Елена Сарафанова - Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки
Этого можно избежать, если вы научитесь сопоставлять свои реальные возможности с ежеминутными слабостями. Мы не учитываем здесь разовые поступления, но, думается, у всех нас возникают потребности в крупных покупках: телевизоре, зимней одежде, а также в ремонте, отдыхе и т. д. И тут такие поступления выручат вас!
Если ваши доходы на порядок превышают сумму, которую мы рассмотрели, — не обольщайтесь! Как говорят, «по доходам и расходы»! Чем выше ваше благосостояние, тем больше вы незаметно для себя тратите. Например, вы не будете задумываться, как раньше: «А не съездить ли мне на оптовку и закупить продукты на неделю вперед по оптовым ценам?» Вы смело заходите в магазин и покупаете необходимые (и не только) продукты по той цене, которая есть в данном магазине. И не вспоминаете, что, пройдя 200 м вперед, найдете в другом магазине ту же самая колбаса, но стоимостью на 10 руб. дешевле! И набор продуктов, которые вы приобретаете, далеко не тот же самый, что в период средних доходов! Если перед вами стоит цель — накопить на квартиру, машину, новую мебель и т. д., научитесь задумываться об экономии даже при достаточно высоких доходах. Ведь копейка рубль бережет.
Конечно, подобная схема выглядит довольно примитивно, но в результате, привыкнув учитывать все то, что вы потратили, и сопоставив эти цифры со своими доходами, вы сможете планировать, сколько денег вам стоит отложить на продукты, какую часть вы можете копить, какие и когда планировать крупные покупки и т. д. Тогда вам не придется ломать голову, а куда же делись деньги, ведь вроде бы только неделю назад муж принес зарплату, а осталось уже в обрез. По себе могу сказать, что для меня всегда было проблематично вовремя остановиться. Если я шла в магазин, то спускала все, что было с собой. Теперь, конечно, я тоже останавливаюсь только тогда, когда в кошельке уже поблескивает дно, но я всегда уверена, что могу потратить эти деньги, так как на все основные (и не только) расходы у меня есть дома отложенный резерв.
Необязательно заводить подобный дневник в виде тетради. Сегодня практически в каждой семье есть компьютер, а программисты предлагают массу различных программ — вариантов вашего домашнего дневника — с огромным количеством функций и возможностей. Например, в Интернете представлены такие программы, как Pocket Money, Ultrasoft Money 3.2, ExpensePlus for Palm 1.0.9, «Финансы для Пальмы» и множество других. Так что главное — ваше желание научиться управлять своим бюджетом!9.3. Нужны ли вам программы для учета семейного бюджета?
В предыдущем параграфе мы уже затронули тему использования в качестве домашнего бухгалтера программ по учету доходов и расходов. На сегодняшний день недостатка в предложении подобного программного обеспечения нет, да и любой мало-мальски грамотный программист сможет написать подобную программку за полчаса. Даже вы сами сумеете сделать нечто подобное, имея хотя бы приблизительные навыки пользования Microsoft Excel! Другой вопрос — а нужно ли нам все это?
Предположим, вы преуспевающая бизнес-леди, дорожащая каждой минутой свободного времени. Кому, как ни вам, лучше других известно, что без скрупулезного анализа и учета невозможно вести финансовые дела. Ни один бизнес не выдержит, если не будет четко налаженной бухгалтерии. А бухгалтерия — дело бумажное и муторное, без новейшего компьютерного обеспечения не обойтись. То же самое касается и нашего домашнего хозяйства.
Как рассчитать семейный бюджет в Microsoft Excel? Все знают, что сама электронная таблица выглядит следующим образом: столбцы, обозначающиеся А, В, С …, и строки — 1, 2, 3 …. Пересечение строк и столбцов образует ячейки. У каждой ячейки есть свой адрес, например А7, Е12.
Рассмотрим классический вариант семьи: муж работает, а жена не работает и занимается ребенком и домашним хозяйством. Необходимо будет построить четыре таблицы. Все значения в таблицах условны.
