Марджори Хиллис - Как жить роскошно и при этом не разориться
Эта система может показаться слегка нелепой, но она позволяет избежать множества неприятных минут, избавив от утомления и раздражения. В любом случае, непонятно, почему все должны становиться опытными бухгалтерами.
Идея состоит в том, чтобы жить по средствам, и если делать это с комфортом и без лишнего беспокойства, то сам метод и записи кажутся не столь важными.
Тем не менее нет ничего важнее пункта «Разное». Мое непрофессиональное, но непоколебимое убеждение состоит в том, что этим пунктом совершенно напрасно пренебрегают, ведь он заслуживает более пристального внимания. Не только профессиональные составители бюджетов чаще всего стараются свести его к минимуму, но и большинство любителей снижают данный вид расходов, что бы под ними ни подразумевалось. Эти расходы откладываются напоследок, на них отводится сумма, которая остается после распределения остальных трат (или копируется из книги), и этого почти никогда не бывает достаточно. Если ваш доход невелик, этот пункт действительно будет весьма небольшим, поскольку вы не можете чересчур урезать расходы на такие статьи бюджета, как аренда, еда и гардероб. Однако, по мере увеличения дохода, вы можете значительно увеличить долю расходов на «Разное». Это радость, вкус и украшение вашей жизни, и все это не следует упускать из виду.
Мне бы хотелось сказать, что многое из того, что люди считают «орхидеями», на самом деле не стоит потраченных денег. Вы можете позволять себе незначительные излишества, которые становятся настолько привычными, что вы едва ли получаете от них хоть сколько-нибудь удовольствия, – например, доставка на дом газеты и приобретение еще одной каждый день у метро; или покупка одной газеты днем, к обеду, а второй – к ужину. Вы их даже не прочитываете, а ведь через год, если бы вы не покупали вторую газету, сэкономили бы на шикарный вечерний клатч или бутылку хорошего бренди.
Несколько страниц назад я сказала, что составление бюджета – довольно личное дело. Рискуя показаться занудной, я призываю вас не следовать бюджету, разработанному мисс Мэри Браун или миссис Уинтегрин, даже если первая является главой женского отделения в крупнейшем банке города, а вторая уже пятнадцать лет преподает экономику в средней школе. И пусть они обе гораздо более сведущи в финансовых делах, чем вы, однако никто не знает и четверти ваших вкусов и вашей жизни, как о них знаете вы сами. А ведь именно это и должно быть основой вашего бюджета. Без сомнения, изучить пару классических вариантов бюджета, прежде чем вы начнете составлять свой, – это хорошая идея. Как и в этикете, стоит знать, Что К Чему, прежде чем приступать к созданию своих вариантов. Однако, однажды поняв, как это работает, не стоит заботиться о том, что придумывают другие. Создавайте собственные правила.
Предположим, к примеру, что вы успешная деловая женщина и ваш годовой доход составляет $60 000. Бюджет мисс Браун, возможно, порекомендует вам тратить $1500 на жилье, а совет миссис Уинтегрин будет содержать еще более высокую цифру. Однако $15 000 – это около $1250 в месяц, а вы наверняка можете найти привлекательную квартиру по цене где-то от $650 до $1000, в зависимости от величины вашего города. На оставшиеся от $600 до $250, умноженные на двенадцать, можно купить немало орхидей и поездку на Виргинские острова, которая сделает вас счастливее. С другой стороны, если ваш доход составляет $20 000 и вы вдова с семерыми детьми, то поиск жилья, которое могло бы вам понравиться, может занять гораздо больше времени. Ясно, что будет непросто найти такое жилье, стоимость которого составляла бы рекомендуемые двадцать пять процентов.
Согласно моему оригинальному плану на «Разное» отводится чуть больше тридцати процентов общего дохода, и я не скуплюсь. Более того, тот факт, что я не следую рекомендованным бюджетам, можно оправдать тем, что я спокойно сплю.
Консервативные составители бюджетов призывают вас откладывать как можно больше Сбережений, и здесь я присоединюсь к их хору. Не столько потому, что это разумно, сколько из-за того, что я обнаружила: кажется, большинство людей получают от приобретения облигаций больше удовольствия, чем от покупки браслета, стоит им только попробовать это сделать. Владение облигациями может и не дать вам ощущения стабильности, но обеспечит чувство собственной важности.
Тыл в виде денег-в-банке греет душу, и приятно наблюдать, что это больше не является исключительно мужской прерогативой.
В целом, так или иначе, это мудрое решение для бюджета. Кажется, это единственный надежный способ узнать, насколько вы окажетесь финансово состоятельны в те неизбежные дни, когда придется платить по счетам.
