Елена Сарафанова - Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки
Таким же образом изменяются и расходы семьи, связанные с формированием уюта. Семьи, существующие достаточно долгий промежуток времени, не нуждаются в формировании домашнего уюта, так как он у них уже создан. Молодые семьи обычно тратят определенную часть доходов на приобретение имущества, которое создает атмосферу уюта в доме и которое просто необходимо в домашнем обиходе.
Нельзя все время работать — необходимо хоть иногда и отдыхать. Поэтому расходы, связанные с обеспечением отдыха, являются необходимой частью расходов вашего хозяйства. Так уж сложилось, но в нашей стране данный вид расходов не классифицируется как один из основных. Соответственно, этому пункту как таковому не уделяется должного внимания. В погоне за финансовым благополучием мы привыкли много работать и мало отдыхать. Все на подсознательном уровне понимают, что это недопустимо. Но что же можно с этим сделать? На изменение объемов данного вида расходов домашних хозяйств может повлиять социальная политика государства. Например, если государство будет проводить активную социальную политику и обеспечение отдыха гражданина ляжет на финансы государства, т. е. государство будет оплачивать часть расходов на отдых семьям. Соответственно, ваши семейные расходы сильно не пострадают, вы всего лишь внесете малую часть денег и сможете отдохнуть не только на своей даче, но и выехать на море или в санаторий.
В конце наших рассуждений о вреде и пользе доходов и расходов мы можем сделать следующие выводы.
1. Все расходы домохозяйств осуществляются в интересах членов семьи.
2. Все наши расходы разнообразны, но в конечном итоге они все сводятся к двум направлениям. Первое — это потребительские расходы, а второе — это накопления, производимые домохозяйствами. Потребительские расходы направлены на финансирование потребностей такого хозяйства в настоящем, а накопления призваны обеспечить постоянство уровня расходов в будущем.
3. Основными закономерностями изменения расходов семьи являются снижение расходов потребительского значения (при увеличении доходов) и изменение уровня расходов (в зависимости от внешних факторов).3.3. Баланс доходов и расходов
Ваши финансы постоянно участвуют в обороте. Для того чтобы иметь их полную экономическую оценку и умело управлять ими, вы должны иметь обобщенные сведения о своих финансах. Это обобщение осуществляется путем составления баланса.
Баланс (от фр. balance — «весы») означает равновесие, уравновешивание или количественное выражение отношений между сторонами какой-либо деятельности.
Обобщение в балансе имеет двойственное отражение объектов и обобщение информации о них. Это означает, что объекты показываются в балансе дважды и рассматриваются с двух точек зрения.
Изначально балансовое обобщение применялось для составления бухгалтерского баланса. Это позволило восстановить имущественно-финансовое состояние организации.
Семейный баланс — это способ отражения семейных средств и их источников, позволяющий получить информацию о состоянии семейных финансов на конкретную дату.
Что такое баланс доходов и расходов семьи? Это финансовый баланс, который имеет разделы, в которых указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой [4] . Если рассматривать балансы доходов и расходов в целом, то они составляются применительно к государству в целом (баланс доходов и расходов государства и населения — государственный бюджет), предприятию (баланс доходов и расходов фирмы — финансовый план), семьи (баланс доходов и расходов семьи — семейный бюджет). Итак, баланс доходов и расходов составляет основу бюджета.
В основе построения такого баланса лежит двойственная группировка объектов учета по составу и функциональной роли, а также по источникам образования и целевому назначению.
Баланс разделяется на две равновеликие совокупности показателей — доходы семьи и расходы семьи (табл. 3.2).Таблица 3.2. Семейный баланс
В графе «Семейные доходы» обобщаются показатели, характеризующие состояние финансов, а в графе «Семейные расходы» — показатели, характеризующие источники образования тех же самых семейных финансов.
Баланс служит не только для отражения семейных доходов и расходов, по сути дела, он является средством уравновешивания обеих совокупностей показателей о состоянии финансов. Балансирующими показателями являются конечные результаты (избыток или недостаток). Взаимное уравновешивание хозяйственных средств в доходах и расходах указывает на избыток или недостаток семейных финансов. Таким образом, в балансе непременным условием является поддержание постоянного равенства общей величины показателей доходов и расходов.