Первая таблица, которую мы построим, называется «Доходы», она содержит перечень статей доходов (табл. 9.4.). В нашем случае это будут статьи «Заработная плата мужа» — это выплаты заработной платы за минусом налогов, статья «Пособия» — это детское пособие, которое выплачивается органами социальной защиты населения.Таблица 9.4. Доходы
Необходимо в графах «Итого» и «За год» указывать формулы, которые позволят облегчить подсчет сумм. Затем строим диаграмму. Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.
Рис. 9.1. Доходы
Следующая таблица 9.5. — «Расчет коммунальных платежей» — содержит сведения по платежам семьи. «Квартплата» начислена из расчета проживания трех человек в полуторакомнатной квартире. «Электроэнергия». Плавно нарастающая сумма свидетельствует об увеличении потребления электроэнергии при наступлении осенних и зимних месяцев. «Телефон» — сумма абонентской платы за пользование телефоном. «Кабельное ТВ» — абонентская плата за пользование кабельным телевидением.
Таблица 9.5. Расчет коммуникабельных платежей
Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.
Рис. 9.2. Расчет коммунальных платежей
Третья таблица 9.6. — «Расходы» — содержит сведения по основным категориям текущих расходов семьи. Статья «Коммунальные платежи» берет значение из таблицы «Платежи». Статья «Продукты питания» — это суммы, которые затрачены на приобретение продуктов (мясо, хлебобулочные изделия и т. д.). Статья «Непродовольственные товары» — это суммы, потраченные на приобретение одежды, средств гигиены и т. п. Статья «Услуги» — это оплата услуг парикмахера, сапожника, юриста и т. п.
Таблица 9.6. Расходы
Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.
Рис. 9.3. Расходы
Таблица 9.7. «Остатки» содержит общие суммы по доходам и расходам по месяцам и за весь год. «Доходы» берутся со строки итогов по доходам, а «Расходы» — соответственно, итоги по расходам. Строка «Остаток» подсчитывает разницу между доходами и расходами. Для последующих столбцов (второму полугодию) к остатку прибавляется предыдущий остаток.
Таблица 9.7. Расчет месячных остатков и годового итога
Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.
Рис. 9.4. Остаток
Существует также большое количество разнообразных программ, позволяющих вести учет бухгалтерии, но многие из них являются не только достаточно сложными: многие функции не используются при ведении семейного бюджета, а стоят такие программы довольно дорого. Но зачем вкладывать деньги в приложения, которые будут использоваться не в полную силу? Поэтому разработчиками подобных программ были предложены оптимальные программы по учету семейного бюджета, которые помогут контролировать доходы и расходы и просматривать расходование средств в виде наглядных графиков. В частности такими программами являются программа «HiMoney», «BudgetPlanner».
Есть также программы, которые позволяют вести учет личных финансов, финансов всей семьи или использовать их для ведения бухгалтерии небольшой компании («Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы (professional)») и т. п.
Эти программы просты в использовании и не требуют от пользователя никаких знаний по ведению бухгалтерского учета. Но, несмотря на свою простоту, это довольно мощный, функциональный и гибкий инструмент для учета ваших финансов. Эти программы будут незаменимым спутником и для предпринимателей. В частности, вы можете использовать их при ведении своего небольшого бизнеса — мини-пекарни или парикмахерской. Программы обеспечивают полноту контроля движения и состояния финансовых потоков бизнеса. В них же содержатся дополнительные возможности: мощный ежедневник с возможностью синхронизации с «Outlook». Вы получите сводные отчеты в Excel — это любые диаграммы, выборки при неограниченных перспективах анализа данных. Эти программы позволят не только вести домашнюю бухгалтерию, но и позволят вам быть увидеть слабые места личного или семейного бюджета, организовать оптимальное движение средств, что в конечном итоге приведет к чувству уверенности и свободы. Заранее просмотреть все программы, а также определиться с выбором какой-либо конкретной можно в Интернете.
Вот основные функции, которые предоставляет вам программа:
1) возможность работы с ней нескольких человек, каждый из которых входит туда под своим именем (в случае необходимости можно защитить паролем). Можно добавлять, изменять или удалять пользователей в администраторе пользователей;
2) учет расходов;
3) учет доходов;
4) учет взятых и отданных в долг денег;
5) погашение долгов частями;
6) учет процентов по долгам;
7) контроль возврата долгов;
8) система напоминания по долгам;