Возвращаясь к основной идее, непременно будьте уверены в том, что ваш бюджет покрывает приобретение «орхидей». Весь смысл составления бюджета заключается в том, чтобы облегчать жизнь. А жизнь, которую стоит иметь, – это нечто большее, нежели монотонный бухгалтерский учет и сухая практичность. Составляйте бюджет и следуйте ему, однако пусть это будет не слишком жесткий и сурово-практичный расчет, иначе он начнет управлять вами. А должно быть наоборот.
Истории
Мисс К. – юная леди, которая, сталкиваясь с выбором между Молоком и Шелком, всегда отдает предпочтение Шелку. К сожалению, ей приходилось почти постоянно делать подобный выбор, с тех пор как она приехала в Чикаго с юга страны, чтобы найти свой путь в жизни.
Мисс К. – обладательница белокурых локонов и привлекательного южного акцента. Она нашла работу вскоре после приезда в большой город, но не могла особо похвастаться своей зарплатой. Ей платили жалованье по утрам в субботу, и на обратном пути, когда мисс К. возвращалась в свою съемную комнату, ей приходилось пройти несколько кварталов, мимо витрин магазинов с множеством соблазнов: ювелирными украшениями почти-из-кораллов, атласными пижамами и вечерними нарядами из рифленой органди. Похоже, мисс К. никогда не добиралась до дома с полной суммой своей мизерной зарплаты, и она никак не могла понять, почему у нее столько проблем с оплатой аренды и периодически не хватает денег даже на еду. Это казалось ей очень странным, поскольку плата за ее комнату не составляла и трети зарплаты и ее нельзя было назвать обжорой.
Офисная подруга вызвалась помочь мисс К. с составлением бюджета, однако та решила, что довольно глупо думать, будто денежные проблемы исчезнут, если записать траты в маленькую книжечку. Кроме того, достаточно неприятно, что деньги исчезают и без постоянного напоминания об этом.
Мисс К. приехала в Чикаго в конце лета, привезя с собой легкое пальто, которое было достаточно теплым, для того чтобы согревать ее дома круглый год. Она истратила свой небольшой капитал, который мог бы ей пригодиться для покупки зимнего пальто, задолго до наступления зимы. Осенью практичный приятель по офису убеждал ее откладывать каждую неделю небольшую сумму, и когда дни стали прохладнее, даже мисс К. начала думать, что это неплохая идея, принимая решение копить на следующей неделе. Но как-то на очередной следующей неделе пришла зима, и настал день, когда пришлось выбирать между тем, чтобы остаться дома (и, возможно, впоследствии потерять работу) или подхватить воспаление легких.
Мисс К. заболела пневмонией, и это могла бы быть очень печальная история, если бы простодушие, белокурые локоны и южный акцент девушки не тронули сердце работающего в больнице молодого врача.
К счастью, он умел планировать бюджет, и перед самой свадьбой внес в него мисс К. в качестве одной из самых затратных статей.
История XXVII: Мистер М.Мистер М. большой любитель составления бюджета. Он родился бережливым, и лишь доброе сердце удерживало его от того, чтобы быть скупым. Всю жизнь ему нравилось содержать в порядке свои аккуратные маленькие книжки, которые с годами становились все больше. Его любимой статьей всегда были Сбережения, и никакие чрезвычайные обстоятельства (даже брак) не могли заставить его отказаться от написания полной ежемесячной квоты в этой замечательной графе.
Сбережения, взлелеянные мистером М., любовно инвестировались в акции и облигации, росли и множились под его бдительным оком. Его прекрасно составленные бюджеты работали подобно рецепту врача, и Жизнь шла своим чередом.
Однако в какой-то момент что-то произошло с системой мистера М. Становилось все сложнее выводить в аккуратных бухгалтерских книгах те цифры, которые бы соответствовали желанным бюджетным статьям. В особенности начала сокращаться самая любимая статья – Сбережения. Даже упорное и пристальное внимание мистера М. не смогло помешать устойчивому регрессу. Через несколько лет ежемесячная сумма сбережений уменьшилась почти до нуля, а мистер М. потерял двадцать фунтов в весе.
«Какое это имеет значение? – время от времени мягко спрашивала миссис М. – Нам по-прежнему комфортно жить, мы делаем все то же, что и раньше, у нас есть все, что нам нужно. Разве имеет значение, если наши сбережения никогда не увеличатся? Да и для чего еще нужны сбережения, как не для таких чрезвычайных обстоятельств, как нынешние?»
