Генрих Эрдман - Пять шагов к богатству, или Путь к финансовой свободе в России
Третье правило - обратите внимание на издержки, которые связаны с управлением фонда. Паевые фонды отличаются от доверительного управления тем, что
имеют очень небольшие издержки. О вознаграждении фонда можно узнать во время консультации с менеджером управляющей компании. И как вы уже убедились, 3% - это достаточно много, особенно если посмотреть сквозь призму лет, а именно такова разница между фондами, которые берут самый минимум и самый максимум за свою работу.
Четвертое правило - выбирай тип фонда. Фонды, которые представляют интерес для нашей инвестиционной стратегии, делятся на открытые и интервальные. Отличаются они тем, что первые принимают деньги в любой рабочий день, а вторые - только в определенные временные интервалы, которые длятся по две недели четыре раза в год. И те, и другие бывают фондами акций, облигаций, смешанными или индексными. Давайте подробней остановимся на том, чем они отличаются друг от друга.
Фонды акций - основа фонда - это различные акции российских предприятий. Очень рискованны для краткосрочных инвестиций, но очень выгодны для 56 Пять шагов к богатству долгосрочного капиталовложения. Являются самыми прибыльными.
Фонды облигаций - основа фонда облигации различных видов. Очень надежны для краткосрочных и долгосрочных инвестиций. Являются немного прибыльней, чем процент с банковского вклада.
Смешанные фонды - основу фонда составляют как акции, так и облигации, и поэтому смешанные фонды являются золотой серединой между фондами акций и облигаций во всех отношениях.
Индексные фонды - разновидность фондов акций. Очень популярны во всем мире. Только начинают свою работу на территории России. Основу фонда составляют наиболее стабильные и прибыльные акции ММВБ. Очень рискованны для краткосрочных инвестиций, но также стабильны на больших промежутках времени.
На табл. 6 показаны результаты работы фондов с лучшей прибылью в своей категории в разные временные интервалы. Информация предоставлена Национальной лигой управляющих, www.nlu.ru, по данным на 09/07/2004.
Для успеха инвестиционной стратегии лучше всего подходят открытые и интервальные фонды акций, а также индексные фонды, так как они дают максимальную прибыль.
Многие считают, что наша стратегия очень рискованная, так как мы основываем ее на покупке паев фондов акций. И это будет правдой! Если мы будем инвестировать деньги на краткосрочный период, но наши инвестиции затронут временной интервал от 10 до 30 лет, и в этом случае риск отсутствует полностью.
Определяем сумму и время для инвестиций
Мы уже определили, что от 10% до 20% от вашего ежемесячного дохода должны идти на создание вашей денежной машины. Введите сумму, которую вы собираетесь инвестировать, в программу «Калькулятор мечты», выберите процентную ставку, и время, на протяжении которого вы будете ежемесячно инвестировать свои сбережения (рекомендую закладывать от 20% до 30% от дохода). Полученная сумма отобразит капитал, созданный при использовании нашей стратегии. На экране вы также увидите ежемесячную прибыль от этого капитала.
Я рекомендую распечатать итог, который вам выдаст программа «Калькулятор мечты», и поместить его в рамку на самом видном месте у себя дома. В те минуты, когда захочется потратить накопленные деньги, смотрите на цифру в рамочке и думайте о том, что можете потерять, следуя своему необузданному желанию.
Сумма, постоянство, время или процентная ставка?
Что важнее всего для финансового успеха? «Сумма инвестиций»; - отвечают мне 95% слушателей, но уверяю вас, что это совсем не так. Именно время и процентная ставка делают нас состоятельными. Давайте разберемся!
Представьте себе, что вы инвестируете в месяц 1000$, под 20% годовых. А ваш друг - только 500$, под 30% в год. Через 7 лет ежемесячная прибыль от ваших инвестиций составит 3 009$ в месяц, а прибыль инвестиций друга - 3 479$, то есть вы получаете практически один и тот же доход, не смотря на то, что вы инвестируете в 2 раза больше! А через 10 лет вы сможете получать по 6 268$ каждый месяц, но вот ваш друг -9 179$! И, наконец, через 20 лет разница ваших дивидендов будет отличаться в несколько раз. Этот пример наглядно показывает, что процентная ставка намного важнее суммы инвестиций.
Постоянство, с которым я рекомендую производить инвестиции, позволит приобретать ценные бумаги на рынке в тот момент, когда все покупают, и это даст возможность расти вашим деньгам. А еще лучше в те моменты, когда все продают, и у вас появится возможность покупать паи и ценные бумаги по самой низкой цене. В книге «Как получать деньги, ничего не делая» я рассказываю о том, как это происходит и привожу примеры. В любом случае, постоянство - это ваше оружие в борьбе за финансовую свободу в те моменты, когда рынок идет вниз.
Время творит еще большие чудеса! Инвестиция одного доллара под 20% годовых через 1 год дает сумму в 1,20$. Через 2 года - 1,44$, а вот через 75 лет -сумму более чем в 1 000 000$. Да, да - целый миллион долларов! Конечно, мы не собираемся ждать 75 лет, но и инвестировать 1 доллар всего один раз в жизни нам в голову тоже не придет.
Сочетание времени, постоянства инвестиций и процентной ставки дают наилучший результат. Секрет вашего успеха - в мудром отношении к заработанным деньгам. Инвестировать ежемесячно под наибольший 60 Пять шагов к богатству процент на длительный промежуток времени - вот в чем основа нашей стратегии! Этот самый большой секрет инвестирования подтверждает, что все гениальное - просто.
Стратегия инвестирования
Ваши инвестиции я рекомендую разбить на две части. Первую часть - 20% - размещайте в интервальных фондах акций. Не трогайте эти деньги на протяжении 30 лет - программа «Калькулятор мечты» покажет какой пенсионный фонд вы сможете создать за эти годы, а также размер дивидендов, на которые вы сможете рассчитывать.
