Владимир Савенок - Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
Контроль за реализацией плана
Вряд ли ваш план будет успешно претворен в жизнь, если вы не будете контролировать, как он выполняется. Необходимо регулярно проводить так называемый план-факторный анализ (сравнение плана с фактом), чтобы понимать, на каком этапе реализации своих замыслов вы находитесь и стоит ли что-нибудь менять в вашем плане.
Сделать такой анализ совсем несложно. Ниже я показал вам таблицу, которой пользуюсь я сам. Вы можете сделать нечто подобное для себя или, имея более глубокие познания в Excel или других программных продуктах, создать такой отчет, который вам больше нравится. Главное, чтобы вы наглядно видели, как реализуется ваш план «Миллион долларов для моего ребенка».
Планфакторный анализ
Условия инвестирования:
• начало инвестирования – 01.01.2003;
• инвестиционная сумма – 1200 долларов;
• периодичность инвестирования – 1 раз в год (январь).
Как я уже упоминал выше, я отстаю от своего плана. Вполне возможно, что я переоцениваю доходность фондового рынка и никогда не смогу получить ту доходность, которую я запланировал.
Тем не менее меня греет мысль, что у моей дочери уже сегодня есть капитал в размере 16 тысяч долларов – ее собственные средства, В любом случае они прирастают.
Я думаю, что не многие из читателей этой книги имеют нечто подобное. Я говорю не о ваших доходах и не о вашем капитале вообще – уверен, что доход многих из вас намного больше моего. Но есть ли у вас фонд вашего ребенка (ваших детей)? Их собственные фонды, а не какая-то виртуальная часть общего семейного капитала?
Удивительно, но для многих состоятельных людей не будет откровением история из моей практики.
Родион, мой клиент, которого изначально интересовали вопросы наведения порядка в своих финансах и разработка долгосрочного инвестиционного плана. Он – успешный и состоятельный бизнесмен.
Когда мы с ним встретились впервые, беседовали довольно долго. Родион рассказал мне о своем образе жизни, о своих источниках дохода и о том, что все свои шаги он предпринимал спонтанно, без всяких планов. И, что самое главное, он не знает, сколько ему нужно денег и сколько нужно инвестировать, чтобы достичь своих целей. Именно поэтому мы решили, что первым основным документом для него должен стать инвестиционный план, который покажет, сколько средств и с какими периодами он должен инвестировать. Будет план – будут и деньги для его реализации.
При внимательном анализе ситуации оказалось, что у Родиона, который ездит на дорогом автомобиле, живет в доме на Рублевке, имеет офис в центре города, нет средств на счете в банке. Нет, не подумайте, что у него все так плохо, – у него есть несколько стабильных источников дохода, он является акционером трех компаний, но доходы, которые он получает от своих активов, полностью уходят на текущие расходы и на инвестирование в новый бизнес. А банковский счет опустел. И вот тот самый Родион рассказал мне историю, которую он услышал на одном семинаре.
«Жила-была в Америке молодая чернокожая женщина, которая получала невысокую зарплату, и из этой зарплаты она каждую неделю откладывала 5 долларов на свой счет в банке. Просто, незамысловато она каждый четверг заходила в банк и переводила на свой счет 5 долларов. Этот процесс был для нее настолько естественным, как чистить зубы каждое утро и ходить на работу.
Она никогда даже не смотрела, сколько денег у нее накопилось на счете, – ей это было все равно.
Это продолжалось на протяжении 62 лет. И вот однажды, когда она пришла в банк, служащий в банке спросил у нее:
– Вы хоть знаете, сколько денег у вас накопилось на счете?
– Понятия не имею, – ответила она.
– 250 000 долларов!
– Это большая сумма? – спросила женщина.
– Это – огромная сумма, – ответил клерк.
Служащий взял 10 однодолларовых монет и сложил их друг на друга на столе.
– Видите эту стопку из 10 долларов? – спросил он у женщины. – Так вот у вас на счете 25 000 таких столбиков. Может быть, вы хотите их как-то использовать?
– Давайте сделаем так, – сказала женщина, подойдя ближе к стопке монет. – Одну монету мы отдадим церкви – это мое пожертвование. Две монетки я отдам своим детям и внукам – пусть купят себе, что захотят. Еще две монетки я оставлю себе на жизнь. А остальные пять монет отдайте университету… И попросите их, пожалуйста, чтобы из этих денег они дали стипендии хотя бы двум чернокожим студентам из небогатых семей.
50 % из накопленных средств были переведены в один из американских университетов, который учредил стипендию имени этой женщины».
Обычная история о чуде капитализации, которых можно найти десятки и сотни.
История довольно обычная, и я всегда рассказываю что-то подобное на своих семинарах. Но не сама история зацепила меня, а то, как вполне состоятельный человек относится к ней и какое впечатление она произвела на него. В завершении разговора Родион сказал мне:
«Смотрите, какой парадокс: 250 000 долларов – сумма очень большая для этой бедной женщины. И она (эта сумма) у нее есть. Для меня эта сумма совсем небольшая, но у меня ее нет!!!»
Именно отношение Родиона к данной истории зацепило меня больше всего. Беседуя с состоятельными клиентами, я даже не предполагал, что история роста капитала из регулярных инвестиций 5 долларов может их как-то заинтересовать. Я также прекрасно понимаю, что и Родиона впечатлила не сумма в 5 долларов или 250 000 долларов – он увидел и понял один из самых основных принципов инвестирования, который выражается в жесткой инвестиционной дисциплине. Именно этот принцип и позволил бедной женщине сформировать значительный капитал.
Задание
Разработайте свой собственный план инвестирования в фонд «Миллион долларов для моего ребенка». До того как вы создадите свою собственную отчетную таблицу, воспользуйтесь моей простой разработкой и начните заполнение этой таблицы.
Планфакторный анализ
Условия инвестирования:
• начало инвестирования – _____________________________;
• инвестиционная сумма – _____________________________;
• периодичность инвестирования – 1 раз в_____________________________.
Корректировка плана «Миллион долларов для моего ребенка»
