Сергей Пятенко - Личные деньги: Антикризисная книга
В-четвертых, дама не должна просить деньги на питание, квартиру и прочие коммунальные расходы. Для этого вам нужен бюджет. Главное – не бойтесь об этом говорить. Это не стыдно. Если у дамы нет доступа к деньгам, то она может поставить вопрос об оплате своего труда домохозяйки. Должно быть стыдно мужчине, если он довел ее до необходимости таких переговоров.
В-пятых, женщине не стоит прятаться за спину своего супруга и надеяться, что он все решит. Он не Бог. Он может ошибаться. Поэтому не пускайте управление финансами на самотек, понимайте ситуацию. Может быть, на карте ваше будущее. Если супруг не делает ничего для финансового будущего, тогда вам надо вмешаться, даже если вы ничего в этом не понимаете, даже если вам не хочется, даже если это кажется слишком сложным. Очень сложно будет, когда вы останетесь без денег, если что-то случится. Многие это хорошо понимают, когда остаются с детьми и без доходов (например, трагически погибает муж-бизнесмен). Помните: это ваша жизнь и ответственность за управление финансами лучше всего разделить. Одна голова хорошо, а две лучше (даже когда это конная милиция). И еще помните: кто управляет деньгами, тот отвечает за благосостояние и будущее семьи. На нем ответственность за разумное распределение денежных потоков, создание резервов, инвестиции и т. д.
Маленький женский совет. Есть чисто женская проблема: в шкаф ничего не влезает, а носить совершенно нечего. Проблема решения не имеет, но повысить удовольствие от процесса ее решения можно. Заведите табличку гардероба нормальной деловой женщины. Когда вы чувствуете, что что-то хочется купить, изучите информацию о ситуации и попробуйте минутку подумать. Из заполненной таблички сразу станет понятно, каких вещей много, а каких не хватает. И стоит ли покупать еще одни джинсы – а может, стоит купить второй деловой костюм? Но если очень хочется, то надо подумать и принять настоящее взвешенное женское решение. Тот факт, что вы взглянули на табличку и подумали, должен поднять ваше настроение: вы же оптимизировали сразу несколько сторон вашей жизни – доставили себе радость и позанимались рационализацией расходов.
18.2
Деньги в семье: бюджетная лодка не бьется о быт
Очень часто мужчины своим успехом обязаны своей первой жене, а своей второй женой обязаны своему успеху.
Д. Бакус, американский киноактерНа маленьких подарках держится дружба, на больших – любовь.
Я. Ипохорская, польская писательницаДва человека могут смотреть на одно и то же и видеть это по-разному.
Лесная мудростьСемейный бюджет. Если один из супругов зарабатывает больше другого, должен ли он нести все бремя семейных расходов? Сколько денег каждый должен тратить на общие нужды, а сколько лично на себя? Чтобы эти вопросы не становились камнями преткновения, о которые разобьется семейная лодка, стоит, во-первых, заранее обсудить, как супруги будут формировать бюджет, во-вторых, регулярно обсуждать его. Одной из характерных черт несчастливых семей являются споры и скандалы из-за денег.[87] Между тем существенно улучшить ситуацию в этой сфере можно. Ее нужно просто упорядочить и регулярно уделять ей немного времени.
Если верить бородатому анекдоту, главный источник семейных денег – тумбочка, куда муж кладет свою зарплату. Это тип семейного бюджета, где все доходы и расходы общие. Такая традиция сложилась в советское время, когда доходы были мизерными, и во многом по инерции существует до сих пор. Зачастую у российских семей все деньги считаются общими, муж зарабатывает, а распоряжается семейным бюджетом жена. Над стратегическими финансовыми вопросами традиционные семьи особенно не задумываются. Но сегодня многие уже зарабатывают приличные деньги. Такие семьи естественным образом уходят от «совка», финансовая сторона семейной жизни начинает обсуждаться и планироваться. Часто супруги хотят быть финансово независимыми. Они оговаривают общие траты, а часть доходов оставляют себе. Такой вид бюджета чаще встречается в семьях, где оба супруга имеют высокие доходы. Например, в общий бюджет супруги могут направлять 25 % дохода, оставшиеся 75 % считаются личными доходами каждого из них, а крупные траты обсуждаются отдельно.
Бюджет «из тумбочки» также встречается в семьях, где один из супругов зарабатывает намного больше другого. В таких случаях мужчина часто вообще не считает зарплату жены частью семейного бюджета. Многим людям с высокими доходами сложно представить, на что можно потратить даже половину их ежемесячного заработка. Они не хотят, чтобы супруг или супруга использовали эти деньги «нецелевым образом», и предпочитают инвестировать их сами.
В обеспеченных семьях часто оговаривается конкретная сумма, которую глава семьи готов ежемесячно выделять на содержание своих ближних. Доходит и до курьезов, когда муж просит жену подготовить бюджет на следующий год и обосновать его. В таких случаях особенно эмоционально обсуждаются такие статьи расходов, как «Косметика» и «Одежда». Для смягчения психологического климата можно порекомендовать завести еще одну универсальную статью расходов – «Дурь всякая». Право списывать расходы по ней должны иметь оба супруга.
Полностью обособленные бюджеты супругов – пока большая редкость. Это распространено в США, но у русских другой менталитет, и попытка так построить отношения зачастую будет восприниматься как признак недоверия и нежелания вступать в серьезные отношения. На Западе в литературе по личным финансам много внимания уделяют семейным проблемам. Предполагается, что цивилизованные люди не только прорабатывают семейно-финансовые вопросы, но и вдумчиво относятся к финансовым аспектам развода, составления завещания, вступления в права наследования и т. д..[88] Наша мифология склонна несколько преувеличивать сверхпрагматизм американцев. Так, опросы показывали, что вопреки мнению, будто американцы только и говорят о деньгах, оказалось, что до свадьбы лишь 53 % обсуждали свои привычки тратить и сберегать деньги, 25 % семейных пар не составляли финансовых планов до свадьбы[89] (но обратите внимание: 75 % все-таки составляли!). Наиболее популярная тема для обсуждения – кто и как тратит деньги. 43 % сообщали, что возникали споры. В целом около половины супружеских пар ответили, что в течение года, предшествующего опросу, они составляли или пересматривали формальный финансовый план.[90]
Психологи отмечают, что меньше всего конфликтов по поводу денег возникает в тех семьях, в которых оба супруга зарабатывают и ведут совместный бюджет. Все больше россиян стремится постепенно упорядочить семейный бюджет. Косвенным признаком этого служит появление всевозможных программ для домашней бухгалтерии.[91] В любом случае очень важно, чтобы каждый считал, что семейный бюджет формируется и расходуется по справедливости. Можно сформулировать ряд «подсказок», позволяющих облегчить путь к финансовому согласию:
