А. Шляпников - Кредиты и займы
Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога.
Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Например, стороны заключили договор займа, обеспеченный залогом квартиры. В данном случае такой договор должен быть заверен нотариусом либо составлен в присутствии нотариуса с последующим его заверением. Затем сторонам надлежит обратиться в регистрационную палату по местонахождению имущества (квартиры) и зарегистрировать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения сторонами указанных условий наступает недействительность договора о залоге.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передать залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).
Пример
...ДОГОВОР ЗАЙМА
г. Энск
Восьмое сентября две тысячи четвертого года
Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Заимодавец 08.09.2004 передает Заемщику наличные денежные средства в сумме 70 000 (семидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).
2. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами до первого марта две тысячи пятого года.
3. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.
4. Настоящий договор обеспечивается залогом имущества, принадлежащего Заемщику на праве собственности. Данное обеспечение подтверждается договором залога, который является неотъемлемой частью настоящего договора займа.
5. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.
6. Юридические реквизиты сторон:
Заимодавец: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.
Заемщик: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнаульская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127 выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.
Подписи сторон:
Заимодавец /Петров С.А./
Заемщик /Иванов М.С/
ДОГОВОР ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВА
Является неотъемлемой частью договора займа от 8 сентября 2004 г.
г. Энск
Восьмое сентября две тысячи четвертого года
Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Залогодержатель, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Залогодатель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. По договору займа от 08.09.2004 Петров С.А. передал Иванову М.С. в качестве долга наличные денежные средства в сумме 70 000 (семидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).
2. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами до первого марта две тысячи пятого года.
3. В обеспечение своевременного возврата полученного по договору займа Иванов М.С. заложил Петрову С.А. следующее имущество:
3.1. Часы золотые марки «XXX» с золотым браслетом. На оборотной стороне часов имеется выдавленный заводской номер AL236598.
Заложенное имущество согласно справке ювелирной мастерской оценивается в сумму 100 000 (сто тысяч) рублей.
4. Предмет залога передается залогодержателю в момент подписания договора. Факт передачи предмета залога подтверждается собственноручной подписью залогодержателя настоящего договора.
5. В случае неуплаты в установленный срок долга он погашается за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества.
6. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.
Юридические реквизиты сторон:
Залогодержатель: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.
Залогодатель: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арна-ульская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.
Приложение:
Справка ювелирной мастерской № 56.
Подписи сторон:
Заимодавец /Петров С.А./
Заемщик /Иванов М.С./
Если договор займа обеспечивается несколькими предметами, например в том случае, если стоимость одного предмета не покрывает суммы долга, то в договоре залога следует указать каждую закладываемую вещь и ее стоимость.
Кроме того, договор залога может содержать ссылку на то, что договор займа обеспечивается предметами согласно списку, который является неотъемлемой частью договора. В этом случае список предметов прилагается к договору. На нем также проставляются подписи сторон. Подписи ставятся либо в конце списка, либо напротив каждой переданной вещи.
В соответствии со ст. 352 ГК РФ договор залога прекращается по следующим основаниям:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т. е. с момента исполнения должником своего обязательства по возврату взятой в качестве долга денежной суммы;
2) по требованию залогодателя. Прекращение по данному основанию возможно в том случае, если залогодержатель грубо нарушает обязанность по страхованию предмета залога от риска утраты или повреждения (если предмет залога находится у залогодержателя), что создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;
3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права;
4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, если должник не исполнил свои обязательства. Данное правило распространяется и на случаи, если реализация предмета залога оказалась невозможной.
В случае надлежащего исполнения должником своих обязанностей залогодержатель (кредитор), если ему передавался предмет залога, обязан немедленно возвратить его залогодателю.
Вторым наиболее распространенным в практике способом обеспечения исполнения обязательства является поручительство. В настоящее время заключение договора займа, обеспеченного поручительством, получило широкое распространение в кредитном договоре займа, когда в качестве кредитора выступает банк или кредитная организация.
При заключении договора займа между гражданами – физическими лицами данный вид обеспечения исполнения обязательства распространен, пожалуй, шире, чем залог, ввиду простоты оформления договора. Фактически для заключения договора займа, обеспеченного поручительством, достаточно желания или согласия третьего лица выступить поручителем должника.
Договор поручительства представляет собой договор, согласно которому обязанность по возврату денег, переданных должнику в качестве долга, может быть возложена на иное лицо, которое при заключении договора займа выступает его поручителем. Фактически поручитель дает кредитору гарантию того, что взятая в долг сумма будет возвращена должником в срок, установленный соглашением сторон. В случае, если должник не исполняет свои обязательства надлежащим образом, кредитор имеет право требовать возврата суммы долга у гаранта – поручителя.
