Анна Волохова - Франция. Все радости жизни
Почему деньги во Франции — не показатель успеха?
У французов не принято сорить деньгами. Они очень осторожно делают инвестиции. Для них важнее сохранить деньги, чем рисковать, и важнее собственный образ жизни, своя семья, свой дом, чем видимые показатели благополучия, предназначенные для каких-то чужих людей. Это характерно для общего отношения к деньгам во Франции.
Французы любят деньги, но не любят их демонстрировать. Здесь не принято бросаться в глаза — в том числе и своим внешним видом или чересчур дорогой машиной. Сумки и обувь из крокодиловой кожи, красные спортивные машины и «ролексы» — все это вы увидите в Монако и на некоторых южных курортах, куда съезжаются богатые иностранцы, но не в большей части Франции. Некоторые считают, что французы боятся привлечь внимание налоговой инспекции. Но мне кажется, что это часть французского менталитета: демонстрировать деньги вульгарно, это признак нуворишества. «Pour vivre heureux, vivons caché» — эту популярную во Франции цитату можно перевести как «чтобы жить счастливо, давай жить спрятавшись». Это касается и денег — лучше их спрятать куда подальше. И вообще, состояние вашего личного счета касается только вас, незнакомые люди здесь ни при чем и знать ничего не должны.
Во Франции богатые люди непопулярны, а демонстрация доходов вызывает у простых людей не уважение, а раздражение. Поэтому, например, дорогие машины, так же как и слишком бросающаяся в глаза дорогая одежда, считаются излишне привлекающими внимание. В фильме «Недовольные сестры» с Изабель Юппер и Катрин Фро героиня Юппер, буржуазная парижанка, жена богатого адвоката, живущая в огромной квартире в престижном районе Парижа, ездит на маленькой, неприметной серой машине. Это частое явление для Франции. Попробуйте проехать на «Мазерати» по Парижу — увидите, о чем я. У небогатых людей вы будете вызывать агрессию, а вовсе не зависть или «я тоже так хочу», как в России или Италии. И они шумно будут эти чувства изливать — некоторые мотоциклисты даже стукнут со злости по вашей машине кулаком и безнаказанно укатят, пока вы будете выскакивать из нее, чтобы проверить, есть ли вмятина, а затем бегать искать полицейского.
Богатые люди, как известно, всегда найдут способ укрыться от налогов. Поэтому во Франции их не любят — как не любят и демонстрацию денег.
Но мало того, что здесь не любят богатых, тут еще и любят бедных и жалеют их. Иногда кажется, что некоторые бедные люди откровенно гордятся своим положением — во всяком случае, не скрывают его и не стесняются.
Эта двойственная страна живет со своим социалистическим наследием и тоской по коммунизму, которого самая прогрессивная ее часть когда-то романтически желала, но потом счастливо избежала.
Мой драгоценный камень, или Во что вкладывают французы?
Инвестиции «в камень» (la pierre) — это покупка вовсе не бриллиантов или сапфиров, а кирпичей, песчаника и даже бетона, точнее, того, что из них сложено. Это самая любимая инвестиция французов. Согласно исследованиям, большая часть капитала французских миллионеров (35 %) вложена в недвижимость.
«Всегда вкладывай в недвижимость», — говорил моей французской подруге, много лет прожившей в Америке, ее разбогатевший на недвижимости в Майами папа. Уставшая от Америки подруга переехала жить обратно в Париж, но папиному совету последовала, купив квартиру перед самым кризисом. И правильно.
Именно потому, что во Франции считается, что инвестиции в недвижимость — одни из самых надежных, и несмотря на совершенно сумасшедшие законы, по которым очень сложно выселить квартиросъемщиков, цены на нее не только не упали в кризис, но даже выросли, в особенности в Париже.
Банки, виды счетов
С человеком, который занимается вашими личными счетами, во Франции у вас складываются особые, какие-то эмоциональные отношения. Текучка кадров во Франции небольшая, и ваш консультант может работать с вами много лет. Если у вас хороший и приветливый банкир, вы не оставите его — несмотря на не самые выгодные кредиты, которые он вам пытается всучить. Он знает о вас все и много лет подряд остается с вами — и вы ему все прощаете.
Так было до последнего времени, пока не появились интернет-агентства, у которых нет «физических» агентств. Работающие там консультанты меняются, и о былой «верности» банку здесь говорить уже не приходится. Но карточки в этих агентствах часто бесплатные, и по телефону отвечают 24 часа в сутки — это, согласитесь, удобно.
