Томас Стенли - Ваш сосед - Миллионер
Доктор Север очень схож с доктором Югом: те же возраст, доход и состав семьи. Но Север — ОНБ. В этой главе мы дадим подробные портреты обоих. Доктор Север имеет гораздо меньше причин для беспокойства, чем доктор Юг. Он не боится вынужденного снижения уровня жизни. В отличие от Юга он не боится, что его дохода может не хватить на потребительские привычки семьи. Это особенно любопытно, если учесть, что доход у них одинаковый. В этой главе мы расскажем вам на примере двух семей, Юг и Север, как ПНБ и ОНБ распоряжаются своим временем, энергией и средствами. Прежде чем познакомить вас со всеми деталями, мы расскажем вам о доходах и богатстве врачей в целом.
Таблица 3.1. Уровень беспокойства я страха: доктор Север и доктор Юг
Тип накопителя богатства: ОНБ доктор Север ПНБ доктор Юг 1. Экономическое положение Недостаточно богаты, чтобы обеспечивать себя после отхода от дел Низкий Средний Недостаточные доходы для удовлетворения привычных потребительских запросов семьи Низкий Средний Отход от дел Низкий Низкий Сокращение рабочего места Нет Нет Возможность существенного снижения уровня жизни Низкий Высокий Никогда не составить крупного состояния Низкий Средний Разорение собственного дела Средний Низкий Оставить семью необеспеченной в случае внезапной смерти Высокий Низкий 2. Дети Необходимость поддерживать детей материально Низкий Средний Взрослые дети тратят больше, чем зарабатывают Низкий Средний Дети ничего не добьются в жизни Средний Низкий Взрослые дети решат жить с вами Низкий Средний Дети ошибутся в выборе спутника жизни Низкий Средний Взрослые дети считают, что ваш заработок принадлежит им Низкий Средний 3. Физическое здоровье Рак и/или сердце Средний Низкий Проблемы со зрением или слухом Средний Нет Грабеж, нападение, изнасилование, кража со взломом Низкий Средний СПИД Нет Низкий 4. Государство Рост государственных расходов и бюджетного дефицита Низкий Высокий Рост государственного регулирования бизнеса и производства Низкий Высокий Увеличение федеральных налогов Низкий Высокий Высокий уровень инфляции Нет Средний Высокий налог на ваше наследство Низкий Низкий 5. Обстановка в семье Ссоры детей за ваши деньги Низкий Средний Ссора в семье за ваше наследство Низкий Средний Упреки в предпочтении одного из взрослых детей другим Низкий Средний 6. Финансовый консультант Обман со стороны финансового консультанта Низкий Средний Отсутствие квалифицированных консультаций по инвестициям Нет Средний 7. Родители, дети, внуки Дети и наркотики Нет Низкий Родители (ваши или мужа/жены решат жить с вами) Средний Низкий Уделяете детям (внукам) недостаточно времени Низкий НизкийВРАЧИ ОНБ И ПНБ
В среднем заработок врача более чем вчетверо превышает доход средней американской семьи: 140 000 долларов в год по сравнению с 33 000. Но доктора Юг и Север — далеко не средние врачи. Они талантливые и высококвалифицированные специалисты. Средний доход с их специальностью — 300 000 долларов, но даже в этой категории они занимают особое положение, зарабатывая свыше 700 000 долларов в год.
При таком высоком доходе доктор Юг, тем не менее, обладает сравнительно небольшим состоянием. Он много тратит и мало инвестирует. По нашим данным, врачи в целом не склонны к накоплению богатства. Среди всех высокооплачиваемых профессий врачи занимают одно из последних мест в этом отношении. На каждого врача из категории ОНБ приходится два ПНБ.
Откуда такое отставание? Этому есть ряд причин. Главная из них — прямая связь между богатством и образованием. Многих может удивить, что для всех высокооплачиваемых категорий (с годовым доходом свыше 100 000 долларов) существует ОБРАТНО пропорциональная зависимость между уровнем образования и богатством. ОНБ с гораздо большей вероятностью, чем ПНБ, не имеют ученых степеней, дипломов юридических или медицинских учебных заведений. Типичная строка в анкете миллионера — “владелец собственного бизнеса” и “незаконченное высшее образование”, “окончил колледж”, “без высшего образования”.
