Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем машину
Ориентация на рекламу
Помните о том, что цена в рекламе всегда отличается от настоящей цены автомобиля как минимум на сумму налога. Кроме того, у автосалона может быть свой обменный курс, который, как правило, выше официального. Нередко продавцы навязывают покупателю дополнительные услуги. Если вам предлагают заплатить за какие-либо детали, проверьте лист комплектации. Все, что в нем перечислено, входит в стоимость автомобиля. Что касается дополнительных услуг, они предоставляются исключительно с согласия покупателя.
Излишнее доверие страховой организации
Следует учитывать, что основная задача страхового агента – получить как можно больше денег, что легко удается при работе с неопытным покупателем. Нередко страховые агенты намеренно завышают стоимость услуг. Поэтому, прежде чем оплачивать те или иные услуги, внимательно изучите прайс-лист страховой организации.
Отказ от диагностики
Отказ от диагностики схож с покупкой обуви без примерки и особенно опасен при покупке подержанного автомобиля. Помните, что даже в автосалонах далеко не всегда проводится предпродажная подготовка. Даже если вы располагаете подробной информацией о том, как выбирать автомобиль, и взяли с собой человека, разбирающегося в тонкостях автомобильной механики, это не убережет вас от неприятных сюрпризов.
Сотрудничество с малознакомым перегонщиком
В худшем случае вас могут просто обмануть, ведь предоплата при заказе автомобиля составляет 100 % его стоимости. Кроме того, вам могут пригнать бывшее такси со скрученным счетчиком или краденый автомобиль. Нередко перегонщик договаривается с владельцем машины, и заявление об угоне подается лишь после ее продажи в России.
Сведения поступают в Интерпол, и машина вскоре конфискуется. При этом деньги вам не вернут.
Привлекательность заниженной цены
Помните: заниженная цена на вполне приличный автомобиль должна не привлекать, а настораживать. Срочно и дешево автомобили продают только знакомым. Многих покупателей привлекают цены на нерастаможенные автомобили, однако, если у вас нет связей в соответствующих органах, не следует покупать такую машину. Дело в том, что растаможивание иногда стоит столько же, сколько и сама машина, кроме того, сама процедура очень длительная и предполагает множество нюансов.
Невнимательность при оформлении документов
Ошибки в доверенности, которая оформляется с целью постановки автомобиля на учет, а также ошибки в справке-счете очень сложно исправить. В сервисной книжке обязательно должна быть прописана дата продажи, в противном случае срок гарантии будет исчисляться с момента изготовления. В справке-счете должны быть указаны дата и место составления, условия сделки, стоимость автомобиля и все сведения о нем, название и адрес автосалона, данные покупателя.
Независимо от того где вы покупаете автомобиль (в салоне или у частного лица), необходимо проверить его юридическую историю. Помните, автомобили попадают в салон не с конвейера, а через несколько перекупщиков. Поэтому убедитесь в наличии договоров, фиксирующих каждую сделку.
АВТОМОБИЛЬ В КРЕДИТ
Остап Бендер 76 лет назад сформулировал ныне знаменитый лозунг «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения». На протяжении последующих десятилетий наши соотечественники цитировали его с оттенком иронии и сожаления, поскольку до недавнего времени покупка автомобиля для большинства россиян была непозволительной роскошью. Однако в настоящее время большинство автолюбителей может смело согласиться с героем «Золотого теленка», поскольку наличие автомобиля перестало быть признаком высокого материального дохода.
Согласно статистике, каждый второй банковский кредит, выданный физическому лицу, является автокредитом. Банки ежегодно увеличивают объемы таких кредитов на 30–40 %, и при этом их не пугает возможность невозвратов.
Автокредитование будет актуально для вас, если вы хотите приобрести автомобиль, но не имеете в наличии достаточной суммы. Какой банк выбрать? Какая программа кредитования наиболее выгодна? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в этом разделе.
В октябре 2006 года экспертами была изучена 671 программа автомобильного кредитования в поисках наиболее выгодных условий получения автокредита. При составлении рейтинга лучших кредитных программ прежде всего учитывалась процентная ставка. В числе программ, предлагающих одинаковые процентные ставки, лидерами стали те, где требовался минимальный первоначальный взнос. Еще одним немаловажным фактором, повлиявшим на место программы в рейтинге, стал способ подтверждения дохода. Предпочтение отдавалось тем банкам, которые не требовали предоставления справки по форме 2 НДФЛ.
