Андрей Батяев - Азбука жилья. Жилищный кодекс от А до Я
д) предоставить Страховщику возможность беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного помещения, сообщить по его требованию необходимую информацию (в том числе в письменном виде), предоставить необходимые документы для выяснения обстоятельств наступления страхового события и размеров ущерба.
Страховщик имеет право:
1) при заключении договора страхования осмотреть помещения, принимаемые на страхование, затребовать дополнительные документы, имеющие значение при заключении договора;
2) проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий договора;
3) при необходимости направлять запросы в соответствующие органы государственного надзора (пожарная охрана, милиция и т. п.);
4) досрочно расторгнуть договор страхования при невыполнении Страхователем условий договора по уплате страхового взноса в установленные договором сроки;
5) досрочно расторгнуть договор страхования (предварительно за 30 дней, если иное не предусмотрено договором, письменно уведомив Страхователя), если обнаружится, что при заключении договора страхования Страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения, касающиеся характера принимаемого на страхование риска;
6) принять решение об отказе в возмещении ущерба в случае:
а) умышленных действий или действий по неосторожности Страхователя или членов его семьи, а также проживающего в застрахованном помещении нанимателя, арендатора или членов их семьи, находящихся в причинной связи с наступившим страховым случаем или повлекших наступление страхового случая;
б) сообщения Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений о застрахованном помещении;
в) несвоевременного извещения Страховщика о страховом случае;
д) непредставления Страхователем документов и сведений, необходимых для установления причин, характера страхового случая и его связи с наступившим результатом, или представления им заведомо ложных доказательств.
Страхователь имеет право:
1) получить страховое возмещение при наступлении страхового события (страхового случая);
2) досрочно расторгнуть договор страхования, обратившись с письменным заявлением к Страховщику не позднее чем за 30 дней (если договором не предусмотрено иное) до даты предполагаемого расторжения;
3) получить дубликат страхового полиса в случае его утраты.
Действие договора страхования прекращается, как правило, в случае:
1) истечения срока его действия – в 24 часа дня, указанного в договоре (свидетельстве) как день окончания договора страхования;
2) исполнения Страховщиком своих обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме – с момента окончательного расчета;
3) неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки – в 24 часа дня окончания оплаченного страховыми взносами периода;
4) отчуждения застрахованного жилого помещения (приватизация, купля-продажа и т. д.);
5) смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, или реорганизации Страхователя, являющегося юридическим лицом, в случае отказа третьего лица (наследника, правопреемника) выступить стороной договора, приняв на себя в порядке правопреемства права и обязанности Страхователя;
6) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством – с момента его ликвидации;
7) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным – с момента вынесения решения суда;
8) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату Страхователю страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования и фактическим размером ущерба на основании заявления Страхователя и страхового акта. Общая сумма выплат страхового возмещения по всем страховым случаям, происшедшим в период действия договора страхования, не может превышать страховую сумму по договору. Размер ущерба определяется Страховщиком (представителем Страховщика) при участии Страхователя (представителя Страхователя) с составлением страхового акта об уничтожении или повреждении квартиры. Общий размер ущерба определяется как сумма ущерба от каждого поврежденного или уничтоженного элемента квартиры. При исчислении суммы страхового возмещения процент износа конструктивных элементов и элементов отделки квартиры за время действия договора не учитывается. В случае разногласий сторон договора по вопросам определения причин и размера ущерба каждая из сторон имеет право требовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае если результаты экспертизы будут свидетельствовать о том, что отказ в выплате возмещения был необоснованным, Страховщик принимает на себя половину расходов по экспертизе. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.
Ущербом считается:
1) в случае уничтожения квартиры (признания ее непригодной для проживания) – страховая сумма, обусловленная договором страхования;
2) в случае повреждения квартиры – стоимость ремонта (восстановления) поврежденной квартиры или затраты на приведение элементов квартиры в состояние, годное для их дальнейшего использования по назначению, но не выше страховой суммы, установленной договором.
Для получения страховой выплаты по страхованию квартир при уничтожении, повреждении жилого помещения в результате страхового случая Страховщику предоставляются следующие документы страхователем:
1) заявление с указанием повреждений жилого помещения;
2) страховой договор или страховой полис;
3) документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (документы соответствующих органов государственного надзора – милиции, пожарной охраны и т. д.);
4) другие документы по требованию Страховщика.
Требования о страховой выплате могут быть предъявлены Страховщику в течение срока исковой давности, предусмотренного Гражданским кодексом РФ. Выплата страхового возмещения при повреждении жилого помещения производится по желанию Страхователя наличными деньгами или путем перечисления на банковский счет Страхователя. Договором страхования может быть предусмотрено и обратное правило.
В итоге следует сказать, что практически все рассмотренные нами возможные варианты урегулирования отношений по страхованию жилых помещений могут быть изменены по соглашению между сторонами, наконец, в страховой компании могут действовать другие правила по страхованию. Важно обратить внимание на то, что, прежде чем заключать со страховой компанией договор на страхование жилого помещения, необходимо внимательно ознакомиться со всеми действующими в организации правилами.
1.5 Жилищный фонд
Под жилищным фондом можно понимать всю совокупность жилых помещений. Согласно жилищному законодательству, жилым помещением может быть признано изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства) (ч. 1 ст. 15 Жилищного кодекса РФ).
Из приведенного определения жилого помещения можно выделить условия, при наличии которых помещение может быть признано жилым:
1) помещение должно быть изолированным. Данное условие означает, что помещение не должно использоваться другими для прохода в их помещения (смежные комнаты например). Даже комната может быть признана самостоятельным жилым помещением, если в нее технически возможно оборудовать отдельный вход;
2) помещение должно являться недвижимым имуществом. Гражданским законодательством установлено, что к недвижимому имуществу можно отнести вещи, которые прочно связаны землей, их перемещение невозможно произвести без причинения им вреда. В соответствии с этим условием, нельзя отнести к жилым помещениям переносные (щитовые, сборные) домики, которые можно собрать, разобрать и перевезти на различные расстояния без нанесения им какого-либо вреда;
3) помещение должно быть пригодно для постоянного проживания граждан, заметим, что именно постоянного, а не временного проживания. Связано это с тем, что, например, в дачных домиках можно проживать летом, но не зимой, соответственно, они не могут быть признаны жилыми помещениями. С другой стороны, помещение может быть признано не пригодным для постоянного проживания граждан, если в нем нарушены санитарные, технические и иные (например пожарные) нормы и правила. Выше мы уже рассматривали вопросы о том, какие требования, правила и нормы установлены в отношении эксплуатации жилых помещений.