Осторожно! Это не значит, что ваши дети должны бросить учебу и заняться собственным бизнесом. Абсолютное большинство компаний прогорает в первые же годы существования. Лишь малая доля бизнесменов имеет доходы с шестизначной цифрой. Зато те, кто выживает, имеют устойчивую тенденцию к повышенному накоплению богатства, по сравнению с иными профессиями.
Эти люди с “незаконченным высшим”, “колледжем” и “без высшего образования”, но с высокими доходами, как правило, начали работать намного раньше людей, получивших образование. Врачи и другие высококвалифицированные специалисты очень поздно вступают в игру. Во время учебы трудно накопить состояние. Чем дольше человек учится, тем позже начинается получение доходов и накапливание богатства.
Большинство исследователей сходится в том, что чем раньше инвестируется доход, тем больше вероятность накопления богатства. Вот, например, мистер Дензи, бизнесмен с двухлетним техническим образованием по обработке информации. Он начал работать и зарабатывать в 22 года. Сейчас, тридцать лет спустя, он много выиграл от астрономического роста стоимости пенсионного плана.
Прямая противоположность — доктор Доукс, закончивший среднюю школу в один год с мистером Дензи. Доктор Доукс открыл частную практику через двенадцать лет после того, как его одноклассник мистер Дензи занялся бизнесом. Двенадцать лет доктор Доукс учился, на это ушли его сбережения, деньги родителей, предоставленные американским государством займы на оплату обучения и стипендию. Все это время мистер Дензи, который считает, что “наука не для него”, занимался только развитием собственного бизнеса, стремясь к финансовой независимости.
Кто из них сегодня ПНБ? Тот, кто решил, что “наука не для него”, бизнесмен мистер Дензи, или лучший ученик в его классе доктор Доукс? Ответ очевиден. Мистер Дензи — типичный ОНБ, доктор Доукс — ПНБ. Любопытно, что доход обоих примерно одинаков — 160 000 долларов в год. Но состояние мистера Дензи в пять-шесть раз больше, чем у одноклассника. К тому же он не имеет долгов.
Всем нам есть чему поучиться у мистера Дензи по части накопления богатства. Начинайте зарабатывать и делать инвестиции как можно раньше. Тогда вы сможете опередить даже тех, кто считался одаренным в школе. Помните — богатство слепо, деньгам все равно, какое образование получил их обладатель. Так что у авторов этой книги есть оправдание, ведь как иначе объяснить, что мы, два специалиста по богатству, не богаты? Одна из причин в том, что, вместе взятые, мы потратили на получение высшего образования и ученых степеней почти двадцать лет!
Вторая причина, по которой люди с высоким уровнем образования, как правило, отстают по уровню зажиточности, — в том социальном статусе, который навязывает им общество. Врачи, да и в целом люди с учеными степенями, должны соответствовать определенному имиджу. Мистер Дензи — мелкий бизнесмен, поэтому, как бы богат он ни был, он не обязан жить по престижному адресу. Ничто не мешает ему обитать в скромном домике и водить кошмарного вида машину. Его расходы на жизнь намного ниже, чем у доктора Доукса.
Как часто мы слышим, что о людях судят по одежке, — это значит, что хороший врач, юрист, финансовый специалист и им подобные должны жить в престижном районе, безупречно одеваться, иметь дорогой автомобиль, ведь по этому судят об уровне их профессионализма. Как же еще оценить профессионализм? Слишком многие судят о нем именно по внешним приметам и полагают, что скромное жилье и отечественный автомобиль трехлетней давности — свидетельства среднего или даже низкого профессионализма. Весьма и весьма немногие судят о профессионализме по капиталу человека. Как часто приходится слышать, что нужно выглядеть преуспевающим, чтобы произвести на клиента впечатление преуспевания.
