Коллектив авторов - Платежные системы
– о количестве и объеме предоставленных платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также платежных систем, в рамках которых данные услуги предоставляются;
– о средствах или способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов;
– о тарифах на платежные услуги;
– об уровне обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– об информационно-коммуникационных технологиях, а также электронных носителях и технических устройствах, используемых при предоставлении платежных услуг;
– о попытках (в том числе реализованных) негативного воздействия на предоставляемые услуги, зафиксированных субъектом национальной платежной системы, в том числе в случаях мошеннических действий или сетевых взломов, сопровождаемых несанкционированным проникновением в операционную (информационную) систему субъекта национальной платежной системы;
– о жалобах, отзывах и предложениях, касающихся оказываемых платежных услуг;
– об инновациях в сфере платежных услуг.
Банк России может запрашивать у оператора платежной системы, значимой платежной системы информацию об оказываемых услугах платежной инфраструктуры и платежных услугах.
Регулятор осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, по следующим объектам мониторинга:
– субъектам национальной платежной системы, в том числе наблюдаемым организациям;
– объектам наблюдения (платежным системам и платежной инфраструктуре).
Направлениями анализа являются:
– определение индивидуальных количественных и качественных характеристик объектов мониторинга;
– определение динамики индивидуальных характеристик объектов мониторинга;
– определение объектов мониторинга, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;
– определение общего объема переводов денежных средств, осуществляемых на рынках платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе в региональном разрезе;
– определение долей рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых соответствующими объектами мониторинга;
– изучение тарифов на платежные услуги и услуги платежной инфраструктуры, применяемых объектами мониторинга;
– определение факторов, связанных с деятельностью объектов мониторинга в национальной платежной системе, влияющих на ее развитие и развитие национальной экономики;
– изучение инноваций, разрабатываемых в области платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры.
Результаты мониторинга субъектов национальной платежной системы обобщаются Банком России на ежегодной основе и используются для подготовки общего обзора результатов наблюдения в национальной платежной системе и обзора результатов наблюдения за значимыми платежными системами.
(2) Оценка деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения осуществляется Банком России только в отношении значимых платежных систем.
Периодичность проведения оценки составляет не реже одного раза в два года, длительность проведения – не более трех месяцев. При этом оператор значимой платежной системы за три месяца до дня начала оценки информируется Банком России о дате начала оценки.
При осуществлении оценки Банк России определяет степень соответствия наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения рекомендациям Банка России, к которым относятся его собственные рекомендации, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, при условии опубликования соответствующих документов в изданиях Банка России. При необходимости регулятор издает методические разъяснения по использованию указанных рекомендаций.
Банк России осуществляет оценку в соответствии с методиками, которые публикуются в его официальном издании «Вестник Банка России», размещаются на официальном сайте и при необходимости дополнительно доводятся до сведения наблюдаемых организаций. Таким образом, обеспечивается максимальная открытость информации в отношении оценки деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения.
Прежде чем дать оценку оператора платежной системы, Банк России предлагает последнему самостоятельно провести предварительную оценку с применением опубликованных методик оценки. Итоги предварительной оценки направляются в Банк России, который вправе учесть ее результаты при проведении собственной оценки.
При оценке значимой платежной системы Банк России осуществляет:
– отбор и анализ информации о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, полученной в ходе мониторинга;
– сопоставление результатов самостоятельной оценки оператора значимой платежной системы (при ее наличии) с информацией о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, полученной в ходе мониторинга;
– выявление фактов, препятствующих проведению оценки значимой платежной системы;
– проведение оценки степени соответствия (несоответствия) организации и функционирования значимой платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем на основании методик оценки;
– подготовку выводов о соответствии (несоответствии) организации и функционирования значимой платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем;
– выявление наилучшей практики в области платежных систем;
– определение недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, а также в организации и функционировании значимой платежной системы, которые могут привести к неблагоприятным последствиям с учетом размера причиняемого ущерба.
По результатам оценки значимой платежной системы Банк России формирует отчет об ее оценке, который включает в себя:
– информацию о результатах оценки;
– материалы оценки;
– предложения по изменению деятельности оцениваемых наблюдаемых организаций.
Разработка предложений по изменению проводится в случае выявления в ходе оценки недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, а также в организации и функционировании значимой платежной системы, которые могут привести к неблагоприятным последствиям с учетом размера причиняемого ущерба.
В отчет об оценке может включаться информация, отражающая бизнес-модель наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы; информация об их организационной структуре; о способах и методах, используемых для обеспечения выполнения рекомендаций для значимой платежной системы; другая информация, характеризующая деятельность наблюдаемых организаций и функционирование значимой платежной системы.
Обобщенные результаты оценки публикуются и размещаются на сайте Банка России. Детализированные результаты оценки с согласия оператора оцениваемой значимой платежной системы могут быть также опубликованы.
Для оценки значимой платежной системы в методиках оценки устанавливаются оценочные критерии. Они представляют собой набор специализированных вопросов для оператора и других наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, ответы на которые оцениваются на соответствие (несоответствие) рекомендациям для значимой платежной системы.
Оценочные критерии группируются по отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы, в том числе:
– общей организации значимой платежной системы;
– управления рисками и обеспечения бесперебойного функционирования значимой платежной системы;
– защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– порядка осуществления переводов денежных средств;
– раскрытия правил и информации, необходимой для определения участниками платежной системы возможной подверженности их рискам в связи с участием в значимой платежной системе;
– эффективности и результативности значимой платежной системы в целях удовлетворения потребностей участников платежной системы и рынков, которые она обслуживает.
В методиках оценки могут быть предусмотрены условия, при которых оценка платежной системы проводится по всем или отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы.
