Денис Панов - Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства
Твоя логика будет говорить тебе о первом варианте, т.к. это будет легче, тебе не надо будет каждый месяц заморачиваться над ежемесячными платежами, думать и гадать, сможешь ты каждый месяц платить по этой рассрочке, вспоминать, заплатил ты в этом месяце или нет, и что будет, если вовремя не заплатишь.
Твои эмоции скажут тебе о другом: «бери рассрочку, отдал штуку, за то осталось еще 19 000 рублей, мы их можем потратить на что-нибудь еще, подумаешь переплатим за страховку 4 000 рублей за 2 года, это копейки, главное сейчас у нас остается больше денег».
Я тебе открою секрет, эмоции в 99% случаев одерживают верх над логикой. Мы покупаем не головой, мы покупаем эмоциями. Ты хоть раз покупал что-то из-за конкретных характеристик, скажем, брал телефон, потому что у него экран 5,5 дюйма или внутренняя память 8 ГБ? Нет, ты брал его, потому что на нем можно смотреть ролики из-за широкого экрана или удобно сидеть в интернете, а внутренняя память поможет тебе накачать больше музыки, фоток или роликов. Мы покупаем эмоциями и покупаем только те вещи, которые должны эти эмоции удовлетворить. Мы не берем вещи, которые на нас удобно сидят, мы их берем, потому что классно в них смотримся. Даже машину мы не берем из-за ее характеристик, а просто, потому что нам нравится ее дизайн, запах салона и как круто мы будем гонять за ее рулем. Наши эмоции у нас на первом месте, это знают сотрудники банка, это знают продавцы магазинов, и успешно этим пользуются.
Если тебе еще нужны доказательства, просто посмотри рекламу крупных магазинов бытовой техники. Я уверен, что сейчас, даже когда ты читаешь эту книгу, в рекламе они предлагают взять кучу техники, ничего не заплатить, а заплатить потом в рассрочку по системе 0/0/24 или 0/0/36, либо просто в кредит под ОЧЕЕЕННЬ низкий процент.
Реальность такова, что у человека просто не остается своих собственных денежных средств на покупку всех этих вещей, 80% которых ему просто не нужны, он их купил просто потому что захотел. И тогда на помощь приходят банки.
Думаешь, я купил Volkswagen polo с автоматической коробкой передач просто потому что немцы делают лучшие машины?
Нет, я ее купил потому что мне понравился ее дизайн, запах салона сводил меня с ума, а моя старая ВАЗ 2114 говорила мне о том, что на новой машине я буду комфортно рассекать по дорогам города, да еще и на автомате. Вот я и не удержался. Хотя я и сейчас думаю, что это была удачная покупка, не радует только то, что ее я взял за счет кредитных средств (взял в займы у знакомых под проценты).
Вдобавок ко всему вышесказанному у банков и магазинов есть еще один рычаг воздействия на тебя: другие люди.
Человек по своей природе любит сравнивать себя с другими. Как живет он и как живут другие люди, что есть у других и чего нет у него. Что достигли другие, а о чем он только мечтает. Эта генетическая привычка людей губительна для нас, так как легко превращает нас в шопоголиков, а значит, максимально приближает нас к кредитному рабству.
Ты смотрел фильм «Шопоголик»?
Там это наглядно показано, как девушка постоянно покупала все в магазинах, а рассчитывалась кредитными картами. Она была счастлива, пока не пришло время платить по долгам. И для того, чтобы закрыть долги ей пришлось продать все, что она недавно с таким восхищением покупала.
К сожалению, привычка сравнивать себя с другими играет против нас гораздо чаще, чем должно быть наоборот. Я не знаю наверняка, но полагаю, что эта привычка идет от далеких предков, когда схожесть с другими людьми из племени давало больше шансов на выживание, чем сейчас. Сейчас нам не надо бояться того, что нас «сожрут» динозавры, мы погибнем в суровой среде обитания, не сможем добыть себе мамонта и прокормить себя и свое племя. Сейчас другое время, а вот гены остались. И это легко используют все, кому не лень.
Как часто ты замечал, что хочешь такое же авто, как у твоего знакомого? Или просто с жадным взглядом провожал крутую тачку и думал «Вот бы мне сейчас быть за рулем этого авто»? Вспомни, как ты раздражался, когда твоего коллегу по работе поздравляли с успешным закрытием проекта или каким-то достижением и выдавали премию, хотя ты вроде сделал тоже немало и возможно даже столько же. Как ты хотел оказаться на его месте. Обрати внимание, как ты смотришь на людей, которые классно и модно одеты. Тебе хочется выглядеть также?
