Кэролайн Арнольд - Микрорешения. Проверенный путь к достижению больших целей
Пассивное потребление расточительно
Пассивное отношение к финансовым обязательствам может в итоге дорого вам обойтись. Мы запрограммированы вести себя по шаблону, чтобы не тратить психическую энергию, но если вы стремитесь улучшить свое финансовое положение, то стоит внимательно присмотреться к собственным повседневным поступкам. Любое минимальное изменение основных потребностей, которые формируют ваш бюджет, приводит к постоянной экономии. Большинство из нас полагают, что не в силах изменить сумму, которую мы платим за коммунальные услуги, кабельное телевидение и телефон, тогда как на самом деле эти сферы претерпевают большие изменения и такой конкуренции, как сейчас, там не было никогда, что позволяет ежемесячно существенно экономить.
Джоди решила изучать на предмет экономии хотя бы одну квитанцию в первую субботу каждого квартала. Она составила список всех ежемесячных счетов, формировавших основу расходов: телефон (стационарный и мобильный), электричество, уборка дома, садовник, кабельное телевидение, парковка, охрана и т. д. Когда наступал день «анализа счетов», она выбирала один квиток и принималась за работу. При изучении счетов за электричество Джоди узнала, что она может выбрать другого поставщика, отказавшись от услуг нынешней компании. Джоди стала искать информацию в интернете: многие предлагали фиксированные цены на два года и подарочные карты или другие возможности сэкономить. Чтобы принять нужное решение, женщине пришлось разобраться, как насчитывается оплата за электричество, сколько в среднем она платит за киловатт и что даст в итоге смена тарифа; ей пришлось пообщаться с несколькими представителями компаний – поставщиков электроэнергии. Сразу она не могла разобраться с вопросом, но составила себе план дальнейших действий, поскольку хотела сэкономить. В конце концов Джоди поменяла поставщика, приняв предложение о фиксированной оплате на два года. Микрорешение помогло ей сэкономить 30 % средств, которые она раньше тратила на оплату электричества.
Возможности сэкономить на коммунальных счетах появляются постоянно: выход на рынок новых компаний, тарифов или способов утилизации мусора. Более выгодные расценки на мобильную связь и пакеты услуг помогут существенно уменьшить ежемесячные расходы. Сберечь деньги можно, пересмотрев условия по услугам хранения, уборки, ремонта, парковки и бытовому обслуживанию. Не позволяйте парализовать себя многообразием подобных возможностей, воспользуйтесь микрорешением, чтобы за один раз разобраться с каким-то одним вопросом. Пусть вы будете заниматься им раз в квартал или в месяц. Анализ счетов требует времени и сил – надо сравнивать тарифы, планы, поставщиков, читать мелкий шрифт на сайтах, отстоять очередь, чтобы пообщаться с представителями компаний. Решив снизить ежемесячные расходы, сформулируйте такое микрорешение, которое потребует для соответствующих действий один-два часа в месяц, и строго придерживайтесь плана.
Воодушевившись успехами Джоди, я решила тратить два часа в месяц на поиск новых возможностей сэкономить на коммунальных счетах. На данный момент я заменила поставщика электричества, избавилась от ремонтных услуг, отказалась от аренды гаража для хранения вещей, заменила некоторые индивидуальные занятия в спортзале групповыми, уменьшила суммы страховых взносов и объединила все наши тарифы на мобильную связь у одного поставщика.
Самый главный плюс от сокращения ежемесячных платежей в том, что это постоянная экономия. Урезание или отказ всего от одного платежа со временем приводит к сбережению весомой суммы.
Импульсивность угрожает кошельку
Искусство торговли сводится к тому, чтобы соблазнить потребителя на незапланированное приобретение. Торговые комплексы и магазины специально оформлены так, чтобы стимулировать импульсивные покупки. Оформление, промоакции, бесплатные образцы, специальные предложения, купоны на скидку, неожиданные дисконты, грамотно выставленные товары у кассы – все призвано заставить вас потратить больше, чем планировали. Задача продавцов в том, чтобы списать с вашей карты средства прежде, чем вы задумаетесь о целесообразности или дороговизне той или иной блестящей приманки.
В декабре 2012 года журнал Checkout[53] провел исследование, показавшее, что девять из десяти покупателей совершают покупки спонтанно. А по результатам опроса исследовательской компании Harris Interactive Polling, 71 % респондентов даже через год сожалеют об импульсивных приобретениях[54], то есть поспешное решение аукается еще очень долго. Что же это за траты, о которых мы жалеем? 47 % приходится на одежду, 37 % – на рестораны и развлечения, 21 % – на детские игрушки, 21 % – на технику и 7 % – на отпуск.
