ТОМАС ДАНКО - Ваш сосед – МИЛЛИОНЕР
Заметьте, что в наш список мы не включили платежи по закладной на недвижимость. Люди с высоким доходом и маленьким капиталом часто гордятся тем, что платят меньше налогов, поскольку платежи по закладной дают налоговые льготы. Безусловно, большинство миллионеров, имеющих закладные, также используют эту льготу. Но большинство миллионеров могут отчитаться и за все остальные категории домашних расходов. Спросите типичного человека с высоким доходом и маленьким капиталом о его целях. Что он вам ответит? Очень часто в качестве главной цели называется уменьшение налогового бремени, и льготы по закладной используются в качестве средства. Так почему же этим людям не рассчитать точно так же все домашние расходы? Просто потому, что они не видят в этом пользы. По их мнению, домашние расходы в основном бесполезны для уменьшения налогов.
Миссис Рул другого мнения. Ее цель – финансовая независимость, для которой достаточно 5 миллионов долларов к моменту, когда она и ее муж решат отойти от дел. Она считает, что планирование и контроль домашних расходов прямо способствуют достижению этой цели. По ее мнению, учет – это контроль потребления и уменьшение вероятности потратить слишком много на товары и услуги, в действительности не так уж необходимые. Миссис Рул всегда рассчитывает расходы в своем бизнесе и понимает, что система деловой бухгалтерии вполне применима дома. Быть владельцем собственного бизнеса – определенное преимущество.
Миссис Рул не хочет иметь денежные заботы, когда ей исполнится 65. Каждый раз, садясь за расчеты, она напоминает себе, что это помогает ей не бояться того, что она никогда не сможет спокойно отойти от дел. Кто не уверен в своем финансовом будущем? Только не миссис Рул. Ее капитал более чем в двадцать раз выше ее годового дохода в 90 000 долларов, и она полностью контролирует домашние расходы семьи.
Напротив, Роберт и Джуди боятся. И обоснованно. Эта пара зарабатывает 200 000 в год, их доход более чем в два раза превышает доход миссис Рул. И тем не менее их средства – лишь малая доля богатства миссис Рул, что характерно для многих хорошо зарабатывающих семей. Они ощущают себя во власти потребления, а не наоборот, Даже миссис Рул пришлось бы потрудиться, составляя годовой отчет о расходах на сумму в 200 000. У Роберта и Джуди 14 кредитных карточек, а в семействе Рул – две, одна для деловых расчетов, другая – для домашних.
Поговорим немного о кредитных карточках. Задайте множеству миллионеров простой вопрос: какими кредитными карточками они пользуются? Ответ даст вам ясное представление о том, кто они такие в действительности.
Вопрос:
Мистер (Миссис) Миллионер,
укажите кредитные карточки, которые имеете вы
или кто-то из членов вашей семьи, обведя кружком
соответствующий номер или номера.
Закройте глаза и представьте себя миллионером с чистой стоимостью почти 4 миллиона. Какие кредитные карточки соответствуют вашему положению? Прежде всего, вы, наверное, выберете платиновую карточку “Америкэн Экспресс”, “Дайнерз Клаб” или “Карт Бланш”. Если вы считаете себя миллионером, следящим за модой, вы отметите кредитные карточки от магазинов “Брукс Бразерс”, “Нейман Маркус”, “Сакс-Пятая Авеню”, “Лорд и Тэйлор” или даже “Эдди Бауэр”. Если вы выбрали все эти карточки, вы – не типичный миллионер. Результаты нашего опроса американских миллионеров выявили любопытный выбор кредитных карточек (см. таблицу 2.2). Вот некоторые закономерности:
• Как и большинство семей в Америке, зажиточные семьи в большинстве имеют карточки “Мастер Кард” и “Виза”.
Семья миллионера в четыре раза чаще (43%) имеет карточку сети магазинов “Сирз” (Sears), чем “Брукс Бразерс” (Brooks Brothers) (10%). Среди богатых намного популярнее карточки сети универсальных магазинов “Сирз” и “Пенни” (“JC Penney”), чем дорогих модных магазинов. Только 21% богатых семей Америки имеют карточку фирмы “Нейман Маркус”, 25% – “Сакс-Пятая Авеню”, 25% – “Лорд и Тэйлор”, и лишь 8,1% – “Эдди Бауэр”.
Лишь 6,2% миллионеров имеют платиновую карточку “Америкэн Экспресс”, 3,4% – “Дайнерз Клаб”, и менее 1% – “Карт Бланш”.
