Мария Кановская - Банковское право. Шпаргалки
Перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.
Банковские операции:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банковские сделки:
• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.
Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:
• сделки по приобретению необходимого специального оборудования;
• покупка помещений, необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.
22. Общая характеристика банковских правоотношений
Банковские правоотношения – это охраняемые государством общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, которые представляют собой социально значимую связь субъектов посредством прав и обязанностей, предусмотренных нормами банковского права.
Общественные отношения, урегулированные нормами права, изучаются всеми юридическими науками, но каждая отрасль (подотрасль) юридической науки имеет свой предмет изучения – определенный круг общественных отношений.
Предметной областью банковского права являются банковско-правовые отношения – правовые отношения, возникающие и развивающиеся в сфере банковской деятельности.
В юридической науке банковские правоотношения, как правило, определяются как вид финансовых правоотношений, урегулированных нормами банковского права.
Эти правовые отношения могут быть охарактеризованы как социально значимые общественные отношения.
Банковские правоотношения по своему субъектному составу бывают двух видов, каждый из которых, в свою очередь, представляет собой совокупность определенных правовых отношений:
• отношения между ЦБ РФ и иными участниками банковской системы, в первую очередь – с коммерческими банками. Они состоят из двух подвидов:
а) отношения властного характера, связанные:
• с регулированием банковской системы (регистрация создаваемой кредитной организации, ее лицензирование, установление Банком России банковских правил и т. д.);
• осуществлением Центральным банком РФ банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;
• привлечением кредитных организаций к ответственности за нарушение банковского законодательства и т. д.;
б) отношения, основанные на относительном равенстве сторон, связанные с осуществлением ЦБ РФ банковской деятельности;
• возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности:
• межбанковские отношения между участниками нижнего уровня банковской системы (кредитными организациями);
• отношения кредитных организаций и их клиентов (физических и юридических лиц).
23. Признаки банковских правоотношений
Банковские правоотношения имеют несколько существенных признаков:
• это общественные отношения, т. е. отношения между лицами (юридическими и физическими), имеющие общественную значимость.
• они являются денежными по своей экономической сущности, т. е это – отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;
• они представляет собой юридическую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей.
Кроме того, банковские правоотношения, как и любые иные правоотношения, характеризуются в теории права наличием волевого, а в некоторых случаях – и идеологического характера, поскольку право и связанные с ним явления выражают государственную волю и государственную идеологию.
Под структурой банковских правоотношений понимается внутреннее строение и взаимосвязь элементов такого правового отношения.
Структуру банковских правоотношений , как и любых правовых отношений, образуют следующие три элемента:
• субъекты правоотношения – это его участники (стороны);
• содержание правоотношения:
– юридическое содержание, которое образуют субъективные права и юридические обязанности указанных субъектов – участников рассматриваемых банковских отношений;
– материальное содержание – поведение сторон (действие либо бездействие), связанное с реализацией принадлежащих им прав и обязанностей;
– объект правоотношения – то, по поводу чего или ради чего субъекты правовых отношений вступают в правовую связь.
В процессе банковской деятельности структура правоотношения, с одной стороны, определяется содержанием прав и обязанностей субъектов (юридическая структура), с другой – проявляется в поведении субъектов в ходе реализации прав и обязанностей (фактическая структура).
При правомерном поведении участников банковского правоотношения имеет место совпадение юридической и фактической структур, при несовпадении – нарушение банковского законодательства – правонарушение либо преступление.
24. Юридическое содержание банковских правоотношений
Содержание банковских правоотношений, как и любых других правоотношений, может быть раскрыто через правовой статус субъектов таких правоотношений. Права, обязанности, а в определенных случаях и компетенция субъектов банковских правоотношений предусмотрены банковским законодательством.
Юридическое содержание банковских правоотношений образуют субъективные права и юридические обязанности участников таких правовых отношений:
• право именуется субъективным по принадлежности субъекту правоотношения. Реализация субъективного права зависит от усмотрения управомоченного лица – участника (субъекта) банковских правоотношений. Участник банкового правоотношения может воспользоваться предоставленным ему правом либо отказаться от него;
• обязанность называют юридической, если она предусмотрена юридической нормой и подлежит безусловному выполнению.
Субъективное право участника банкового правоотношения – это вид и мера возможного поведения данного управомоченного лица, которому, как правило, соответствует юридическая обязанность другого лица.
Субъективное право участника указанного в примере банкового правоотношения включает в себя три правомочия:
• совершать определенные действия самому;
• требовать совершения определенных действий от другого (например, требовать возврата денежных средств в срок с уплатой процентов по ним);
• обратиться за защитой к органам государства (например, если банк откажется выполнять надлежащим образом условия заключенного договора банковского вклада).
По своей сути субъективное право участника банковских правоотношений выступает средством удовлетворения его интересов путем совершения определенных юридических действий, требований и притязаний.
В свою очередь, юридическая обязанность участника банковских правоотношений выступает:
• в качестве меры должного поведения обязанного лица, причем такая мера соответствует субъективному праву другой стороны банковского правоотношения;
• средством удовлетворения чужих интересов путем совершения необходимых действий и воздержания от определенных действий.
