Бодо Шефер - Путь к финансовой независимости
• Экономить при незначительном доходе легче, так как чем больше сумма, тем весомее проценты от нее.
• Лишь в немногих вещах мы нуждаемся по-настоящему. Мы утверждаем, что нам что-то абсолютно необходимо, только для того, чтобы оправдать наши расходы перед самим собой.
• Вы не найдете ни одного учредителя предприятия, который не был бы очень экономным.
• Смотрите не на сегодняшнюю ценность денег, а на то, какой она будет через 10, 15 или 20 лет.
• Преуспевающие люди готовы делать вещи, которые большинство неудачников делать откажется.
• Обойтись 90 процентами дохода так же тяжело или так же легко, как и 100 процентами.
• Наши запросы растут всегда вместе с ростом доходов.
• Вы можете в любое время изменить Ваши догматы веры и взгляды на экономию.
• Совершенно неважно, насколько трудным кажется экономить: неэкономность в любом случае принесет больше трудностей.
• Если Вы делаете то, что делают все, то у Вас и будет только то, что есть у всех.
• Деньги только тогда становятся важнейшей составной частью жизни, когда их нет.
• Приучите Ваших детей экономить.
Глава 9
Чудо сложных процентов
Деньги зарезервированы для тех, кто знает законы капитала и придерживается их.
Джордж С. Клэйсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»[23]
Кто приумножает деньги, становится богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, тот потеряет даже то, что у него есть. Это просто.
Если Вы посмотрите на чудо сложных процентов, то увидите, что знать силу этого явления и не использовать ее для достижения финансовой независимости — это просто безответственное невежество. С этой точки зрения бедность не добродетель, а невежество.
Прежде всего, я хотел бы привести Вам несколько примеров силы геометрической прогрессии.
Создайте себе новый источник дохода
Я предлагаю Вам завести сберегательную книжку и в первый месяц внести 10 пфеннигов. Во второй месяц Вы вносите вдвое больше — 20 пфеннигов.
Одновременно Вы начинаете осматриваться в поисках новых источников дохода. У Вас есть в запасе 14 месяцев, пока процесс пойдет по-настоящему и Ваши вклады примут большие размеры. Это время нужно использовать для того, чтобы создать новый источник заработка. На 16-й месяц Вы должны уже внести 3276.8 марки, на 17-й месяц — 6553.6 марки, на 18-й месяц — 13107.2 марки. Вот план:
Вы должны стараться вырасти. Вы должны напрягать Ваши творческие способности и прилагать максимум усилий. Но это окупается. Ровно через полтора года у Вас будет 26004.3 марки, которых в другом случае у Вас бы не было.
Вы могли бы взять из этой суммы, например, 6000 марок, чтобы вознаградить себя. Остальные 20000 марок Вы могли бы вложить под проценты и через 20 лет (из расчета 12 процентов годовых) у Вас было бы почти 200000 марок.
Ключевые советы
Заведите сберегательную книжку, на которую в протяжении 18 месяцев вносите ежемесячно удваивающиеся суммы.
• Вы учитесь искать новые источники дохода.
• У Вас достаточно времени, чтобы найти новый источник заработка.
• Вы тренируете «мышцу заработка».
• Ваше самосознание растет. Скоро Вы сможете отвечать совершенно новым требованиям.
• Вы становитесь независимы от Вашего сегодняшнего источника заработка.
• Вкладывая деньги, Вы создаете основной капитал для крупного состояния.
Факторы, определяющие прибыль
Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.
Я хотел бы остановиться на всех трех. Позвольте мне исходить в примерах из таких высоких процентных ставок, как 12% и 20%. Вы увидите в главах 10 и 11, что такие ставки вполне правомерны. Акции росли в среднем с 1948 года почти на 12% в год. Многие хорошие фонды давали и больше. Поскольку такие результаты в Германии считаются практически невозможными, я посвятил главу как акциям, так и фондам. Вы увидите, что от 12% до 20% в год и больше — вовсе не редкость.
Время
Вы уже поняли, что лучше начинать вложения как можно раньше. Вот пример:
Предположим, Вы экономите 400 марок ежемесячно с 30 лет. Если деньги приносят 12-ти процентную прибыль, то к 65 годам у Вас есть 2099140 марок. Такой результат достигается благодаря тому, что в течение 35 лет деньги работали на Вас.
