Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть
Хорошая новость в том, что делать это не так сложно, как кажется. Эти циклы предсказуемы. Срывы, как правило, следуют за взлетами, которые в свою очередь подогреваются чрезмерным оптимизмом и слишком большими долгами – все это более подробно описано в конце книги. Но срывы таят в себе перспективные возможности – и, в конечном итоге, страх оказывается побежденным и спокойствие возвращается. Смотрите, слушайте, учитесь – и вносите коррективы в планы, здесь изложенные.
Подвергайте все стресс-тесту
Проведите стресс-тест собственной карьеры, финансов и портфеля. Определите три больших риска, которые могут возникнуть, если внезапно произойдет спад или глобальные изменения в экономике. Переживет ли ваша ипотека резкое увеличение процентных ставок, к примеру? В случае спада в экономике будет ли ваша работа на линии огня; если нет, какие другие части бизнеса будут первыми? Проанализируйте свой портфель: делаете ли вы большие ставки на объективно рискованные вещи, которые могут потерпеть фиаско в период экономического спада? Но не останавливайтесь на этом. Проведите стресс-тестирование вашей жизни по всем правилам, как инженер изучает мост в поиске опасных недостатков. Определите один ключевой риск, который может полностью сорвать все планы; продумайте свои действия на этот случай.
Обращайте внимание на сигналы
Пессимистические экономические прогнозы на протяжении многих лет были сосредоточены на определении ключевых сигналов, которые предупреждают о надвигающемся экономическом и финансовом кризисе. Многие из этих «макросигналов» слегка формальны и скучноваты, но их польза в том, что они предупреждают о возможном приближении беды или изменений. Из великого их множества я советую смотреть в оба всего на четыре.
Будьте предельно внимательны к информации о росте процентных ставок и внезапных всплесках инфляции. Эти данные легко найти в Интернете, в этой книге мы рассмотрим их подробнее в последующих главах. Внезапный скачок обоих этих показателей – плохой знак. Если они начинают расти, подумайте о том, чтобы отложить рискованные действия и начать готовиться к худшему. Еще более формальный индикатор – наблюдать за доходностью от инвестирования в облигации. Оцените, какие «процентные ставки» или «доходы» выплачиваются по ним за один год, затем сравните с данными за периоды в 5 и 10 лет по тем же облигациям. Эта так называемая «кривая доходности» (график ставки доходности облигации по отношению к количеству лет) должна идти вверх. Но если доходность по краткосрочным, скажем, годовым (или меньше), облигациям ниже ставок по 10-летним, уносите ноги: это – убедительный признак рецессии!
Прислушивайтесь к толпе
Одна из моих любимых стратегий использования ключевых сигналов – приобщение к мудрости толпы через онлайн-инструменты, к примеру, через Google Trends. Этот замечательный сервис позволяет увидеть то, что ищут люди по всему миру, в режиме реального времени. Исследователи обнаружили, что запросы в Google, относящиеся, например, к гриппу, являются лучшим показателем вспышек гриппа, чем традиционные методики скрининга.
Я бы применил тот же подход к бизнесу и экономическим циклам. Просматривайте графики и следите за тем, начинают ли люди искать такие ключевые слова, как «инфляция», «рост процентных ставок» или «спад». Большую часть времени, вероятно, придется пробираться сквозь бесконечную бесполезную информацию о знаменитостях, но когда ключевые слова, связанные с экономикой, станут появляться регулярно, примите это к сведению и внимательно следите за тенденциями. Возможно, эти поиски что-то подскажут. Они могут стать предупреждением или показать благоприятные возможности.
Подведем итоги
Я приглашаю вас встать в «экономический дозор» не для того, чтобы вы стали одержимы ежедневным потоком новостей и комментариев, а потом начали следить за рынком, как сумасшедшие. На самом деле я стремлюсь к совершенно противоположному, ибо тот, кто посвящает слишком много времени мониторингу новостей и тенденций, может быть оглушен обилием информации – и, в конце концов, начнет верить всему, что читает!
