Николай Симонов - Банки и Деньги
Исполняющим обязанности председателя ЦБ РФ стал первый заместитель С.К. Дубинина — С.А.Алексашенко. После нескольких недель безуспешных попыток снова отдать пост премьера Черномырдину Ельцин был вынужден 11 сентября 1998 года представить на утверждение Государственной Думы кандидатуру Е.М.Примакова, а пост руководителя Центрального банка занял неувядаемый В.В.Геращенко.
Согласие Государственной Думы на назначение Геращенко фактически было единодушным: 334 голоса "за" и один "против". В своем выступлении перед депутатами новый Председатель Центрального банка остановился на проблеме банковского кризиса, причинах его возникновения и методах его преодоления:
"Я понимаю, что сейчас весьма сложное положение в банковской системе. Оно отражает, на мой взгляд, ту непродуманную экономическую политику, которая не вела к развитию производства, национального производства, а значит, и к развитию налогооблагаемой базы для получения необходимых доходов в бюджет, для того, чтобы быть способными через систему бюджета поддерживать бюджетные отрасли и производить необходимые расходы на поддержание национальной безопасности и независимости страны. Все это выразилось в крахе структуры заимствований государства посредством государственных казначейских обязательств. На мой взгляд, с таким ускоренным и эйфорийным разрешением проблемы вложений иностранных инвесторов в эти высокодоходные и ликвидные до поры, до времени бумаги… Те задачи, которые нужно решать сейчас в государстве (и в первую очередь за них, естественно, должен нести ответственность Центральный банк), — это не столько поддержание, сколько восстановление ликвидности в банковской системе, спасение тех банков, которые могут работать в сложных нынешних условиях и могут обслуживать своих традиционных клиентов, удовлетворять те требования, которые предъявляют им их вкладчики".
Возможно, что благодаря этому неожиданному для многих назначению страна избежала перехода на "аргентинскую модель" экономического развития по схеме "currency board". Денежно-кредитную политику, которую Центральный банк проводил с осени 1998 г. до весны 2001 г., в банковском сообществе окрестили "пилой Геращенко". Девальвация рубля сопровождалась ограничением продажи долларов, а денежная эмиссия — сокращением бюджетных расходов. Операции по реализации 50 % экспортной валютной выручки, подлежащей обязательной продаже, и покупке иностранной валюты под импортные контракты были переведены на специальные торги. Особенностью специальных торгов стала обязательная 100 % предоплата рублевых средств за покупаемую валюту. Одновременно были ужесточены условия проведения валютообменных операций коммерческими банками. Последним было запрещено иметь на конец операционного дня собственную открытую валютную позицию. Покупка валюты могла происходить только по клиентским заявкам и для обеспечения обязательств перед контрагентами. За нарушение этого порядка Центральный банк обещал карать вплоть до лишения лицензии. В результате на корсчетах российских банков в ноябре 1988 года скопилось почти 20 млрд. рублей, тогда как два месяца назад этот показатель составлял лишь 4 млрд. рублей.
Одно из самых эффектных антикризисных мероприятий Геращенко в должности главы Центрального банка — объявление войны неплатежам (их объем к 1 декабря 1998 года превысил 1,2 трлн. рублей), знаменитая "расшивка", которая, заметим, проводилась им точно так же, как в 1992 году. Для восстановления работоспособности расчетной и платежной системы было проведено три многосторонних межбанковских клиринга, позволивших провести более 30 млрд. рублей, в том числе в бюджеты различных уровней и внебюджетные государственные фонды. Первую акцию по "расшивке" неплатежей Центральный банк провел 18 сентября 1998 года в пяти регионах — Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Самарской и Свердловской областях. В акции приняли участие все желающие банки, испытывающие трудности с проведением расчетов. Они получили от Центрального банка стабилизационные кредиты, предоставив взамен полную картотеку "застрявших" платежей. 25 сентября Центральный банк операцию повторил. На этот раз она была обязательной. Средства, переданные банкам, были частично изъяты из фонда обязательного резервирования — "экстремальных" запасов Центрального банка, частично даны в долг (невозвратный) под залог ГКО. Таким образом, некоторые банки фактически погасили злосчастные облигации. Во многих регионах, где проводились такие операции, это позволило банкам либо полностью, либо частично избавиться от груза неплатежей и картотеки.
Лидерами по задержке (не исполнению) клиентских платежей по состоянию на 18 сентября 1998 года являлись 15 банков (Таблица 4). В них "зависли" платежи на сумму около 3 млрд. руб.
