Олег Ошкадеров - Как не платить лишнего. Книга 2
• Распределение бюджетных трат заставит вас задуматься о приоритетах в расходах, а совместное планирование статей бюджета сблизит членов семьи, улучшит взаимопонимание. Это позволит воспитать в семье уважение к деньгами и научится аккуратно обращаться с ними, что даст возможность обеспечить себе и своей семье достойную жизнь, даже имея невысокий доход.
Как лучше спланировать бюджет
• В бюджете обязательно должен быть «резервный фонд», он же «стабфонд», он же запас на «черный день». Решите, сколько вы будете откладывать туда ежемесячно. Обычно это не менее 5 % и не более 20 % семейных или личных доходов. Стабфонд необходимо сначала накопить до одного месячного семейного бюджета, и со временем наростить до размера 3 месячных семейных бюджетов. Конечно, это дело не легкое, но необходимое, так как эти деньги будут служить «подушкой безопасности» на случай финансовых неурядиц.
• Если у вас семья, определитесь, как будет наполняться бюджет: все работающие будут складывать свои зарплаты в одну кучу, а потом распределять по статьям расходов, или как-то по другому. В наше индивидуалистическое время некоторых больше устроит вариант, когда совместно оплачиваются общесемейные расходы (квартплата, питание, расходы на детей, на отпуск), а остальные деньги каждый тратит как сам захочет.
• Определитесь с большими целевыми расходами, требующими длительного накопления средств (новая квартира, машина, дорогой ремонт) и сроками их совершения. Рассчитайте, сколько необходимо будет откладывать в месяц. Цели ставьте большие, но реалистичные, выполнимые. Не обманывайте себя: если не можете откладывать в месяц слишком большую сумму, лучше не начинать себя мучить, а пересмотреть поставленную задачу.
• Будьте гибкими и изменяйте бюджет, если на то возникли веские причины. Например, может увеличится (уменьшится) семейный доход из за смены работы, появится новая потребность в отдыхе или в дополнительном образовании ребенка, у которого обнаружился новый талант. Помните, что главное – это не запрет на изменение статей расходов и доходов, а точное следование им, после того как бюджет принят на семейном совете.
Варианты семейного (личного) бюджета
Существуют разные схемы организации бюджета. Есть среди них по-проще и более сложные. Предлагаем вашему вниманию несколько на выбор.
Вариант первый – простой. До составления бюджета расплатитесь полностью со всеми долгами. Каждый месяц откладывайте 20 % в стабфонд на черный день, остальные 80 % – тратьте на все остальное, как душа пожелает.
Вариант второй – посложней. Здесь тоже ежемесячно 20 % заработка откладывается на черный день, но из этой части также погашаются долги, если они есть. Еще 50 % процентов – на необходимые регулярные расходы, такие как квартплата, продукты питания, одежда, бензин. Оставшиеся 30 % доходов можно пустить на удовольствия – все, что доставит вам радость: отдых, хобби, концерты, рестораны, путешествия…
Вариант третий – еще сложней. Месячный доход семьи распределяется на шесть частей в таких пропорциях: в стабфонд – 10 %; текущие(регулярные) расходы -60 %; нерегулярные расходы – 10 %; долгосрочные покупки или выплаты по кредитам – 10 % и, наконец, развлечения – 10 %.
Вариант четвертый – народный. Этим способом пользовались наши дедушки и бабушки. Сначала определяются статьи расхода и сколько денег постатейно, например: на черный день, отпуск, крупные покупки – 35 %; квартплата и связь – 20 %; на продукты – 25 %; на проезд – 10 %; на развлечения – остальное. На каждую статью заводится отдельный почтовый конверт (обычно от четырех до семи-восьми), и деньги на определенный расход хранятся в отдельном конверте с соответствующей надписью. Если в каком-то конверте деньги кончились – нужно ждать следующей зарплаты, а до тех пор расходы не производятся.
Вариант пятый – «продвинутый». Для этого в тетрадке или на компьютере создается таблица, в которую ежемесячно заносятся все предполагаемые доходы и расходы. Расходы делятся на четыре недели и совершаются по мере появления в бюджете денег. Здесь мы приведем пример таблицы, в которой распределяется бюджет семьи из трех человек (муж, жена, ребенок). Зарплата мужа – 25 тыс. руб. в месяц, жены – 15 тыс. руб.
Статьи бюджета – Рубли – Проц.
Общие доходы – 40000 – 100
Стабфонд (на черный день) – 4000 – 10
Будущие расходы – 8000 – 20
Питание – 12000 – 30
Транспорт – 2000 – 5
Квартплата и ком. услуги – 3000 – 7,5
Связь – 2000 – 5
Муж – личные расходы – 2600 – 6,5
Жена – личные расходы – 2800 – 7
Ребенок – личные расходы – 1600 – 4
Бытовые расходы – 2000 – 5Читателю на заметку
Для тех, кто дружит с компьютером и всегда под рукой имеет Интернет, можно посоветовать использовать для ведения бюджета компьютерные программы, тип «Домашней бухгалтерии» или онлайновый сервис, например: http://www.4konverta.com/ или http://www.drebedengi.ru/
