Дмитрий Калюжный - Понять Россию умом
Проблемой денег занимались, например, Николай Коперник и Исаак Ньютон. Так, Коперник был членом капитула при епископе, главе Вармийского церковного княжества, и занимался его финансами и хозяйственными делами. Считается, что он вывел закон, согласно которому плохие деньги вытесняют хорошие. Смысл его достаточно прост. Например, вы имеете рубли и доллары. Ясно, что вы считаете доллар более устойчивым и меньше подверженным инфляции. Поэтому вы будете стараться совершать все платы рублями, а доллары откладывать. Подобной же тактики придерживаются и другие. В результате в обращение ходят рубли, а доллары изымаются из оборота и складываются в чулки.
А что касается Ньютона, то он был с 1696 года сначала смотрителем, а затем и директором Монетного двора Англии. И оставался на этой должности в течение почти тридцати лет. При нем Монетный двор Лондона вместе с пятью филиалами в пяти городах превратился в могущественную финансовую империю, отличавшуюся большой степенью порядка и контроля. Назначение Ньютона на эту должность не было случайностью. В это время стараниями Лондонского Королевского общества (так называется английская Академия наук) была разработана концепция денежной реформы, в задачу которой входило улучшение экономического положения страны.
Существует расхожее мнение, что первичный капитализм – это эпоха, которая сопровождалось всеми мыслимыми преступлениями против жизни, свободы и собственности людей. Поэтому предполагается, что аналогичный, хотя и менее дикий этап развития придется пережить и России. Но действительно ли «диким», не признающим никаких запретов и правил был ранний капитализм? Оказывается, и в этом русского читателя обманули: капитализм, так же, как и Россию, можно понять умом.
Реформа денег, в которой участвовал Исаак Ньютон, весьма поучительна. Среди множества бед, обрушившихся в последние десятилетия ХVII века на экономику Англии, самой страшной, по мнению современников, была систематическая порча серебряных монет, составлявших тогда основную часть денежной наличности. В немалой степени этому способствовало несовершенство их чеканки; большинство монет было изготовлено вручную, их форма и размеры далеко не всегда соответствовали стандарту. Соблазн немного разбогатеть заставлял тысячи простых людей, наряду с процветавшими в таких условиях фальшивомонетчиками, обесценивать находившиеся в обращении деньги, обрезая нестандартные монеты по краю.
В таких условиях нормальная деловая жизнь была невозможна. На рынках, в мастерских и конторах регулярно вспыхивали скандалы и драки, а торговля и ремесла в результате приходили в упадок. Экономическое положение всей Англии быстро ухудшалось: цены и государственный долг стремительно росли, а производство сокращалась.
В ответ правительство наладило машинную чеканку монет с положенным содержанием серебра. Однако новые (хорошие, по Копернику) монеты не могли вытеснить из обращения старые (плохие), поскольку каждый стремился расплачиваться прежними, неполноценными деньгами. Новые же монеты жуликоватые англичане изымали из обращения, переплавляли в слитки и вывозились за границу.
В этих условиях для спасения страны требовалось каким-то образом быстро заменить сразу всю находившуюся в обращении денежную наличность. И вот за решение этой грандиозной задачи взялись четыре человека, трое из которых были членами Королевского общества: Сомерс, лорд-канцлер Англии и президент Королевского общества; Дж. Локк – философ, теоретик парламентаризма; Исаак Ньютон; а также Чарльз Монтегю (граф Галифакс) – канцлер Казначейства, ученик, а впоследствии близкий друг Ньютона. Здесь важно подчеркнуть, что участие Ньютона в денежной реформе не сводилось лишь к административной работе по реорганизации Монетного двора. Весьма существенным был вклад ученого в разработку самой ее концепции, при проведении которой, пожалуй, самым сложным был вопрос о том, за чей счет, собственно, следует проводить обмен денег.