...За период с 2005 по 2006 годы каждый четвертый автомобиль в России был продан по кредитным программам. Следует отметить, что в 2004 году с помощью автокредита покупался только каждый седьмой автомобиль.
Лидером по автомобильным кредитам в 2005 году стал Росбанк (его кредитный портфель составил 822,6 млн долларов). Второе место заняла финансовая группа МДМ (381,3 млн долларов), на третьем месте оказался Райффайзенбанк (его показатель отстал от результатов МДМ всего на 2 млн долларов). По словам председателя правления Райффайзенбанка Йоханна Йонаха, в числе всех кредитов, выданных данным банком частным лицам, более 60 % являются автокредитами.
Таким образом, за год доля автокредитования в общем объеме выдачи кредитов физическим лицам выросла на 50 %. По мнению экспертов, данное направление банковской деятельности будет стремительно развиваться ввиду своей востребованности. Оптимистические прогнозы обоснованны. Растут доходы граждан, а соответственно, возрастает потребность в приобретении дорогих и качественных транспортных средств. Многие люди, разочаровавшиеся в ипотечном кредитовании, предпочитают вкладывать денежные средства в автомобили иностранного производства.
Сами банки также отмечают выгодность работы на рынке автокредитования. Дело в том, что здесь, в отличие от других сфер деятельности банков, нет господства Сбербанка. Лидер потребительского кредитования в данном рейтинге оказался лишь на 16-м месте, что выгодно коммерческим банкам. Поэтому в настоящее время никого не удивляют прогнозы экспертов, утверждающих, что совсем скоро с помощью автокредита будет покупаться 70 % всех автомобилей, которые реализуются за год на российском рынке.
Следует отметить, что рынок автокредитования не сильно отличается от рынка потребительского кредитования. Требования к заемщикам постепенно смягчаются, период кредитования увеличивается, процентные ставки снижаются до 9-12 % годовых в долларах, и 13–15 % годовых в рублях. Наиболее заметной переменой стало постепенное снижение суммы первоначального взноса. Если несколько лет назад на начальном этапе требовалось внести 30 % от общей стоимости автомобиля, то в настоящее время первоначальный взнос составляет 20 %, а иногда и 10 %. Кроме того, многие банки разрабатывают программы кредитования, не предусматривающие первоначального взноса.
Наиболее щедрые банки предлагают услугу так называемого 110 %-ного кредита, которая предполагает, что полученная сумма позволит заемщику не только покрыть расходы на покупку автомобиля, но и застраховать его.
Одной из самых популярных программ стали так называемые бесплатные автокредиты. В настоящее время их выдают всего несколько банков, в числе которых банк «Авангард», Международный Московский Банк (ММБ), Импэксбанк, банк «Союз», Росевробанк. Следует отметить, что данные программы не вошли в рейтинг.
При этом банкам приходится соблюдать осторожность, поскольку такая роскошь, как беспроцентный кредит, не предусмотрена законом. Или это кредит в должном виде, или материальная выгода, подлежащая обязательному налогообложению. Для того чтобы решить данную проблему, автосалоны, с которыми сотрудничают банки, делают скидку с цены автомобиля, полностью компенсируя проценты заемщика по кредиту, выплачиваемые банку в соответствии с договором.
На первый взгляд такая стратегия выгодна всем. Банки получают новых клиентов, автосалоны – возможность увеличить объемы продаж. Заемщику же остается лишь порадоваться, что ему не придется платить за предоставленный кредит.
Однако, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Бесплатность автокредита, как и в случае с потребительским кредитом, эфемерна. Дело в том, что заемщику предстоит ежемесячно выплачивать проценты по обслуживанию кредита (0,2–0,5 %) в соответствии с суммой основного долга. Кроме того, условия такого кредита предполагают первоначальный взнос в размере 50 %, в то время как обычные программы кредитования требуют лишь 30 %, а в отдельных случаях и меньше.
