Арсений Яценюк - Банковская тайна времен Оранжевой революции
«Это один из вариантов административного влияния на рынок, чтобы снять психоз населения», — сказал доктор экономических наук, заведующий отделом международных валютно-финансовых отношений Института мировой экономики и международных отношений НАН Украины Алексей Плотников. «Эти меры необходимы для стабилизации рынка наличной валюты и всей банковской системы. Они временны», — вторил ему директор экономических программ Украинского центра экономических и политических исследований имени Разумкова Александр Баранивский.
«Банкротства банков не будет. После выборов, которые меняют страну к лучшему, мы станем более привлекательными для инвесторов. Они будут буквально бежать в Украину. Я предрекаю инвестиционный бум. Уже в феврале-марте инвесторы будут ходить по Украине толпой. Вы сами видите, что цены на недвижимость не падают. Все понимают, что после выборов мы выйдем на качественно новый уровень», — заявил экс-глава НБУ Сергей Тигипко.
Естественно, Нацбанк поддерживали банкиры. Они были больше всех заинтересованы в том, чтобы постановление № 576 сработало. Поэтому никого из них даже не приходилось призывать к уму — все говорили примерно одно и то же: ограничения нужны, они спасают систему, а населению бояться нечего. Те же, у кого срок депозита истек, гарантированно получат свои деньги. «Люди добрые! Если мы не остановимся, денег не хватит никому», — обращался к своим клиентам председатель правления банка «Аваль» Александр Деркач.
Традиционно для населения было важным заявление Ассоциации украинских банков. После принятия постановления № 576 и начала разрешения политического кризиса АУБ опубликовала открытое письмо следующего содержания: «Банкиры приветствуют вчерашние решения Верховной Рады, которые дали возможность выйти из тупикового политического противостояния в обществе. Это позволит в ближайшее время стабилизировать экономику, финансовую и банковскую системы страны. Не может быть экономического кризиса в стране, которая находится на подъеме экономического цикла. Необходимо только немного подождать полного разрешения политического кризиса в стране. Первые шаги для снятия кризиса политиками уже сделаны».
Примерно до середины декабря пресса и телевидение сообщали о введении постановления № 576 и комментировали этот документ, рассказывали о неприятностях на валютном рынке и давали людям советы. 10 декабря прошла пресс-конференция в НБУ посвященная первым десяти дням кризиса. После нее еще несколько дней СМИ доносили до населения смысл сказанного. А уже со второй декады декабря началась основная PR-кампания, финансируемая банками. Смею утверждать, что она была самой массированной за всю историю финансового сектора в Украине.
Основными тезисами кампании были такие утверждения: кризис окончился, денег теперь достаточно, банки спасены и работают стабильно, все будет хорошо, валютный курс останется прежним, сейчас выгодно нести деньги на депозит, перед Новым годом население продает валюту и берет акционные кредиты. Главными информационными площадками стали общественно-политические газеты («Комсомольская правда», «Факты», «День», «Киевские Ведомости») и самые популярные телеканалы («1+1», «Интер», ICTV, «Первый национальный», СТБ). Они покрывали наибольшую часть населения.
Аналогичная работа велась на уровне местных изданий. Мне рассказывали, что банки массированно размещали в них статьи и рекламные объявления, проводили акции и горячие линии. В этих процессах активно участвовали работники территориальных управлений НБУ, которые от име ни регулятора давали успокаивающие комментарии. Так, например, было в Донецкой и Харьковской областях.
Специализированной деловой прессе уделялось особое внимание. Лично я, зампред НБУ Александр Шлапак и руководители крупнейших банков старались говорить достаточно откровенно и на конкретных примерах доказывать журналистам, что предпринятые шаги по погашению кризиса необходимы и неизбежны. Судя по тому, что в деловых СМИ того периода почти не было критических материалов, выбранная политика оказалась правильной. Появлялись публикации, подобные статье в «Контрактах» от 27 декабря. «Время собирать вклады. Всего двадцать дней потребовалось банкам, чтобы пережить политический кризис.
Банковские учреждения переходят на обычный режим работы, отменяя ограничения, введенные на операции клиентов, и возвращая сбежавших вкладчиков», — писало издание.