Баланс доходов и расходов семьи, как мы уже рассматривали выше, составляет семейный, или потребительский, бюджет. Потребительский бюджет — это баланс доходов и расходов семьи, который характеризует уровень жизни различных групп семей. Любой бюджет может иметь как дефицит, так и профицит. Если при подсчете итога расходы бюджета превышают его доходы, то баланс является дефицитным. И наоборот, если доходы больше расходов, то бюджет имеет профицит.
Равенство статьи «Итого» доходов и расходов в балансе предполагается, так как чисто математически расходы семьи в месяц не могут превышать расходов.3.4. Экономия семейного бюджета
Что русскому хорошо — то немцу смерть! Не важно, где и как происходит сокращение расходов, но в России все по-своему, соответственно, учиться на чужом опыте нет смысла, давайте смотреть на вещи реально. Основные пути сокращения семейных расходов для наших соотечественников — это отказ от излишних расходов, экономия финансов, большее самообеспечение.
Давайте рассмотрим первый и второй варианты экономии семейного бюджета . Он гласит: «Ограничивайте себя везде, где это возможно». Конечно, нам думать об этом крайне неприятно, но в условиях дефицита финансовых ресурсов просто необходимо. Да и другие постоянно занимаются тем, что ограничивают вас в тех или иных ресурсах. Вы должны быть сильными и сделать твердый шаг — составить список того, без чего вы можете обойтись в течение определенного периода, например года. Вы знаете, что сложившаяся ситуация временная, что наступят лучшие времена и наверняка через год ваш список полетит в мусорную корзину. Начните свой список со спиртных напитков, сигарет и некоторых продуктов, которые ничего не дают здоровью, а только вредят ему. К таким продуктам относятся такие продукты, как свиное сало, животное масло, разнообразные кондитерские изделия и т. д. Не действуйте против самого же себя! Не всегда приятное совпадает с полезным! Вести здоровый образ жизни (не злоупотреблять спиртными напитками, сигаретами и нездоровой пищей) — уже это является экономией и одновременно огромным приобретением. Всегда помните о том, что вы вольны делать все, что угодно, но, ведя здоровый образ жизни, вы получаете двойную выгоду.
Смело можете исключить посещение парикмахерской. Рынок таких услуг сегодня очень обширен, эти услуги можно получить и на дому. Поэтому довольно просто узнать у своих знакомых телефоны мастеров, которые работают на дому: это обойдется вам значительно дешевле (на 30–40 %).
Если вы выписываете множество газет и журналов, то от некоторых из них можно отказаться. Покупайте лучше книги!
Во многих домах до сих пор проведено радио, которое на самом деле многие не слушают. Сейчас достаточно много бытовой электроники и техники, наверняка у вас есть телевизор и магнитофон, которыми можно ограничиться. Поэтому вам не трудно будет отказаться от оплаты за радиоточку. Написав соответствующее заявление, вы исключите лишний пункт в вашем бюджете расходов.
Ваша бытовая техника, мебель, обувь постоянно ломаются и рвутся, и вы все время обращаетесь в фирмы, которые предоставляют соответствующие услуги? Не стоит. Сейчас существуют так называемые частники, которые на самом деле являются хорошими специалистами, но берут за работу меньше на 25–30 %.
Вы можете поразмышлять на эту тему и дальше, но в любом случае, даже если вы придумаете еще десять-двадцать ограничений, все они должны быть разумными, чтобы не повредить здоровью.
Не откладывайте оплату за квартиру и коммунальные услуги: так вы избежите лишних потерь в виде пени, и ни в коем случае не откладывайте оплату за телефон: он не только поможет вам в экстренной ситуации, но и станет средством коммуникации и заработка (об этом мы расскажем в другой главе). Некоторые люди, для того чтобы решить свои финансовые проблемы, пытаются ухудшить свои жилищные условия, чтобы использовать деньги, вырученные от продажи. Но прежде чем принять подобное решение, подумайте тысячу раз, ведь жилая площадь — это капитал, который с течением времени будет только расти. А деньги в любом случае закончатся.
