Михаил Делягин - Как самому победить кризис. Наука экономить, наука рисковать
Вы имеете право обращаться за получением страховки довольно долго – со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия этого моратория. Лучше, конечно, поторопиться: с одной стороны, неясно, сколько будут длиться все эти процедуры, а с другой – каждый день промедления будет обесценивать Ваши средства (из-за инфляции и девальвации рубля).
Если Вы поздно спохватились и пропустили срок подачи заявления, Вам надо писать соответствующее заявление в Агентство. Правление Агентства может специальным решением восстановить упущенные Вами права, но только в случаях, предусмотренных законом (например, если Вы пропустили время подачи заявления из-за командировки или длительной болезни).
При принятии у Вас заявления Вам должны назвать сумму Вашего вклада в соответствии с данными банка-банкрота и назвать величину страховки, которую Вы получите. В случае несогласия с этими данными Вы должны представить документы, доказывающие Вашу правоту, в Агентство. Оно переправит их в банк-банкрот, который должен рассмотреть их и в течение десяти дней со дня получения (понятно, что какое-то время документы будут находиться в пути) направить в Агентство сообщение о своем решении.
В этом случае Вы должны не пускать дело на самотек, а постоянно контактировать с сотрудниками Агентства, следя за скоростью прохождения документов и обоснованностью позиции представителей банка-банкрота.
Существенно, что споры о величине страховки оттягивают срок ее выплаты. Лишь после того, как Вы согласовали сумму своей страховки, она должна быть выплачена Вам Агентством страхования вкладов – правда, практически мгновенно: в течение трех дней (хотя и не ранее двух недель со дня отзыва у банка лицензии или объявления Банка России о прекращении удовлетворения им требований его кредиторов).
Форму выплаты определяете Вы сами при заполнении заявления: Вы можете получить его либо наличными, либо перечислением на банковский счет, который Вы укажете.
Весьма существенно, что в случае смерти вкладчика его наследники, уже вступившие в права наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам. В этом случае им придется представить, помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность, также документы, подтверждающие право на наследство.
Существенно, что, если страховка покрыла лишь часть Вашего вклада (то есть если обязательства банка перед Вами превышали 700 тыс. руб.), Вы сохраняете право на получение оставшейся части вклада наряду с другими кредиторами банка-банкрота – например, в процессе конкурсного производства.
14.5. Драгоценности и драгметаллы
Прежде всего надо обратить внимание на то, что покупка драгоценных металлов облагается НДС; поэтому все Ваши приобретения теряют 18 % своей стоимости, как только Вы пересекаете порог отделения банка.
Памятные монеты стоят существенно дороже металла, из которого они сделаны, и представляют реальный интерес преимущественно для нумизматов. В условиях кризиса цены на специализированные и не связанные с выживанием предметы (и тем более на объекты разного рода хобби), как правило, падают. Поэтому в ближайшие два-три года Ваши инвестиции в памятные монеты останутся не только низколиквидными, но и, в самом лучшем случае, низкодоходными.
Таким образом, реальным направлением инвестиций в металлы является покупка «металлических счетов» в надежных (и потому государственных) банках.
Однако не стоит забывать, что общая нехватка денег вынуждает глобальных инвесторов выводить средства из всех видов вложений, в том числе и натуральных ресурсов. Это одна из причин (хотя и не главная) удешевления нефти – и металлов.
Вторая причина удешевления природных ресурсов (как нефти, так и металлов) – существенное снижение деловой активности в отраслях, являющихся их основными потребителями. Ведь даже золото в значительных масштабах потребляется электротехнической промышленностью, основная часть палладия потребляется также охваченным кризисом автомобилестроением (еще в большей степени это относится к таким «прагматичным» металлам, как никель, медь и алюминий).
Таким образом, в силу резкого сокращения масштабов спекулятивных операций и падения потребностей реального сектора инвестиции в металлы, даже такие сакральные, как золото, до завершения глобального кризиса, с моей точки зрения, заслуживают лишь скептического отношения.
Стремление большого количества аналитиков найти такой же гарантированный объект инвестиций, своего рода «инвестиционную панацею», каким еще недавно были нефтяные и «металлические» фьючерсы, по-человечески вполне понятно и объяснимо. К сожалению, в условиях глобальной депрессии наиболее надежным (а во многом и выгодным) объектом вложения средств являются сами деньги (в России – иностранная валюта).
Исключительный эффект в силу объективно обусловленного обескровленностью потенциальных конкурентов отсутствия конкуренции может дать нахождение новых рыночных ниш – фундамент многих американских бизнес-гигантов был заложен именно в прошлую, Великую депрессию. Однако нахождение таких ниш доступно лишь единицам; обычному же, массовому частному инвестору можно лишь посоветовать не связываться с драгметаллами – как и с остальными объектами безнадежной влюбленности неуравновешенных аналитиков.
Глава 15 Финансовые рынки: Стоит ли рисковать?
15.1. Общие тенденции
Насколько можно судить, американская экономика начнет постепенно выползать из депрессии не ранее конца 2009 года, а скорее всего позже – не ранее 2010 года. Примерно через год после нее свои показатели начнет улучшать экономика Евросоюза.
Это связано не только с тем, что кризисные явления зародились именно в американской экономике, но и с ее большей устойчивостью, диверсифицированностью, гибкостью, более высоким управленческим и технологическим уровнем. Критерием последнего является, конечно, не сравнительное качество относительно простых изделий ширпотреба вроде автомобилей, но в первую очередь способность массового сознания новых технологических принципов.
И лишь затем, только после США и Евросоюза (а скорее всего и после Китая) – ни при каких, сколь угодно благоприятных обстоятельствах, не ранее весны 2011 года, – начнется значимое улучшение социально-экономических показателей и, соответственно, рост финансовых рынков России.
К сожалению, наша страна остается сырьевым придатком Евросоюза и, во все большей степени, Китая не столько по каким бы то ни было объективным причинам (которые, конечно, тоже существуют), сколько в первую очередь из-за внятной и четкой ориентации и мотивации нашей «правящей тусовки», которую язык не поворачивается назвать «элитой».