Таблица 2.2
Кредитные карточки в семьях миллионеров
(число опрошенных – 375)
Кредитная карточка Процент владельцев
“Виза” 59,0
“Мастер Кард” 56,0
“Сирз” 43,0
“Пенни” 30,4
Золотая “Америкэн Экспресс” 28,6
Зеленая “Америкэн Экспресс” 26,2
“Лорд и Тэйлор” 25,0
“Сакс-Пятая Авеню” 25,0
“Нейман Маркус” 21,0
“Брукс Бразерс” 10,0
“Эдди Бауэр” 8,1
Платиновая “Америкэн Экспресс” 6,2
“Дайнерз Клаб” 3,4
“Карт Бланш” 0,9
Вопрос 3. Имеете ли вы ясное представление
текущую неделю, месяц, год,
Этот вопрос вошел в нашу анкету после интервью с одним миллионером лет пятнадцать назад. Он рассказал нам, как в девятнадцать лет основал свой бизнес по оптовой торговле продуктами. Он перестал посещать среднюю школу, хотя со временем получил диплом о среднем образовании. Мы попросили его объяснить, как он, формально недоучка, скопил свыше 10 миллионов долларов. Вот что он ответил:
– Я всегда ставил перед собой цель. У меня есть четко определенный набор целей на сегодняшний день, текущую неделю, месяц, год, жизненных целей. Даже посещение туалета для меня – определенная цель в общем плане. Молодым сотрудникам я всегда говорил, что нужно иметь в жизни цели.
Миссис Рул тоже ставит перед собой цели, как и большинство миллионеров. На каждые 100 миллионеров, ответивших на наш третий вопрос “нет”, приходится 180, ответивших “да”. Кто ответил “нет”? Многие из имеющих высокий доход или унаследовавших богатство – те же типы, что в предыдущей главе. Помимо них, многие люди пожилого возраста и ушедшие на покой миллионеры, которые уже достигли своих основных целей. Может быть, стоит задуматься на миг над замечанием одного восьмидесятилетнего миллионера:
Авторы:
– Первый вопрос, который мы всегда задаем, – о целях. Каковы ваши цели на сегодня?
Мистер Кларк:
– Цена на золото на Лондонской бирже вчера была 438 долларов за тройскую унцию.
58
Мы повторили вопрос после того, как мистер Кларк надел свой слуховой аппарат.
Мистер Кларк:
– Ах, цели, не цены… Понятно. Мои цели? Я добился, чего хотел. Моей долгосрочной целью, конечно, было накопить столько денег, чтобы спокойно отойти от дел и наслаждаться жизнью. Я много в жизни повидал… Сейчас меня знают во всем мире – я владелец одной из крупнейших газосварочных компаний. Уходить на покой мне не хочется, но моя цель сейчас - семья и удовольствие от всего, чего я достиг.
Мистер Кларк – типичный представитель людей в возрасте накопивших богатство. Между прочим, только два миллионера из всех, опрошенных нами, заявили, что их цель “потратить последний доллар в день смерти!”
Ни мистер Кларк, ни миссис Рул не ставят перед собой подобной цели. Миссис Рул планирует оставить специальный фонд на образование своих внуков. Еще она хочет наслаждаться жизнью и сейчас, и после того, как отойдет от дел. Она хочет быть спокойной за состояние своих финансов. Ее цель – накопить 5 миллионов долларов. Миссис Рул знает, сколько нужно откладывать каждый месяц для этих целей.
Но счастлива ли она? Нам очень часто задают такой вопрос о бережливых миллионерах. Да, счастлива. Она спокойна за свои деньги. Она счастлива, видя свою дружную семью. Ее семья для нее – все. Ее жизнь и цели просты. Для определения главных целей миссис Рул не нужны консультанты, она пользуется их советами только по конкретным вопросам. Зато Роберт и Джуди, эта пара с высокими доходами и маленьким капиталом, отчаянно нуждаются в уверенном и компетентном руководстве. Им не помешал бы финансовый консультант, достаточно опытный, чтобы убедить их изменить жизненные установки, перейти от хаоса и гиперпотребления в ведении хозяйства к планированию бюджета с ясными целями и постоянным контролем. Принесет ли это счастье Роберту и Джуди? Этого мы не знаем, но зато точно знаем, что:
Финансово независимые люди более счастливы, чем люди той же доходно-возрастной категории без финансовой стабильности.
Финансово независимые люди, похоже, яснее представляют себе будущие выгоды, которые предполагаются четко поставленной целью. Например, миссис Рул знает, что в будущем ее внуки окончат университет, надеется, что в жизни их ждет успех. Она знает, что в будущем ей не придется зависеть от других даже в случае серьезной болезни. В этом отношении ее цели совпадают с устремлениями большинства миллионеров.
Вопрос 4. Тратите ли вы значительное