Если Вы начинаете вложения только в 45 лет, то у Вас в запасе всего 20 лет. Предположим, с равной процентной ставкой 12% Вы хотите, чтобы у Вас было в итоге также 2.1 миллиона. Тогда Ваш ежемесячный вклад должен быть вшестеро больше, то есть 2400 марок.
Если же Вы начинаете этот процесс в 55 лет, то Вам остается только 10 лет. Если Вы хотите получить все те же 2.1 миллиона, то должны вкладывать уже более 10000 марок ежемесячно.
Итак, чтобы получить 2.1 миллиона, Вам нужно либо:
• 35 лет вкладывать по 400 марок в месяц, либо
• 20 лет вкладывать по 2400 марок в месяц, либо
• 10 лет вкладывать по 10000 марок в месяц.
Чем раньше Вы начинаете вкладывать деньги, тем меньшее напряжение от Вас требуется.
Экономьте для Ваших детей. И что еще важнее, покажите детям пример экономии. Если Вы при рождении Вашего ребенка начнете ежемесячно инвестировать 100 марок, то к 35 годам у него будет 524785 марок (при 12% годовых).
Процентная ставка
Процентная ставка так же важна, как и время. Конечно, правильно говорится: время — деньги. Можно сказать и по-другому: время приносит деньги. Но позвольте мне продемонстрировать и высокие процентные ставки, хотя многие отмахиваются от них, как от несерьезных.
Тысячи людей в Германии получают каждый год прибыли от инвестиций в 20 и более процентов. Любая американская домохозяйка только рассмеялась бы, услышав о процентах, которые то и дело предлагаются у нас. 4, 5, 6 или 7 процентов в США вызывают только сочувствие. Недаром во всем мире говорят, что никто не экономен до такой степени и не вкладывает деньги так глупо, как немцы.
Если Вы сейчас сравните цифры, то увидите, как важно получать высокий процент. Различие между 7, 12, 15 и 21 процентом поразительно. Предположим, Вы вкладываете 100 марок ежемесячно в течение 35 лет. Что из этого получится, если Вы в год будете получать 7, 12, 15 или 21 процент?
• 7 процентов: 166722 марки.
• 12 процентов: 524785 марок.
• 15 процентов: 1078249 марок.
• 21 процент: 4671602 марки.
Итак, если у Вас есть втрое большая процентная ставка, то Вы получите не просто троекратную сумму. Вы получите почти в тридцать раз больше!
Давайте рассмотрим еще один пример. Если Вы инвестируете 1000 марок, что Вы получите через 30 лет при 7, 12, 15 или 20 процентах?
• 7 процентов: 7612 марок.
• 12 процентов: 29960 марок.
• 15 процентов: 66212 марок.
• 20 процентов: 237376 марок.
Положа руку на сердце: 7612 марок через 30 лет, полученные из 1000 марок, восторга не вызывают. Скажу абсолютно честно: я бы лучше эту тысячу выбросил на ветер (или порвал на кусочки, или еще что-нибудь в этом роде). Но если бы Вы могли Ваши деньги умножить почти в тридцать раз (12 процентов), а возможно, даже в двести тридцать семь раз (20 процентов), это, конечно, было бы весьма привлекательно?
Знаете, что бы произошло, если бы Ваша бабушка 50 лет назад инвестировала для Вас одну тысячемарковую купюру и действительно получила бы 20-процентную ставку? Тысяча марок превратилась бы сейчас в 9 миллионов. Следовательно, Ваша бабушка «виновата». Но Вы можете поступить лучше и своевременно подумать о своих будущих внуках.
Посмотрите по таблице, как могут приумножаться Ваши деньги.
Как легко рассчитать процентную ставку
Чтобы Вам не приходилось постоянно справляться по таблице, я хотел бы дать Вам одну эмпирическую формулу.
Разделите 72 на процентную ставку, и Вы получите количество лет, необходимое для удвоения инвестированного Вами капитала.
72 / процентная ставка = срок, за который капитал удвоится.
Предположим, Вы получаете 12 процентов в год и хотите знать, за какое время удвоятся Ваши 10000 марок:
72 / 12 = 6 лет.
Таблица процентных ставок: инвестируется 1200 марок в год:
При 12-процентной ставке Ваши деньги удваиваются каждые 6 лет. При 5-процентной ставке: 72: 5 = 14 лет.
