Кирилл Кириллов - Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России
Вы можете делать то же, что делают банки! Единственное – важно понять, как именно это делать и какие риски при этом вы несете. Вы в любом случае рискуете – отдавая деньги банку или используя другие инструменты. Важно знать реально, где и как может реализоваться тот или иной риск. Абсолютных гарантий не бывает никогда. Если вас кто-то «лечит» абсолютными гарантиями – будьте внимательны!
В то время, когда ваши деньги хранятся в банках под 6–8 % годовых, эти же деньги могут приносить вам 15 и 20 % в год (здесь мы не рассматриваем использование капитала в бизнесе). Разница не очень велика в рамках одного года. И более того, если деньги вам нужны в течение года, то мы рекомендуем использовать преимущественно банковские депозиты!
Но если вы создаете активный капитал в соответствии со своим финансовым планом, то посмотрите, что будет происходить с вашим капиталом, если вы будете инвестировать $100 в месяц с разной процентной ставкой. $100 в месяц = $1200 в год.
Обратите внимание, разница в 3 % при создании капитала на протяжении 35 лет изменит результат в 2 раза!!! При ставке в 5 % через 35 лет инвестирование $1200 каждый год поможет получить капитал $108 384. При ставке 8 % через 35 лет те же операции позволят получить капитал $206 780!!!
От процентной ставки на длительном промежутке времени зависит очень много! При ставке в 12 % деньги удваиваются каждые 6 лет. При 5 % деньги удваиваются только через 14 лет. При 5 % ставке через 14 лет единовременно вложенные $10 000 превратятся в $20 000. А через 30 лет будет около $40 000.
При ставке 15 % из $10 000 через 14 лет будет около $60 000. Через 30 лет – порядка $575 000.
При ставке 25 % из $10 000 через 30 лет будет около $2 000 000 (двух миллионов долларов)!
Очень большие возможности открываются при грамотной организации движения капитала. Вы не первый, кто собирается стать миллионером или миллиардером, используя возможности капитализации. Отдельные небольшие капиталы, капитализируясь в одном месте в общий капитал, помогают возводить заводы, строить новые дома, перемещать необходимые грузы из одной части планеты в другую. И при этом, участвуя в капитализации, вы получаете прибыль от этих проектов. То есть вы практически можете участвовать в бизнесе и при этом не быть предпринимателем.
У вас в каждый момент времени есть выбор: заняться своей капитализацией или участвовать в капитализации других.
Каждый в меру своего понимания работает на себя, а в меру своего непонимания работает на того, кто понимает и знает больше.
Что бы вы ни делали, вы можете использовать силу капитализации и создать свою машину денег. В противном случае всю жизнь вы будете чьей-то машиной денег.
Многие люди говорят: капитализм – это плохо! Но давайте откровенно: к примеру, находясь на Камчатке или в Мурманске, вы кушаете апельсины, бананы, мандарины, яблоки. Но они ведь там не растут, верно?! Да, они попали туда благодаря тому, что кто-то использовал свой капитал или совмещенный капитал. Согласитесь, странно отрицать то, чем пользуешься каждый день. Капитализация существовала и будет существовать. Все дело в том, что если вы ее не используете, она просто проходит мимо вас!
Мы уверены, что вы живете достойно, но подумайте, что еще вы можете сделать, используя новые инструменты капитализма. Капитализация – это ключ к реализации ваших жизненных планов. Идите вперед. Используйте капитал как поддерживающую энергию.
Риски. Управление рисками
Риск – это возможность появления обстоятельств, которые могут помешать получению запланированных или ожидаемых результатов.
В финансовом плане риск – это возможность понести убытки или упустить выгоду. Абсолютных гарантий не может дать никто и никогда. Риски существуют всегда. Инвестиций без риска не бывает. Если бы были возможности разбогатеть без риска, то все бы уже были богатыми. Риска не нужно бояться, им нужно учиться управлять.
Управлять риском можно следующими способами:
1) избегание риска;
2) взятие риска на себя;
3) уменьшение риска;
4) перенос риска на другого.
Избегание риска возможно в том случае, если риск возникает при конкретных действиях. Если их не совершать, то нет и причин для возникновения риска. Но тогда возникают другие риски. В нашем случае – при инвестировании – вариант избегания не подходит. Мы действуем, а значит, существует риск.
Взятие риска на себя – очень ответственное мероприятие. В этом случае при реализации риска вы имеет шанс больше никогда не воспользоваться возможностью управления рисками.
Большинство опытных инвесторов, предпринимателей, бизнесменов стараются очень редко брать риск на себя, когда дело касается больших материальных средств. Они понимают, что часто дешевле меньше заработать, чем больше потерять. И в связи с этим стараются уменьшить риск или перенести его на кого-либо другого.
Уменьшение риска и перенос риска на кого-либо другого при реализации риска играет очень существенную роль, особенно в создании плана. Оценить это можно на примере.
Пример:
Вы инвестируете $50 000 на десять лет в 1997 году.
В первом варианте вы это делаете на фондовом рынке Америки через взаимный фонд (аналог паевого фонда) в соответствии с индексом S&P 500,[2] во втором варианте – во взаимный фонд в соответствии с индексом Nasdaq[3] и в третьем случае – в европейский хедж-фонд.
При инвестировании в данные взаимные фонды все рыночные риски вы берете на себя. При инвестировании в данный хедж-фонд на этот срок сохранность средств, а также минимальный доход (2 % годовых) гарантируется одним из трех крупных европейских банков с кредитным рейтингом АА (о рейтингах поговорим попозже).
Первый вариант. За 2,5 года, с 1997 года, индекс S&P 500 вырос почти в два раза. Соответственно, сумма составила примерно $100 000. В следующие 2,5 года он вернулся к состоянию 1997 года, сумма составила снова $50 000. В 2007 году индекс еще не достиг своего исторического максимума в 1551.87 пунктов. Предположим, что на данный момент сумма составляла бы $94 500.
Второй вариант. Предположим, что в 1997 году вы вошли в индекс Nasdaq на уровне 1630 пунктов. За 2,5 года Nasdaq вырос до 5048.62 пунктов. Для вашего капитала это порядка 309 %. Сумма составила $154 500. В следующие 2,5 года индекс упал до 1090 пунктов. Ваши деньги превратились $33 500. Это на 33 % меньше ваших первоначальных $50 000. К сегодняшнему дню индекс достиг 2560 пунктов. Для вас это значит, что сумма составляет $78 500.
Третий вариант. Что касается хедж-фонда, то его среднегодовая доходность – порядка 15 %. Те фонды, о которых мы пишем, не давали доходность менее 10 % в год.