Это предупреждение особенно важно для тех, кто вкладывает деньги в финансовые активы, например в акции. Многие рядовые инвесторы стали попросту одержимы поиском сигналов и мониторингом Интернета – и постоянно пытаются предугадать, что произойдет дальше. Это называется «слежением за рынком», но похоже на игру в наперстки. Вряд ли кто-то делает это правильно, и я более чем уверен, что и у вас это не получится: ваш магический хрустальный шар так же бесполезен, как мой!
Умный инвестор понимает, где в его портфеле обнаруживаются риски, связанные с взлетами и срывами, следит за ключевыми сигналами, а затем использует благоприятные возможности. Этот же принцип может быть применен к вашему личному капиталу и карьере. Следите за явными сигналами, которые пропустил мой друг Джим. Постоянно будьте в курсе того, как глобальные изменения могут повлиять на вашу карьеру; всегда имейте план. Даже если думаете, что вы – в полной безопасности! Ибо это – не так.
6. Мудро подходите к расходам
Каждый, кто живет по средствам, страдает от недостатка воображения.
Оскар УайльдЕсли вы покупаете вещи, которые вам не нужны, скоро вам придется продать вещи, которые нужны.
Уоррен БаффетСлишком много людей тратят деньги, которых не заработали, на вещи, которые им не нужны – только для того, чтобы впечатлить людей, которых терпеть не могут.
Уилл Роджерс, ковбой, актер, сатирикТратьте меньше, чем зарабатываете – вот и весь философский камень.
Бенджамин ФранклинВ жизни приходится выбирать: зарабатывать деньги или тратить их, ибо на то и другое просто нет времени.
Эдуард Бурде, драматургМы живем в потребительском обществе; сообщения о расходах обрушиваются на нас день и ночь. Можно, конечно, сбежать от этого реального мира, спрятавшись в пещере и игнорируя все и вся, но для большинства из нас, мне кажется, это – не лучший вариант!
Или можно стать моралистом и осуждать денежные траты, как пара моих родственников, чьи родители считали современное общество злом: моих двоюродных братьев с детства научили считать, что тратить деньги плохо, а быть материалистом еще хуже. Каждый раз, когда мы виделись с ними, мальчики выглядели довольно жалко, что и подтвердилось спустя много лет, когда они пристрастились к наркотикам, алкоголю, быстрым автомобилям и доступным женщинам. Оба ворочали крупными финансами и, в конечном итоге, практически обанкротились из-за чрезмерных трат!
Я уверен, что во многих руководствах по личным финансам есть фраза в духе того, что воздержание (в вопросе расходов) является добродетелью. Не могу с этим согласиться и думаю, что это паршивый совет. Избыточное потребление является неотъемлемым структурным недостатком современного капиталистического общества; критиковать его – все равно что говорить, что у демократии есть недостатки.
Важной задачей является понимание, что потребление, хотя и необходимо, само по себе является лишь средством для достижения цели. На языке пирамиды/иерархии потребностей, созданной психологом Абрахамом Маслоу, базовой целью потребления является выживание, потому что всем необходимо покупать пищу и одежду. Далее, по порядку приоритетов и потребностей, мы используем автомобиль, чтобы добраться из пункта А в пункт Б. Важно и то, что мы потребляем для удовольствия, покупая, скажем, бутылку красного вина. И, давайте будем честны, мы накапливаем богатство, чтобы тратить деньги на вещи, которые нравятся. Капитал является не вещью в себе, а лишь вспомогательным средством для того, чтобы сделать вас счастливым человеком. Такой вид потребления, как заемный капитал – это не зло, но необходимость, которая может, в конечном итоге, занять центральное место в жизни, если вы не будете осторожны.
Однако давайте также оставим несколько ориентиров или, лучше сказать, предупреждений по теме расходов. Во-первых, вы, безусловно, никогда не должны тратить больше, чем зарабатываете.
Следующее золотое правило расходов: не совершайте траты, загоняющие в ловушку. Многие карьеристы с Уолл-стрит привыкают жить на широкую ногу, потакая прихотям, поддерживая шикарный имидж и социальный статус. Это великолепно до тех пор, пока их не выбили из колеи перемены бизнес-цикла или «черные лебеди» – и пока они не потеряли работу или, хуже того, не затеяли развод. Чрезмерное потребление как средство поддержания определенного образа жизни неизменно заканчивается катастрофой и крушением состояния.