Таблица 4.
Банки, не исполнившие наибольшую сумму клиентских платежей,
к 18 сентября 1998 г.
Банк
Сумма задержанных платежей (руб.)
Число задержанных платежей (штук)
1
ИНКОМБАНК
1 745 911 721
9 842
2
СБС-АГРО
863 291 655
36 826
3
МЕНАТЕП
319 197 004
2 030
4
ТОРИБАНК
276 611 309
2 370
5
СИТИБАНК
169 363 383
8
6
ПРОМСТРОЙБАНК РОССИИ
158 103 552
1 759
7
МЕЖКОМБАНК
138 837 032
788
8
МОСБИЗНЕСБАНК
114 270 833
6 112
9
УНИКОМБАНК
74 344 314
1 074
10
МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
28 737 678
1 136
11
ВЕСТДОЙЧЕ ЛАНДЕСБАНК ВОСТОК
37 506 803
16
12
ЭРАБАНК
30 461 538
14
13
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ВОСТОК-ЗАПАД"
29 916 044
346
14
ЭРГОБАНК
29 573 075
251
15
МОСТ-БАНК
13 122 231
32
— Источник: Профиль.-1998.- N35(107)
Решая проблему неплатежей, банки активно торговали долгами предприятий перед контрагентами и кредитными организациями. Возник целый бизнес, направленный на скупку долгов, установление контроля над должником, а затем его продажу заинтересованным покупателям по более высоким ценам. Существовал и рынок банковских долгов. Активная торговля долгами "проблемных" банков началась уже в конце 1998 г. Торговые площадки открыли "МДМ", "Гута-банк", "МФК-Ренессанс" и др. Наибольшей популярностью пользовались векселя и обязательства банков "Менатеп", "СБС-Агро", "Империал", "Российский кредит", а также бумаги "Инкомбанка", "Токобанка", "Мосбизнесбанка" банка "ОНЭКСИМ". Цена таких долгов доходила до 80 % от номинала.
В течение последних четырех месяцев 1998 г. и I квартала 1999 г. объем операций, проводимых через "проблемные" банки, быстро снижался. Фирмы и государственные органы активно переводили свои счета в Сбербанк, иностранные банки и в те коммерческие банки, которые не были явными банкротами. Особым распоряжением Правительства налоговые счета 50 крупнейших российских компаний были переведены из коммерческих банков в федеральное казначейство, Сбербанк и Внешторгбанк.
15 сентября 1998 года Министерство финансов и Центральный банк создали рабочую группу для проведения переговоров с западными кредиторами во главе с заместителем Министра финансов М.М.Касьяновым. 17 — 25 сентября пул крупнейших западных банков, работавших в России, решил создать кредиторский комитет держателей российских ГКО-ОФЗ. С ним и пришлось вступить в тяжелейшие переговоры. Некоторые западные инвесторы пытались заставить Правительство РФ оплатить обязательства российских банков по срочным сделкам, заключенным до 17 августа 1998 года. Они утверждали, что, поскольку с помощью форвардов страховались операции нерезидентов с госбумагами, то есть с официальными долговыми обязательствами российского правительства, то оно и должно по ним отвечать. Причем авторы претензии прекрасно знали, что ни на Западе, ни тем более в России государство не несет никакой юридической ответственности по обязательствам на срочном рынке. Это — исключительно прерогатива и бремя самих его участников, идет ли речь о форвардах, фьючерсах, опционах или об их комбинациях. Но разве Запад признавал когда-либо одинаковые стандарты для себя и для России? Российской делегации удалось отбиться и избавить Россию от дополнительного обременения внешнего долга, который в то время измерялся суммой $134 млрд.
18 сентября 1998 года Государственная Дума приняла в третьем чтении федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Проект этого закона Центральный банк разработал задолго до кризиса, но его рассмотрению и принятию активно противодействовало банковское лобби. Его больше устраивала процедура банкротства банков в соответствии с законом о несостоятельности (банкротстве) предприятий. Последняя же допускала возможность оспаривания действий Центрального банка по введению временной администрации и отзыву лицензии через суд. 14 октября 1998 года федеральный закон был одобрен Советом Федерации, который внес в него косметические правки, касающиеся очередности списания долгов в пользу бюджета, вкладчиков и кредиторов. Недостатком данного закона являлось отсутствие в нем норм, призванных повысить материальную ответственность владельцев (акционеров) кредитных организаций за их финансовое состояние, а также совершение действий, ведущих к преднамеренному банкротству.
