Михаил Штейнбок - Управление личными (семейными) финансами. Системный подход
– на страхование – 3 тыс. руб.,
– на содержание неработающих активов – 7 тыс. руб.
Таким образом, семья сберегает в среднем 80 – 60 = 20 тыс. руб. в месяц.
Активы семьи:
– двухкомнатная квартира с обстановкой стоимостью 3 000 тыс. руб. – неработающие активы,
– вклад в банке 100 тыс. руб. – рабочие активы.
Долгов нет.
Итого общий капитал семьи 3 100 тыс. руб., рабочий капитал 100 тыс. руб.
Семья хочет поменять свою квартиру на лучшую, трёхкомнатную. Стоимость квартиры, которую они присмотрели, составляет 4 000 тыс. руб. Банк готов предоставить ипотечный кредит в недостающей сумме 1 000 тыс. руб. на срок 10 лет по ставке 18% годовых с аннуитетными платежами примерно 18 тыс. руб. в месяц.
Результаты планирования сведены в таблицу. Первоначальный план отражает лишь желания семьи. В нём не реализуются никакие цели, кроме покупки квартиры. Условно оптимальный план – сбалансированный. В нём цели скорректированы таким образом, чтобы они были достигнуты все вместе, по всем функциям.
Кроме того, в условно-оптимальном плане через 10 лет общий капитал и рабочий капитал семьи будут значительно выше, чем в первоначальном. То есть лучше будет и финансовое состояние семьи, и её финансовый потенциал.
Планирование по функциям семейных финансов позволяет не забывать о тех или иных функциях и находить осознанные и сбалансированные решения. Абсолютно конкретные планы – что именно и когда именно купить – можно будет корректировать по мере необходимости.
Примечания
1
Из стихотворения Н. С. Гумилёва «Шестое чувство»
2
Функция (от лат. functio – исполнение, осуществление) – деятельность, обязанность, работа.
3
Я не привожу расчёт для этого варианта просто для экономии бумаги. Поверьте мне на слово.
4
В таблицах 5 и 6 значения доходов, расходов, накопления, погашения и т. д. приведены из расчёта за один месяц.
