Верховная Украины - О банках и банковской деятельности
1) быть изложено на бланке государственного органа установленной формы; 2) быть подано за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой печатью; 3) содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации; 4) содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.
Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).
Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.
Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий.
Ограничения по получению информации, которая содержит банковскую тайну, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, которые в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины «О Национальном банке Украины», осуществляют функции банковского надзора или валютного контроля.
Национальный банк Украины имеет право в соответствии с международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, или по принципу взаимности предоставить информацию о банке органу банковского надзора другой страны, если:
1) это не нарушает государственные интересы и банковскую тайну; 2) имеются гарантии того, что полученная информация будет использована исключительно с целью банковского надзора; 3) имеется гарантия того, что полученная информация не будет передана за пределы органа банковского надзора.
Положения настоящей статьи не распространяются на случаи сообщения банками в соответствии с законодательством об операциях, которые имеют сомнительный характер, и на другие предусмотренные законом случаи сообщений о банковских операциях специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга. ( Часть восьмая статьи 62 с изменениями, внесенными в соответствии с Законом N 249-IV ( 249-15 ) от 28.11.2002 )
Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины.
Глава 11
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ И ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
Статья 63. Предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем
Банки обязаны разрабатывать, вводить и постоянно обновлять правила внутреннего финансового мониторинга и программы его осуществления с учетом требований законодательства о предупреждении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
Национальный банк Украины при осуществлении надзора за деятельностью банков не реже одного раза в год проводит проверку банков по вопросам соблюдения ими законодательства, регулирующего отношения в сфере предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
Статья 64. Обязанность по идентификации клиентов
Банкам запрещается открывать и вести анонимные (номерные) счета.
Банкам запрещается вступать в договорные отношения с клиентами – юридическими или физическими лицами в случае, если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает не от собственного имени.
Банк обязан идентифицировать в соответствии с законодательством Украины:
клиентов, которые открывают счета в банке;
клиентов, которые совершают операции, подлежащие финансовому мониторингу;
клиентов, которые совершают операции с денежной наличностью без открытия счета на сумму, превышающую эквивалент 50000 гривень;
лиц, уполномоченных действовать от имени указанных клиентов.
Счет клиенту открывается и указанные операции совершаются лишь после проведения идентификации личности клиентов и принятия мер в соответствии с законодательством, которое регулирует отношения в сфере предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
Банк имеет право истребовать, а клиент обязан предоставить документы и сведения, необходимые для выяснения его личности, сути деятельности, финансового состояния. При непредоставлении клиентом необходимых документов либо сведений или умышленном представлении неправдивых сведений о себе банк отказывает клиенту в его обслуживании. В случае наличия при осуществлении идентификации мотивированного подозрения относительно предоставления клиентом недостоверной информации или умышленного представления информации с целью введения в заблуждение банк должен предоставлять информацию о финансовых операциях клиента специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга.
Для идентификации клиента – юридического лица банк должен идентифицировать физических лиц, являющихся владельцами этого юридического лица, имеющих прямое или опосредованное влияние на него и получающих экономическую выгоду от его деятельности. В случае если юридическое лицо является хозяйственным обществом, банк должен идентифицировать физических лиц, имеющих существенное участие в этом юридическом лице. Клиент должен предоставлять предусмотренные законодательством сведения, которые истребует банк с целью исполнения требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. При непредоставлении таких сведений клиентом счет не открывается, а в случае наличия ранее открытых счетов банк отказывает в осуществлении обслуживания. Для идентификации и принятия мер, достаточных, по мнению банка, для подтверждения личности клиента – юридического лица и для обеспечения способности банка выполнять правила внутреннего финансового мониторинга и программы его осуществления, в том числе по выявлению финансовых операций, имеющих сомнительный характер, банк имеет право истребовать предусмотренную законодательством информацию, касающуюся идентификации этого лица и его руководителей, в органах государственной власти, осуществляющих надзор и/или контроль за деятельностью этого юридического лица, банков, других юридических лиц, а также осуществлять предусмотренные законодательством меры по сбору такой информации из иных источников. Указанные органы государственной власти, банки, другие юридические лица обязаны в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса бесплатно предоставить банку такую информацию.
Для идентификации клиента – физического лица и принятия мер, достаточных, по мнению банка, для подтверждения его личности, банк имеет право истребовать информацию, касающуюся идентификации этого лица, в органах государственной власти, банков, других юридических лиц, а также осуществлять меры по сбору такой информации об этом лице, которая необходима для выполнения правил внутреннего финансового мониторинга и программ его осуществления, в том числе по выявлению финансовых операций, имеющих сомнительный характер. Указанные органы государственной власти, банки, другие юридические лица обязаны в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса бесплатно предоставить банку такую информацию.
Идентификация клиента банка не обязательна при осуществлении каждой операции, если клиент был ранее идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства, регулирующего отношения в сфере предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
При наличии решения уполномоченного государственного органа об отмене государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности – физического лица, признании в установленном порядке юридического лица фиктивным или объявлении физического лица умершим либо признании безвестно отсутствующим банк закрывает счет такого лица и безотлагательно предоставляет информацию специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по такому счету и не перечисляет либо иным путем не распоряжается средствами на этом счету до получения распоряжений указанного органа. В случае непоступления в течение семи рабочих дней указанных распоряжений или решения суда о принятии либо непринятии мер относительно этих средств банк решает связанные с ними вопросы в соответствии с законодательством Украины.