Если вы склонны к импульсивным покупкам, сформулируйте решение, которое удержит вас от магазинных соблазнов. Делать покупки уставшим или неспособным принимать обдуманные решения после длинного рабочего дня[55] – верный путь к перерасходам. Возьмите за правило ходить по магазинам утром, когда вы в тонусе, или избегайте шопинга в периоды наплыва народа и пробок, которые лишают вас сил, способствуя спонтанным покупкам. Можно подождать сутки, прежде чем приобрести нечто дорогостоящее. Сделав паузу и уняв внезапный порыв купить что-то, вы снова обретете почву под ногами.
Интернет и мобильная реклама стимулируют импульсивные покупки, сделать которые очень просто и быстро: всего одно нажатие кнопки, вы даже не успели подумать, а деньги уже потрачены. Нажмите, чтобы купить этот музыкальный альбом; нажмите, чтобы заполучить эту книгу, которая так похожа на ту, что вам понравилась раньше; теперь вас поджидает специальный купон на скидку – только один клик! Не отстают и социальные сети: «лайки» друзей, знакомых и незнакомых людей тоже подталкивают к покупкам. Всемирная деревня стала реальностью и теперь частенько похожа на глобальный торговый центр, работающий без перерывов круглые сутки семь дней в неделю, где с нетерпением ждут, когда в вас сработает инстинкт потребителя. Дайте себе команду не покупать ничего с мобильных устройств, если вы ничего такого не планировали, чтобы само наличие гаджета не умножало вероятность спонтанных покупок в течение дня. Только обдуманные приобретения, и, если товар вас заинтересовал, но вы его не искали, откажитесь от покупки в данный момент; пообещайте себе купить его позже со своего компьютера. Пока пройдет время, он может потерять для вас привлекательность.
Одно из моих самых успешных микрорешений сводилось к запрету на покупки в интернете после половины десятого вечера. К ночи меня особенно затягивал онлайн-поиск, дорогое удовольствие в плане и сна, и денег. Мои воля и разум слабели в конце дня, и редко когда я заканчивала свои сетевые блуждания без покупки. Когда приходила доставка, я даже не всегда помнила, что именно приобрела. Отказавшись от своей полуночной привычки, я сэкономила уйму денег. Я и сейчас делаю покупки в интернете (не могу без них), но не поздней ночью.
Если вы постоянно сожалеете об импульсивных покупках, проанализируйте обстоятельства, которые провоцируют вас расходовать больше положенного. Например, можно взять за правило не тратиться, чтобы получить скидку, тем самым исключив все ситуации, когда вам предлагают купон, которым можно воспользоваться позже, если сейчас вы увеличите сумму заказа. Таким образом вы защитите себя от перерасходов сегодня и, скорее всего, обезопаситесь от неразумных трат в будущем, вызванных всего лишь мыслью о том, что надо воспользоваться полученным недешевым, как правило, купоном. Если у кассы на вас призывно смотрят какие-то товары, заставьте себя ничего не класть в тележку, пока вы стоите в очереди: никаких конфет, журналов, игрушек, сборников анекдотов на финальной стадии посещения магазина. Обманите обстоятельства, из-за которых вы теряете контроль над собой. Например, можно ходить за покупками с подругой, искать товар только в одном конкретном магазине, посещать сумасшедшие распродажи, где толкотня порождает мысли о том, что на самом деле мы боремся за вещи в мусорной корзине. Мы тратим деньги в зависимости от личных предпочтений и настроения, и для некоторых покупки как наркотик. Пресечь пагубные привычки к расточительству можно, выявив провоцирующие стимулы и изменив свою стандартную реакцию на них.
Расточительство дорого стоит
Вместо потерянных солнечных очков, мобильного, перчаток, проездного или часов, сорвавшихся из-за ненадежного ремешка, можно без труда купить новые, но замена дорого стоит и портит настроение. Самые необходимые мелочи (телефоны, зонтики, перчатки и прочие) регулярно забывают в ресторанах, общественном транспорте или такси. Раньше я теряла по три пары солнечных очков в год, пока не пришла к микрорешению сразу же убирать их в футляр. Мне стыдно признаться в том, сколько раз в году это решение меня выручало, но сбереженных денег хватило бы на целый пенсионный счет. Теперь у меня уже три года одна и та же надоевшая пара очков, но эта меньшая из всех проблем.
