Владислав Дорофеев - Антикризисная книга Коммерсантъa
– С учетом всех этих факторов каких отчетов следует ждать от банков на конец года?
– Внутри рынка будет перераспределение в пользу госбанков и банков с участием иностранного капитала. Прибыль сократится, будут большие убытки по ценным бумагам, просрочка увеличится уже концу 2008 года по сравнению с началом. Думаю, что банковская система недосчитается к этому времени целого ряда игроков, но это не будут крупные банки.
Гораздо более напряженным будет 2009 год. Поскольку проблемы финансирования сейчас испытывают многие предприятия, в пассивах банков доля средств предприятий падает. Они не могут заимствовать вне страны, поэтому используют остатки на счетах банков. Частично депозиты предприятий замещаются деньгами госкорпораций и средствами бюджета. С точки зрения российской экономики ключевыми будут масштаб замедления мировой экономики, ситуация с ценами на нефть. Более серьезно упадут цены на нефть, есть перспектива перехода текущего счета платежного баланса на отрицательное значение и изменения динамики обменного курса рубля.
– Каковы ваши перспективы, ожидаете ли, как и другие банки, затруднений с финансированием?
– У ВТБ 24 практически нет внешних заимствований, они в рамках группы делаются ВТБ. Мы успешно разместили несколько выпусков рублевых облигаций на внутреннем рынке. Но основной источник наших пассивов – депозиты населения. Изначально наша бизнес-модель строится так, что мы привлекаем деньги клиентов и им же выдаем кредиты. Эта модель работала все три года и продолжает работать сейчас.
– Фондирование через депозиты в условиях финансового кризиса тоже рискованно – в панике клиенты обычно снимают деньги… Как вы собираетесь удерживать вкладчиков?
– Для вкладчика совершенно очевидное преимущество – государственная принадлежность банка и его величина. Мы второй банк в стране по депозитам и кредитованию населения и восьмой—девятый по чистым активам. С точки зрения активных операций ВТБ 24 консервативен, сегодня это плюс. У нас универсальная продуктовая линейка – карты, персональные кредиты, автокредиты, ипотека. И во всех этих кредитных линиях мы не стремимся получить эффективную ставку 35–40 %, как многие из наших коллег. Да, ставки мы повысили, но все равно они находятся в нижней границе ценового коридора. Мы сознательно выбираем эту линию, понимая, что по высоким ставкам будем продавать их людям с менее устойчивым финансовым положением. Меньше ставка – меньше рисков.
– У вас планируются сокращения?
– Изменившиеся условия ведения бизнеса требуют от нас снижения издержек и повышения качества обслуживания клиентов. Прежде всего мы будем сокращать издержки за счет снижения объемов инвестиций. ВТБ 24 в этом году только на развитие сети потратил 5,5 млрд руб., и концу года мы доведем число офисов банка до 500, завершив экстенсивное развитие. В следующем году переориентируем инвестиции на рост эффективности, то есть на вложение в сами офисы – в IT, новое оборудование и программное обеспечение, в системы управления очередью, что позволит оптимизировать работу наших специалистов. Как и в каждой крупной организации, в ВТБ 24 есть немало внутренних резервов. Не исключено и сокращение персонала.
Михаил Михайлович Задорнов родился 4 мая 1963 года в Москве. Окончил Московский институт народного хозяйства (1984), аспирантуру Института экономики АН СССР (1988). В 1989–1990 годах работал в Институте экономики, был экспертом планово-бюджетной комиссии Верховного Совета СССР. С 1990 года – член комиссии по экономической реформе Совета министров РСФСР. Был одним из авторов экономической программы «500 дней» и учредителей Центра экономических и политических исследований. В 1993, 1995, 1999 и 2003 годах избирался в Госдуму по списку «Яблока» или по одномандатному округу. В ноябре 1997 года назначен министром финансов, позже вошел в президиум правительства, Совбез, получил пост заместителя управляющего от РФ в МВФ. Работал в правительствах Виктора Черномырдина, Сергея Кириенко и Евгения Примакова. 25 мая 1999 года получил пост первого вице-премьера в кабинете Сергея Степашина, но через три дня ушел в отставку из-за отказа сохранить за ним должность министра финансов. С 31 мая 1999 года – спецпредставитель президента РФ по связям с международными финансовыми организациями. В октябре 1999 года стал советником президента Сбербанка Андрея Казьмина. В июле 2005 года назначен президентом-председателем правления ВТБ 24. С 1996 года был членом бюро центрального совета «Яблока», однако ушел из партии в связи с назначением министром. В апреле 2005 года вступил в Республиканскую партию Владимира Рыжкова, но после перехода в ВТБ покинул и эту организацию. Кандидат экономических наук. Имеет первый разряд по лыжам, любит собирать грибы, ходить на байдарках.
Александр Турбанов, генеральный директор АСВ: «Социальная стабильность должна ставиться выше принципов либеральной рыночной экономики»
– Вступил в силу закон, наделивший Агентство по страхованию вкладов (АСВ) полномочиями по финансовому оздоровлению проблемных банков. Что вы намерены делать для финансового оздоровления банков?
– Идеология закона такова, что приоритет отдается рыночным методам оздоровления, чтобы как можно меньше ограничивать бизнес-процессы. Наша основная задача – найти инвестора, готового вкладывать свои средства и проводить санацию проблемного банка при финансовой поддержке еще и с нашей стороны. Инвестор будет договариваться с действующими владельцами банков об условиях поддержки. Стороны должны будут найти такие взаимоприемлемые условия, чтобы у прежнего владельца банка сохранился интерес к сотрудничеству, а у инвестора был стимул вкладывать свои деньги и становиться основным собственником банка.
– А в целом потенциальные инвесторы уже проявляют интерес к проблемным банкам?
– Я бы слукавил, если бы ответил, что никто из числа потенциальных инвесторов еще не забрасывал удочки. Агентство работает в среде банкиров, и естественно, что некоторые из них оперативно отреагировали на новые возможности. Но все переговоры имеют сугубо прикидочный и неформальный характер.
– Что будет, если инвестора найти не удастся?
– Если инвестора нет, а собственник банка оказался неэффективным, допустил в банке сложное финансовое положение и сам не может найти инвестора, мы по закону можем применить принудительный механизм. Центральный банк списывает утраченный капитал банка до реального значения, а если значение отрицательное, то до одного рубля. Далее мы объявляем допэмиссию акций банка, выкупаем ее, становимся новым собственником и начинаем управлять банком в обычном режиме, продолжая искать инвестора. Появляется инвестор – мы пытаемся тут же сформулировать такие условия, на которых ему будет интересно приобрести банк.
