грузовладельцем (утрата или повреждение грузов, доставка не по назначению, задержка в доставке груза).
Страховые выплаты при международных перевозках исключены в следующих случаях:
– нарушение установленных самим страхователем правил перевозки, погрузки, упаковки, крепления и хранения груза;
– нормативная потеря веса и объема, нормативный износ груза (естественная убыль);
– недостача груза при целостности контейнера или пломб;
– потери при погрузо-разгрузочных работах;
– проявление внутренних свойств груза и его естественных качеств(порча, ржавление, окисление, обесцвечивание, плесень, самовозгорание);
– воздействие биологических факторов;
– производственные дефекты груза;
– отправка судна в неисправном состоянии и непригодном для перевозки застрахованного груза;
– ряд форс-мажорных обстоятельств; изменение температурного режима вследствие поломки рефрижераторной установки (так называемый «рефрижераторный риск»).
Таким образом, страхование при осуществлении поставок внешнеторговых грузов приводит к снижению риска поставщика, покупателя и интермодального оператора. Использование принципов логистики при осуществлении доставки товаров в международном сообщении приводит к повышению надежности локальных транспортных систем.
