Александр Попов - 100 способов заработать деньги в трудные времена
С любым кризисом можно справиться, в том числе и с ежемесячным финансовым кризисом в вашей семье. Сначала давайте определимся со схемой ведения семейного бюджета. Когда работают оба партнера, можно выделить три основные схемы распределения.
1. Общая копилка. Этот метод предполагает полное доверие друг к другу, и его обычно используют в семьях с патриархальным укладом. Или просто в очень и очень дружных семьях. Еще один вариант – когда разница в доходах супругов чрезвычайно велика. Тут работает коммунистический принцип «От каждого по способностям – каждому по потребностям». Оба партнера кладут свои заработки и приработки в общую «копилку» и берут оттуда деньги по мере надобности. Вопросы оплаты коммунальных услуг и другие фиксированные ежемесячные выплаты решаются сообща, так же совместно принимаются решения относительно крупных покупок. В остальных расходах никто никому не отчитывается.
Несмотря на свою простоту и распространенность, это не очень удачный вариант планирования (планирования как такового тут и нет). К тому же тот, кто зарабатывает меньше, по сути ничего не теряет и может спокойно продолжать сибаритствовать, рассчитывая на партнера, вместо того чтобы предпринимать усилия к увеличению своих доходов.
2. Семейное и личное. Этот метод основан на равном финансовом участии каждого супруга в общих тратах. Такое ведение бюджета возможно только в том случае, если вы уже определились с приблизительными суммами по всем статьям расходов (квартира, еда, ребенок, мобильная связь, интернет, расходы на проезд и так далее). Берете чистые конверты и подписываете их согласно основным направлениям семейных расходов (см. выше). Прикидываете нужную сумму и делите ее на двоих. Получив доход, каждый кладет в конверт фиксированную сумму (суммы «взноса» могут быть как абсолютно равными, так и рассчитанными в процентном отношении от дохода, – например, каждый сдает 70 процентов от доходов в «общую копилку»). Оставшиеся деньги каждый расходует как ему хочется.
Хороший вариант для индивидуалистов или пар, отношения которых только складываются. Недостаток метода в том, что обычно все деньги, которые откладываются на личные нужды, тратятся в течение месяца без остатка.
3. Два кошелька. Западный вариант, когда доходы супругов поступают на разные банковские счета. Личные накопления также находятся на разных счетах. Расходы на совместное хозяйство и детей оплачиваются по договоренности. Например, жена оплачивает счета за квартиру, муж – еду и расходы на детей. Или, второй вариант, расходы на еду, детей и оплата коммунальных услуг делятся пополам плюс каждый покупает в дом то, что считает необходимым. Остальное тратится по своему усмотрению.
Если в семье стабильный доход лишь у одного из супругов, то единственная модель распределения семейного бюджета в этом случае – «общая копилка» и жесткая экономия. Решение о расходовании средств следует, в идеале, принимать совместно, но, как правило, работающий партнер вскоре начинает доминировать в принятии решения относительно финансовых вопросов.
Чтобы опять не углубиться в психологию, давайте лучше прислушаемся к советам специалистов иного профиля – что нам посоветуют экономисты и просто богатые люди, чтобы оптимизировать свои расходы.
Советы специалистов
Когда вы получили деньги
Итак, когда вы получаете долгожданную сумму, не бросайтесь тут же ее тратить (иначе деньги никогда не будут надолго задерживаться у вас в кошельке). Пусть этот совет попахивает магией – это еще и запах денег: пусть вся сумма, которую вы получили, хотя бы «переночует» у вас в кошельке. На следующий день желание тратить будет уже не таким всепоглощающим.
Не носите с собой на работу крупную сумму денег – желание потратить ее в конце рабочего дня будет почти неодолимым, и вы обязательно приобретете что-то «симпатичненькое», но абсолютно ненужное. Когда денег в обрез, только на еду и дорогу, то, пострадав сегодня над этим «волшебством», завтра вы поймете, что вполне можете без него обойтись.
Чаще проверяйте, сколько у вас денег в наличии – дома, на счетах и в кошельке, это дисциплинирует и отрезвляет.
Считайте расходы
Если вы никак не можете понять, в какую «черную дыру» улетают ваши деньги, начинайте считать расходы – составьте простейшую смету. Сохраняйте чеки, начинайте записывать все ежедневные траты. (Все – это значит ВСЕ, вплоть до пирожного в «Буше», завтрака в Макдоналдсе, поездки на такси или покупки нового косметического молочка, которое «стоит копейки».) Через месяц-два, когда это станет привычкой, вы, наконец, поймете, сколько, оказывается, денег улетает на чепуху! Поймете и сначала ужаснетесь, потом решите, как часто будете позволять себе непредусмотренные траты в дальнейшем, и, возможно, вскоре сможете оптимизировать свой бюджет.
Можно завести толстую тетрадь и записывать туда доходы и расходы. Вспомните уроки черчения и разлинуйте разворот на несколько столбиков: квартира, еда, расходы на ребенка, одежда, обувь, мобильные услуги, косметика, досуг и так далее.
Для продвинутых есть десятки компьютерных программ учета личного бюджета, причем большинство из них можно скачать бесплатно (например, «X-Cash», «4konverta»). Пользоваться ими просто, к тому же с их помощью нужное дело становится забавной игрой.
Планируйте
После нескольких месяцев строжайшего учета можно перейти к планированию.
1. Соберите на совет всю семью, даже если она состоит всего из двух членов – вас и кошки.
2. Определитесь, наконец, с точной цифрой ваших доходов.
3. Решите, на что у вас уходит больше всего денег, и как можно сократить эти расходы.
4. Из фиксированной суммы доходов вычтите обязательные расходы. Оставшуюся сумму можно потратить на маленькие радости жизни.
5. Составьте полный список расходов, которые можно сократить совершенно безболезненно, слегка наступив на горло вредным привычкам. (Бросайте курить. Если вы выкуриваете в день по одной пачке стоимостью 30 рублей, то, бросив, сэкономите за год ровно 10 950 рублей. Только подумайте, на какие гораздо более приятные вещи можно потратить эту сумму!)
6. Проанализируйте, можно ли найти более дешевую (но не менее качественную) альтернативу вашим привычным покупкам? (Погуглите, спросите у коллег или приятелей.)
Пусть ваша семья объединится в едином порыве перед лицом временных экономических трудностей!
Откладывайте
Десять процентов от всех заработанных денег надо откладывать (об этом говорят все самые популярные практические пособия и самые богатые люди). Откладывать надо РЕГУЛЯРНО. Если десять процентов вам жалко, начните с пяти, только делайте это с каждого получения денег (даже если вам начислили крошечный гонорар за небольшую подработку).