Все это сравнение с другими. Реклама многих товаров шепчет нам о том, что другие уже пользуются этим и тебе это тоже нужно. Недолго думая, ты понимаешь, что да, ты тоже хочешь этого. От этого не убежать и не скрыться. Пока ты не изменишь свое мышление, ты будешь постоянным транжирой, а значит, кредитным рабом до конца своих дней.
Тебе нужно понять одну вещь: в тебе достаточно много примитивных привычек, которые достались тебе от далеких предков, и если не менять свое мышление, то ты будешь этими привычками пользоваться постоянно, не задумываясь. Даже если ты это будешь понимать и попытаешься изменить свое поведение, то тебя хватит ненадолго. Любая стрессовая ситуация, и ты будешь действовать на автопилоте, как привык.
А привык ты также как и далекие предки, выбирать из 3 вариантов: застыть, защищаться, бежать, совершенно не понимая, что есть множество вариаций решить ситуацию в лучшую для тебя сторону, просто немного поразмыслив.
Чтобы это окончательно понять, давай я приведу тебе самый распространенный пример с кредитами.
Тебе пришла смска от банка: «Уважаемый ______, у нашего банка проходить акция и мы вам предварительно одобрили кредит 300 000 рублей под 18,9% годовых. Все что нужно это паспорт и ваше присутствие».
В твоей голове сразу возникает: «Ухты, здорово, я как раз могу закрыть кредиты и еще сэкономлю на процентах», и ты уже идешь в банк с надеждой получить эти 300 000 рублей. Приходишь, садишься к менеджеру, показываешь эту смску и ждешь своих денег. В этот момент тебя ошарашивают тем, что нужно подать заявку и подождать 1-2 дня пока ее рассмотрят.
Если тебе очень нужны эти деньги, то ты примитивно «застываешь» в недоумении, не понимая что происходит, потом начинаешь «защищаться», ссылаясь на смску от банка и требуя свои 300 000 рублей. Менеджер мягко дает понять, что без рассмотрения заявки ты этих денег не получишь. Тебе ничего не остается, как подать эту заявку и ждать сутки рассмотрения. Дальше происходит еще интереснее.
Банк рассмотрел заявку и одобрил тебе лишь 150 000 рублей под 22% годовых, но если ты им предоставишь залог недвижимое имущество или автомобиль, а также принесешь дополнительные документы, то ставка снизится до 19,9%. Если ты действуешь примитивно, то выбираешь один из двух вариантов «бежать» или «защищаться». Либо ты отказываешься от их кредита и «бежишь», либо ты ругаешься на их систему, «защищаясь», но все равно берешь эти деньги.
Банкам не нужны умные и финансово грамотные люди, им сложнее с ними работать, так как они задают слишком много вопросов, умеют считать проценты и, умело пользуясь законом, уменьшать их. Это для банка уменьшение прибыли, им это не нужно, вот почему банки в свое время пользовались комиссиями за досрочное погашение долга, чтобы хоть как то компенсировать потерю прибыли. Сейчас им запретили использовать комиссии, но они пошли дальше, за первый месяц, в который ты взял кредит, они начисляют только проценты без уплаты основного долга. Это и заменило им комиссию за выдачу кредита. Ни один закон не позволит тебе это оспорить. Ты пользовался их деньгами пускай несколько дней в месяце, значит, должен уплатить за это проценты.
Банкам нужны люди, которые думают эмоциями, а не логически рассуждающие люди. Иначе они просто останутся без прибыли, а выдача кредитов это солидный доход банка, иначе бы тебе его никто не предлагал на каждом углу.
Итак, мы приходим к выводу о том, что тебе нужно изменить свое примитивное мышление, чтобы изменить свою ситуацию и также как и я встать на путь выхода из кредитного рабства.
Менять мышление не так просто как может показаться. Нельзя просто сказать себе: «Все, я буду делать по-другому» и вуаля, твое мышление изменилось, и жизнь сразу стала другой. Нет, ты не в сказке. И кто тебя в этом убеждает, просто нагло обманывает тебя.
Глава 3. Меняем свое мышление
Первым шагом на пути к изменению мышления с «транжиры» и «кредитного раба» в «преуспевающего» и «финансово свободного человека» является понимание. Понимание той ситуации, в которой ты сейчас находишься. Сделай как я. Возьми с собой все документы по кредитам, несколько чистых листов бумаги, уйди в тихое и уютное место, где тебя не потревожат, отключи телефон и связь с тобой. Посмотри на всю ситуацию в целом и ответь себе на эти вопросы:
– Сколько у тебя кредитов и долгов?
– Каким банкам и кредиторам ты должен?
– Какие рассрочки на товар у тебя есть?
– Какие суммы основного долга и процентов тебе надо выплатить?
– Сколько ты уже выплатил?
