Сергей Макаров - Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь
Доходность пенсионных накоплений за 9 месяцев 2007 г.:
Лучшая управляющая компания – 5,97% годовых;
Внешэкономбанк – 5,64% годовых;
Худшая управляющая компания – 5,95% годовых.
Доходность за 2006 г.:
Лучшая управляющая компания – 39,17% годовых;
Внешэкономбанк (последнее место) – 5,67% годовых;
Источник: http://npf.investfunds.ruТаким образом, основное отличие частной управляющей компании от Государственной заключается в стратегии инвестирования средств. Давайте рассмотрим поподробнее, во что разрешено вкладывать пенсионные деньги управляющим компаниям.
Основной целью инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных в доверительное управление Внешэкономбанку, является обеспечение их сохранности.
С этой целью Внешэкономбанку разрешено инвестировать средства пенсионных накоплений в следующие виды активов:
• государственные ценные бумаги, обязательства по которым выражены в рублях и иностранной валюте;
• ценные бумаги, гарантированные РФ;
• средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях.
В дополнение к инструментам, разрешенным Государственной управляющей компании, негосударственные управляющие компании могут размещать средства пенсионных накоплений в корпоративные акции и облигации, паи индексных фондов, при этом используя активную политику инвестирования.
Итак, резюмируя все вышесказанное, мы хотели бы обратить ваше внимание на несколько ключевых моментов:
• Пенсионные отчисления на данный момент производятся в три «корзины» – базовую, страховую и накопительную.
• Чем больше ваша заработная плата, тем больше отчисления в пенсионный фонд и тем выше будет ваша пенсия.
• Чем выше доходность накопительной части вашего пенсионного «портфеля», тем большая сумма накопится на вашем счете и опять же больше будет ваша пенсия.
• Вы в силах и вправе повлиять на инвестиционную доходность накопительной части путем перевода ее под управление в негосударственный пенсионный фонд или частную компанию.
Тенденции развития пенсионной системы таковы.
Во-первых, правительство Российской Федерации открыто признает то, что реформа пенсионной системы провалилась, а сама система признается «крайне неудачной и сложной». Планы по ее очередному изменению намечены на 2008 г., однако на момент написания книги нет никакой достоверной информации о том, как будет перестроена система пенсионного страхования.
Тем не менее существует информация об отдельных изменениях, лежащих в сфере, близкой к пенсионной системе государства. Прежде всего это касается реформирования единого социального налога, а то и вовсе отказа от него, о чем открыто заявило Министерство финансов РФ. Минфин готов даже освободить взносы работодателей на дополнительное пенсионное обеспечение сотрудников от ЕСН[2] и НДФЛ.[3]
С 1 февраля 2008 г. Стабилизационный фонд преобразован в Резервный фонд и Фонд национального благосостояния. Если Резервный фонд предназначен для страховки бюджета страны при существенном падении цен на нефть, то Фонд национального благосостояния будет за счет доходов от размещения своих средств финансировать пенсионную систему, стимулировать добровольные пенсионные отчисления граждан (по плану правительства каждый рубль, внесенный добровольно в пенсионные накопления, будет равноценно софинансироваться государством).
Какие реформы все-таки будут проведены и повлияют ли они на пенсионную систему страны, однозначно сказать очень трудно. Поэтому нашей с вами задачей, уважаемые читатели, является внимательно следить за ходом нововведений в государственную систему и использовать все ее преимущества, а также, что самое главное, самостоятельно заботиться о формировании средств, которые помогут нам жить припеваючи и в немолодом уже возрасте.
Варианты приумножения государственной пенсии
Можно ли как-нибудь влиять на размер пенсии, которую вам будет выплачивать государство, начиная с 55 или 60 лет? На самом деле можно, причем это может сделать каждый. На сегодня доступны два основных способа, но вскоре может появиться и третий. Но о каждом варианте подробнее, для начала перечислим их все:
• Можно поменять работу на новую, с более высокой официальной (белой) зарплатой.
• Можно перевести накопительную часть государственной пенсии из Пенсионного фонда в управляющую компанию (УК) или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
• Можно будет самостоятельно формировать и увеличивать накопительную часть государственной пенсии, вне зависимости от вашего года рождения и белой зарплаты. Этот способ приумножения государственной пенсии будет действовать в соответствии с инициативой правительства по дополнительным страховым взносам на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений.
• Можно будет самостоятельно формировать негосударственную часть пенсии вне зависимости от того, какого вы года рождения, какая у вас официальная зарплата и какая у вас будет государственная пенсия. Но этот способ приумножения пенсии зависит только от вас самих, а не от государства, поэтому мы его рассмотрим отдельно, в части, касающейся самостоятельного формирования негосударственной пенсии. Сразу хочется отметить, что именно на эту самую часть вы и будете жить после прекращения трудовой деятельности, а никак не на государственную пенсию. Тем не менее небольшой размер государственной пенсии ни в коем случае не означает, что этой пенсией можно пренебречь. Если есть возможность без ущерба для себя повлиять на размер государственной пенсии – почему бы это не сделать?
Рассмотрим подробнее варианты увеличения государственной пенсии.
Поиск работы с большей белой зарплатой
После осуществления пенсионной реформы и перехода на накопительно-распределительную пенсионную систему размер государственной пенсии стал зависеть от белой зарплаты, с которой уплачивается единый социальный налог (ЕСН), который объединяет в себе отчисления в Пенсионный фонд РФ, Фонд обязательного медицинского страхования и Фонд социального страхования.
ЕСН с 1 января 2005 г. составляет 26% от начисленного официального дохода человека, из них:
• отчисления в Фонд социального страхования – 3,2%;
• отчисления в Фонд обязательного медицинского страхования – 2,8%;