Во Франции существует великое множество счетов со стандартными, придуманными чиновниками названиями, с установленными государством минимальными процентными ставками (1–2 процента) и системой взносов, налоговых обложений, правил «выхода и входа» и прочей путаницы. Так, Livret A и Livret Développement Durable предназначены для того, чтобы хранить деньги под 1,75 %, и с них не надо платить налоги. Счет PEL предназначен исключительно для того, чтобы откладывать деньги на недвижимость, — процентная ставка по кредиту по нему зафиксирована с момента открытия счета. Есть специальные накопительные счета и «для бедных», которые платят мало налогов, для молодежи, для пенсионеров, для сокращения налогов и т. д. Специфика французских счетов в том, что они жестко регулируются государством — и процентные ставки, и налоговые выплаты определены заранее. Поэтому смысл в таких счетах минимальный — посчитайте сами, сколько вам останется, если с 1 процента прибыли вы заплатите 30 процентов налогов?
При этом большая часть французов, согласно опросам, любят именно этот способ хранения денег, на подобного типа счетах, отдавая ему предпочтение перед, скажем, вложением в акции или банковские облигации.
Какие бывают кредиты?
Принцип простой — чем выше процент, тем проще взять кредит. Соответственно, так называемые потребительские кредиты — для того, чтобы купить стиральную машину или уехать на каникулы, — дают под высокий процент, и их сравнительно легко взять.
Сложнее с кредитами на недвижимость, ставка по которым сейчас очень небольшая. На ипотеку полагается тратить только треть от общих доходов, и банки очень серьезно относятся к запросам на такие кредиты, требуя множество справок и документов. Кредиты на недвижимость во Франции берут под саму недвижимость — соответственно, если ваши доходы и накопления отвечают требуемым условиям, вам будет легче получить кредит на дорогую недвижимость в крупном городе, чем на дом за 100 тысяч в затерянной бретонской деревушке.
Французское государство помогает своим гражданам с решением жилищных вопросов, например, предоставляя возможность взять часть кредита по беспроцентной ставке, для того чтобы финансировать покупку жилья или чтобы сделать в нем ремонт, при условии, что он будет сделан с учетом энергосберегающих стандартов. Сами кредиты бывают с фиксированной или изменяемой ставкой, предназначенные для покупки первого жилья или квартиры для сдачи, для оплаты налогов и т. д.
Кредит на покупку недвижимости во Франции вполне возможно взять и работая в России, — надо только предоставить соответствующие бумаги и отвечать требованиям банка. Правда, возможно, ставки по кредитам будут другие.
Налоги: мало не покажется, или Кто еще сбежал из Франции, кроме Депардье?
Думаете, это только в России любят обсуждать тему отъезда куда-нибудь в другую страну? Ничего подобного. Любой человек, у которого есть хоть какая-то свобода передвижения — а у человека с французским гражданством выбор шире, чем у человека с российским, — рано или поздно задумывается, не «бросить» ли ему «все». В современном мире столько возможностей, что многие просто не понимают, чего хотят. Поэтому и начинается поиск причин для отъезда, которые есть всегда. Во Франции «отъезд куда-нибудь подальше» — это, поверьте, любимая тема для разговоров наряду с едой и дороговизной. Вот только причины у французов гораздо более приземленного характера — французы жалуются на налоги.
Согласно данным, опубликованным в июле 2012 года, почти половина французских миллионеров (41 %) собирается уехать из Франции. Причины называют разные — лучшее качество жизни, политика правительства или лучшие возможности для работы за границей. Но на самом деле всех их раздражает налоговая политика нынешнего президента Франции. Для «утечки» капитала территории выбираются следующие: Швейцария, Бермудские острова, Монако и Люксембург.
«Не люблю богатых людей», — сказал Франсуа Олланд в телепередаче «Вам судить» в 2007 году, еще до того, как стал президентом. Он даже назвал цифру: по его мнению, доход более четырех тысяч в месяц «чистыми» — это уже богатство. Договорился: Жерар Депардье эпатажно сбежал в Россию, а самый богатый человек в стране Бернар Арно, президент LVMH, холдинга, объединяющего самые известные французские марки роскоши, такие как Louis Vuitton или Christian Dior, — собирался просить бельгийское гражданство. Правда, потом он публично решил отменить свой запрос. В Лондон перевел свое официальное место резидентства владелец крупнейшей во Франции сети оптик Ален Афлелу, считающий, что во Франции крайне неблагоприятные условия для предпринимательства и что социалистическое правительство объявило «войну предпринимателям».