РЕАЛИЗАЦИЯ ПОСТАНОВЛЕНИЯ № 576
Постановление № 576 вступило в силу со дня подписания. Такая оперативность была достигнута за счет юридической хитрости. Законодательство предполагает, что документ должен пройти регистрацию в Министерстве юстиции, если его действие касается неограниченного круга лиц. Длится процедура обычно не менее двух недель, и даже после положительного вывода ведомства приходится ждать еще десять дней. Таким образом, срок между подписанием постановления НБУ и его вступлением в силу растягивается примерно на месяц.
В конце ноября 2004 года мы не могли позволить себе такую роскошь — банковской системы не стало бы уже через два дня. Поэтому в самом конце постановления № 576, сразу же после основного текста, был помещен полный перечень банков. Получалось, что ограничения касались каждого из учреждений, а не всей системы, и документу не пришлось проходить экспертизу в Минюсте. Документ вступил в силу 30 ноября, и банки были спасены.
Тогда я позвонил министру юстиции Александру Лавриновичу и прямо сказал: «Ситуация критическая. Мы сделали постановление таким, которое не требует регистрации в Минюсте. Если Минюст не станет играть на чьей-то стороне, я буду очень благодарен. Позвольте нам самим разобраться». Спасибо Лавриновичу, он правильно отреагировал. Минюст поддержал постановление № 576 и не стал требовать его регистрации.
В самом начале документа мы прописали два пункта «для прессы и общества». В первом НБУ пообещал, что обеспечит проведение денежно-кредитной и валютно-курсовой политики в пределах, которые установлены в основах денежно-кредитной политики. Простыми словами это означало, что курс останется стабильным, а инфляция будет удерживаться в разумных пределах. Во втором пункте мы успокоили предприятия и население, пообещав, что банки станут выполнять свои обязательства в полном объеме. То есть платежи юридических лиц будут проводиться исправно и своевременно, а население получит обратно свои депозиты и деньги с платежных карточек. В общем, все будет хорошо.
После этого в тексте постановления шли уже сугубо технические подробности. С третьего по шестой пункт говорилось о рефинансировании и предоставлении стабилизационных кредитов. Седьмой описывал ограничения в деятельности банков. Восьмой служил дополнением к перечисленным ограничениям.
Самое важное из ограничений было прописано в пункте 7.7. В нем Национальный банк запрещал досрочно возвращать населению и предприятиям срочные депозиты. Это была основная мера по борьбе с кризисом. Срочные вклады оказались самым большим «краном», через которые из банков утекали деньги. На конец ноября 2004 года на депозитах находилось 49 млрд. грн., из которых 27,7 млрд. — в национальной валюте.
Как только постановление начало действовать, отток депозитов уменьшился в шесть раз. Вместо 600 млн. грн. 30 ноября 1 декабря люди забрали всего 100 млн. К тому же, объем срочных вкладов, привлеченных банками у предприятий, немедленно увеличился на 10 млн. грн. В тех условиях это было все равно, что 10 млрд.
Этим же пунктом мы рекомендовали банкам возвращать без промедлений депозиты, срок выплаты которых уже наступил, а также проценты по вкладам, если договор допускал периодическую выплату дохода. На практике процедура обычно растягивалась на два дня: в первый — банк получал от клиента уведомление, во второй — отдавал вклад или проценты. Делалось это для того, чтобы дополнительно уменьшить отток денег.
Чтобы избежать ненужной суеты, НБУ запретил банкам переоформлять гривневые вклады в валютные. В первые дни после вступления постановления № 576 в силу такая услуга была очень популярна. Деньги из банков, конечно, не уходили, однако население могло легко устроить ажиотаж вокруг переоформления. По тем же причинам был перекрыт канал возврата денег через выдачу кредита под залог депозита.
В пункте 7.7 содержалась еще одна рекомендация. НБУ советовал банкам выплачивать потерянные проценты тем вкладчикам, которые забрали свои деньги в ноябре, но вернули их до 10 декабря. Банки охотно следовали такой рекомендации и от своего имени обещали то же самое. Более того, они предлагали повышенные проценты тем клиентам, которые принесут деньги на новый депозит. НБУ дал банкам полную свободу в проведении таких акций. В итоге в декабре-январе банки привлекли очень большие объемы «коротких» депозитов — до трех месяцев — по ставкам выше на 2–3% годовых. Например, вместо 17 % в октябре они предлагали 21–23 % годовых.
