Светлана Шевченко - Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов
ФИО _____________________ Подпись _______________
Комментарий к шаблону 2
Мы запрашиваем выписку по лицевому счету, чтобы понимать – когда, куда и в каком количестве с него списывались деньги.
При аннуитетных (равных) платежах часто непонятно, какую часть задолженности вы уже погасили.
Был случай: за год погасили 650 тысяч рублей по ипотеке, из них в уплату основного долга пошло всего 35 тысяч; остальное – на проценты!
Согласно Закону № 353 «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу 01.07.2014 г., 1 раз в месяц вы имеете право бесплатно получить информацию по своему кредиту.
Если у вас ипотека, вы пишете, что кредит выдан под залог единственного жилья.
В предыдущем письме мы запрашивали номер ссудного счета. Здесь мы запрашиваем информацию о сумме внесенных средств и оставшейся задолженности, т. е. подводим баланс по нашему долгу.
Важно! Если вы сейчас не платите по кредиту, вам нужно подтверждение – почему вы этого не делаете (последний абзац). Если платите – убираете фразу о приостановке платежей.
При полном погашении кредита возьмите справку об отсутствии задолженности либо выписку о состоянии ссудного счета: бывали случаи, когда на оставшийся долг в несколько рублей (о котором заемщик просто не знал) банки умудрялись накрутить бешеные пени и штрафы.
Шаблон 3. Запрос ссудного счета
«__» ____ 20 __г. между ОАО «____________________________» и мною был заключен кредитный договор № _________________ на сумму _________,00 рублей, процентная ставка ____%.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 16.07.2012 г. № 385-П, предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным банком Российской Федерации, т. е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.
Таким образом, прошу предоставить мне номер и состояние ссудного счета для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору № _____________________.
ФИО _____________________ Подпись _______________
Комментарий к шаблону 3
Банки нередко списывают поступающие от вас средства так, как это выгодно им: в первую очередь списываются проценты, пени и штрафы, начисленные банком, и только потом то, что идет на погашение основного долга.
Чтобы предотвратить такую ситуацию, мы запрашиваем ссудный счет, на который погашается само тело кредита – та сумма, которую вы взяли в долг у банка (проценты погашаются на лицевой счет). Имея этот счет, вы можете платить непосредственно на него, тем самым уменьшая сумму вашего основного долга.
Если вы отправляете письмо по почте, то обратный адрес можете указать любой: временный, родственников, абонентский ящик и т. д.
Иногда банки отказываются предоставить вам ссудный счет. Тогда мы пишем повторный запрос.
Шаблон 3.1. Повторный запрос ссудного счета
«__» ____ 20 __г. между ОАО «____________________________» и мною был заключен кредитный договор № _____________ на сумму _________,00 рублей, процентная ставка ____%.
«__» ____ 20 __г. я подал вам заявление о предоставлении мне номера ссудного счета для перечисления ежемесячных платежей по вышеуказанному кредитному договору в соответствии с действующим законодательством РФ.
«__» ____ 20 __г. я получил от ОАО «______________________» некорректный ответ (исх. №___) с неаргументированным отказом. Обращаю ваше внимание, что, если банк не предоставил по требованию заемщика номер ссудного счета, это ограничивает право заемщика в погашении основной суммы кредита и входит в противоречие со ст. 423, 424, 819 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, банк не предоставляет заемщику возможности исполнить обязательства по кредиту в соответствии с доброй волей заемщика.
На основании изложенного, в случае отказа предоставления мне номера ссудного счета, оставляю за собой право приостановить выплаты по кредиту на основании ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Сообщаю, что в случае непредоставления банком номера ссудного счета я обращусь с соответствующей жалобой в Центральный банк РФ, Роспотребнадзор и Роскомнадзор для проведения проверки деятельности ОАО «___________________» с целью выявления возможных нарушений.
В связи с вышеизложенным прошу предоставить ответ в десятидневный срок в соответствии с вышеупомянутым законом.
ФИО _____________________ Подпись _______________
Шаблон 4. Заявление об оплате на ссудный счет
«___» _________ 201____ г. между ОАО «_____________________» и мною был заключен кредитный договор № ________________ на сумму ______________ рублей, процентная ставка _____%.
Кредитный договор №_____________ не содержит номера ссудного счета, открытого для учета моей задолженности.
«__»___________20__г. я направил в банк заявление исх. №__ о предоставлении мне номера ссудного счета. Заявление было зарегистрировано за вх. №_____ от «__»__________20__г., однако в настоящее время ответ не предоставлен.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 16.07.2012 г. № 385-П, предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным банком Российской Федерации, т. е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.
Если банк не предоставил по требованию заемщика номер ссудного счета, это ограничивает право заемщика в погашении основной суммы кредита и противоречит ст. 423, 424, 819 Гражданского кодекса РФ. В данном случае банк не предоставляет заемщику возможности исполнить обязательства по кредиту в соответствии с доброй волей заемщика.
