Василий Травин - Банкротство от А до Я
Начинается с 455… – ссудный счет физических лиц
Начинается с 40802…, 40804…, 40805…, 40806…, 40807… – счета индивидуальных предпринимателей
Начинается с 40701…, 40702… – счета финансовых и коммерческих организаций
Более подробно с нумерацией счетов вы можете ознакомиться в «Положение Банка России от 16 июля 2012 г. №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». В данном положении указывается каждый номер счета, для кого он открыт и с какой целью.
3. «списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности».
Вы отдельным списком указываете перечень кредиторов, указывая наименование банка, микрофинансовой организации, иной организации или физического лица, которым вы должны, сумму оставшейся задолженности перед ними, юридические адреса банков или иных организаций, для граждан – место регистрации и/или проживания.
Те обязательства, которые у вас возникли в связи с осуществлением предпринимательской деятельности (долги по налогам, перед пенсионным фондом, кредиторская задолженность, долги по оплате по договорам поставки, долги по оплате по трудовым договорам и т. п.). Вы указываете отдельным списком и в сумму вашей задолженности как физического лица не включаете.
4. «опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя»
Вы указываете все имущество, которое на вас официально зарегистрировано. То имущество, которое на вас не зарегистрировано, но фактически принадлежит вам – естественно указывать не нужно. Если какое-то имущество у вас находится в залоге у банка или иных организаций или граждан, вы обязательно указываете реквизиты залогодержателя
5. «копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии)».
Вы прилагаете копии свидетельств о регистрации права на квартиры, дома, земли, свидетельств о регистрации автомобиля. Если у вас есть какие-либо авторские права, то на них также прилагаете документы.
6. «копии документов о совершавшихся гражданином в течении 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей при наличии)»
Если вы совершали за последние 3 года сделки с квартирами, автомобилями, землей и иным имуществом вы должны приложить к заявлению в суд копии этих документов. Если у вас на руках не остались копии этих документов, их необходимо будет получить. На землю, на дома, на квартиры – в Федеральной службе государственной регистрации, картографии и кадастра, на автомобили – в ГИБДД или обратиться в МФЦ (многофункциональный центр) того района, где проживаете.
7. «выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии)».
Если вы акционер, то акционерное общество, акции которого у вас на руках, является держателем реестра акционеров либо держателем реестра акционеров может быть иная организация, являющаяся профессиональным участником финансового рынка ценных бумаг.
Реестра акционеров – это, проще говоря, база данных по всем акционерам акционерного общества, в которой указаны все сведения о ценных бумагах и акционерах.
Таким образом, обращаетесь в это акционерное общество с запросом, кто является держателем реестра акционеров (это общество или иная организация) и, затем, у того кто является держателем реестра акционеров, запрашиваете выписку из реестра акционеров. Запрашиваете либо личным обращением, либо по почте. Как должна выглядеть выписка, акционерному обществу или держателю реестра известно.
Выписка из реестра юридического лица из ЕГРЮЛ выдается налоговым органом. В случае, если вы являетесь участником юридического лица, для получения выписки вам необходимо обратиться в налоговый орган вашего города, района, в котором вы проживаете, или в многофункциональный центр.
Найти телефон горячей линии налоговой инспекции вашего города несложно (первый поисковый запрос в поисковике вам покажет сайт налоговой инспекции). Позвонив на горячую линию, вы можете выяснить, в каком именно отделении налоговой инспекции возможно получение выписки.
Существует два вида получения выписки из ЕГРЮЛ:
а) обычный (бесплатно) – выдается в течении 5 рабочих дней;
б) срочный (платно) – выдается на следующий день после обращения.
В зависимости от срочности вы выбираете тот или иной вариант.
Кроме того есть электронный сервис для получения выписки из ЕГРЮЛ в электронном виде: http://egrul.nalog.ru/.
В этом варианте есть несколько нюансов.
Во-первых, вам нужно справку распечатать.
Во-вторых, справка никем не заверена. Примет ли ее суд или нет, зависит о конкретного судьи и как он расценит электронную распечатанную версию выписки. Самый надежный вариант – это обратиться в налоговую инспекцию и там получить выписку из ЕГРЮЛ. Если вы все же закажете электронную выписку, суд может ее не принять и даст вам время на получение заверенной налоговой инспекцией выписки. А это лишняя головная боль и затягивание судебного процесса, и, как следствие, затягивание получения вами результата в виде банкротства или реструктуризации долгов.
Выписку из реестра акционеров или выписку из ЕГРЮЛ вы предоставляете суду в оригинале, а себе оставляете копию.
8. «сведения о получении физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом»
Эти сведения берутся либо у вашего работодателя (справка 2-НДФЛ), либо в налоговой инспекции по месту регистрации.
9. «выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, во вкладах (депозитах) выписки по операциям».
У вас были счета, вклады либо депозиты в банках и на данный момент на них нет денег, проще всего вам их закрыть и взять выписки из банка по счетам и справки о закрытии/вклада/депозита. Если какой-либо счет используется для перечисления вам пенсии, заработной платы, вам необходимо взять в банке выписку, а в пенсионном фонде или у работодателя документы подтверждающие размер пенсии или заработной платы и подтверждающие, что указанная пенсия или заработная плата перечисляется на ваш счет. Это сделать необходимо, т. к. может возникнуть ситуация, когда финансовый управляющий наложит арест на ваш счет, и деньги, приходящие на ваш счет будут полностью списываться в счет погашения долгов кредиторам. В этом случае вам придется долго доказывать, что эти деньги являются вашей пенсией или заработной платой.
10. «копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования».
Это копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС).
11. «сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица».
Вы можете получить данную информацию:
а) через территориальный орган Пенсионного Фонда России.
Каждый гражданин имеет право один раз в год получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы. При обращении в Пенсионный Фонд вам необходимо при себе иметь паспорт и пенсионное страховаое свидетельство (СНИЛС).
б) через заказное письмо.
Необходимо написать личное заявление и направить его почтовым отправлением в ПФР.
в) через телефонный звонок.
Вы заказываете предварительно выписку по телефону и получаете ее в назначенное время.
г) через Единый портал государственный услуг.
Для этого необходимо зарегистрироваться на Портале госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/.
12. «копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения».
Безработными признаются трудоспособные граждане, которые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в Центре занятости населения (ЦЗ) в целях поиска подходящей работы, ищут работу и готовы приступить к ней.
Порядок признания безработным:
Решение о признании безработным принимается ЦЗ по месту жительства гражданина при отсутствии подходящей работы, не позднее 11 дней со дня предъявления им следующих документов:
