Владимир Савенок - Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
3. Выберите индексный фонд, который максимально приближенно следует за индексом (ММВБ) и берет минимальные комиссии.
Выпишите здесь названия ПИФов, выбранных вами.
1. ПИФ, ____________________
Мин. сумма для инвестирования – рублей. ____________________
Суммарные комиссии – рублей. ____________________
2. ПИФ, ____________________
Мин. сумма для инвестирования – рублей. ____________________
Суммарные комиссии – рублей. ____________________
3. ПИФ. ____________________
Мин. сумма для инвестирования – рублей. ____________________
Суммарные комиссии – рублей. ____________________
Если вы выбираете второй вариант – инвестиционные фонды США
Как и в случае с российскими фондами, я рекомендую вам инвестировать в фонд, копирующий один из следующих индексов:
• S&P 500 – включает в себя акции 500 крупнейших компаний, торгуемых на биржах в США;
• MSCI US Broad Market Index – включает в себя акции крупных, средних и мелких компаний США, торгуемых на биржах США. Фактически в этом индексе собраны акции почти всех компаний США.
Невозможно предсказать, какой из этих фондов покажет более высокую доходность в то время, когда вы будете инвестировать свои деньги, поэтому выбор делается практически интуитивно.
Более популярный индекс – S&P 500. Я инвестирую деньги моей дочери Алисии в фонд, копирующий именно этот индекс (после накопления в данном фонде суммы в размере 50 000 долларов я собираюсь инвестировать эти деньги в портфель фондов, о котором расскажу ниже).
Далее я приведу примеры фондов, которые копируют индексы S&P 500 и MSCI US Broad Market Index.
• SPDR S&P 500 (SPY) – наиболее популярный среди инвесторов фонд (ETF). ETF – Exchange Traded Fund. Это аналог обычного ПИФа, который копирует какой-либо индекс. Основная разница между индексным фондом и ETF состоит в том, что ETF торгуется в виде акций, а ПИФы – в виде инвестиционных паев. Акции можно купить в любое время в течение рабочего дня, то есть они совершенно ликвидны, цены же на паи устанавливаются один раз в день.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – это также ETF, копирующий соответствующий индекс.
Вы можете найти очень много фондов, копирующих данные индексы, но я не вижу смысла в особенно длительном поиске – у нас с вами совершенно иная цель: начать инвестировать на фондовом рынке с целью накопления 1 000 000 долларов для своего ребенка. И для нашей цели подходят самые простейшие и очевидные решения.
Задание
Выберите фонд, в который вы будете инвестировать деньги для своего ребенка.
Можете сделать этот выбор с помощью подброшенной монеты – в любом случае разница между ними не будет большой.
Если вы выбираете третий вариант – Инвестиционные фонды разных стран мира
Как я говорил выше – мне этот вариант кажется более предпочтительным из-за диверсификации, которая всегда снижает инвестиционные риски. В данном случае мы снижаем страновой и валютный риски.
Итак, какие фонды выбрать для инвестирования по всему миру?
Вы можете выбрать всего один фонд, копирующий индекс FTSE Global All Cap Index – глобальный индекс акций. Я еще раз повторю, как распределяются доли стран в индексе:
1. США – 47,35 %;
2. Еврозона – 9,95 %;
3. Азия (без Японии) – 9,5 %;
4. Япония – 8,06 %;
5. Великобритания – 8,01 %;
6. Европа, не входящая в еврозону, – 5,3 %.
Фонд, копирующий данный индекс, называется Vanguard Total World Stock (VT). Это ETF, и, покупая акции этого фонда, вы фактически будете распределять ваши деньги по всему миру. О том, как купить акции и паи зарубежных фондов, я расскажу ниже.
Здесь я хотел бы обратить ваше внимание на терминологию, чтобы различать ПИФы и ETF (о ETF и о фондах я подробно писал в своей книге «Инвестировать – это просто»).
Когда вы хотите инвестировать во взаимные фонды, вы покупаете паи этих фондов.
Если вы хотите инвестировать в ETF, вы покупаете акции этих ETF.
Продолжу. Вы также можете выбрать и несколько различных фондов в разных валютах для инвестирования в экономики разных стран мира. Для этой цели я предлагаю вам рассмотреть следующий портфель фондов на сумму 10 000 долларов, который я назвал «Портфель будущего миллионера».
При инвестировании в данный портфель фондов ваш капитал будет распределен по миру в таких долях.
1. США – 40 %;
2. Еврозона – 23 %;
3. Азия – 23 %;
4. Латинская Америка – 6 %;
5. Россия – 5 %;
6. Прочие – 3 %.
Почти такое же распределение по странам, как в индексе. Но я внес сюда небольшие коррективы. Если вы посмотрите на названия фондов, входящих в портфель, вы заметите следующие детали.
• Увеличена доля Германии в общей доле Европы: в портфель включен фонд акций Германии (Fidelity Germany Fund).
• Увеличена доля Китая в общей доле стран Азии: в портфель включен фонд акций Китая (First State China Growth).
• В портфель включены фонды акций России и Латинской Америки, доля которых в фонде развивающихся рынков (JPM Emerging Markets Equity) очень мала.
Данный портфель можно подкорректировать. Например, изменить доли некоторых фондов или включить другие фонды, допустим, фонды акций Австралии или фонды акций малых и средних компаний США, или Европы, или Японии. Такие коррективы следует делать тогда, когда вы следите за мировыми новостями (политическими, экономическими) и у вас складывается собственное мнение по поводу того, какой регион будет лучше развиваться в ближайшее время. Определить (или угадать) это крайне сложно, поэтому я рекомендую вам использовать простой сбалансированный портфель, пример которого я здесь привел, и поддерживать его структуру на протяжении всего периода инвестирования.
Тогда вам не придется постоянно прислушиваться к выпускам экономических и политических новостей, чтобы вовремя реагировать на все события, происходящие в мире и, соответственно, на фондовом рынке.
Не усложняйте процесс инвестирования!
Не пытайтесь искать наилучшие и единственно верные моменты покупки и продажи!
Не пытайтесь предугадать, какой регион или какая индустрия станут лидерами в следующие несколько лет!
Все нюансы и колебания покрывает выбранная нами стратегия усреднения.