Первоначально хотели провести реформу за счет граждан. В этом случае обмен старых монет на новые должен были происходить по весу, то есть по реальной стоимости сданного серебра. Однако реформатором было ясно, что такой обмен разорит множество людей, так как на руки человек получит сумму, много меньше того номинала, что было у него прежде, а величины долгов и налогов останутся неизменными. В выигрыше от обмена по весу оказались бы лишь крупные кредиторы (особенно банки) и государственные чиновники, получающие фиксированное вознаграждение.
Поэтому было принято решение об обмене денег по номиналу. Причем оплату такого обмена – и на этом настаивал именно Ньютон, – предлагалось взять на себя государству, которое вольно или невольно довело страну до кризиса.
Понеся ощутимые потери в начале реформы, уже через несколько лет казна, собирая налоги со все возраставшего в результате оживления деловой жизни товарооборота, смогла не только возместить эти потери, но и получить большой доход. Таким образом, Великая перечеканка оказалась, в конечном счете, выгодной и народу, и правительству Англии.
Не следует думать, что авторы реформы были просто гуманистами, которым «повезло», и что их реформа чудом совпала с оживлением экономики. Нет, они хорошо все просчитали, предложив принципиально новую и необычайно смелую финансовую политику, направленную на стимулирование национальной экономики.
Опыт, который приобрело человечество, ценен и для России: оздоровление экономики следует начинать не с грабежа населения, а с увеличения его покупательной способности и, тем самым, укрепления внутреннего рынка страны.
Что же такое деньги, и почему они так важны?
Деньгами является то, что обычно используется в обмене. Бумага не будет деньгами какими бы замечательными ни были на ней водяные знаки, если ее не принимают к платежу. Каким бы необычным ни был материал, если его принимают в качестве средства платежа, он становится деньгами. Единственная причина того, что деньги принимаются в платежах, заключается в том, что получатель верит, что деньги могут быть истрачены позже. Иначе говоря, деньги – это то, что считается таковым при обмене.
Изобретение денег было одним из самых важных для экономики. Они так широко используются, что мы редко задумываемся о том, какое это незаменимое средство. До изобретения денег повсюду владычествовал простой обмен, и, например, экономисту, желающему приобрести продукты на обед, сначала пришлось бы найти таких продавцов, которые согласились бы отдать ему продукты в обмен на прочтение им лекции по экономике. (Трагизм положения особенно очевиден, если покушать хотят экономисты Гайдар или Чубайс.)
Обычно выделяют четыре основные функции денег.
1. Средство обращения. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. То есть они являются «посредниками» при обмене товарами.
2. Средство сохранения стоимости. Это актив, который сохраняет стоимость во времени. Таким образом, индивид, обладающий запасом стоимости, может использовать этот актив для совершения покупок в будущем. Если бы актив не являлся запасом стоимости, то его не использовали бы в качестве средства обращения. Иначе говоря, деньги – это средство сбережения, форма хранения богатств. Нетрудно видеть, что первая и вторая функция денег вступают в противоречие друг другу.
3. Единица счета, или мера стоимости. Масштаб для соизмерения стоимостей разнородных благ и ресурсов.
4. Средство платежа. С их помощью мы платим налоги, штрафы, коммунальные и различные другие виды платежей.
Для объяснения роли денег в функции средства обращения приведем такой пример. Пусть некий механик открыл свое дело: он будет ремонтировать двигатели. Но он столкнулся с проблемой, – он все деньги вложил в инструменты, и ему нечего есть. Он нашел такой выход: взял, да и нарисовал сторублевку. Причем так хорошо, что ее спокойно приняли в магазине и на всю сторублевку ему выдали колбасы.
Далее магазин отдал эту сторублевку мясокомбинату, а тот, в свою очередь – фермеру, у которого закупал мясо. И вот фермер пошел к нашему умельцу, чтобы починить двигатель своего трактора, и расплатился в числе прочих и «фальшивой» сторублевкой. Хозяин сразу узнал свою самодельную бумажку и во избежание всяких недоразумений, как только фермер ушел, сжег ее.
Так что же получилось? В оборот была запущена ничем не обеспеченная бумажка. Она прокрутилась по определенному циклу, и была изъята из оборота тем же, кто ее запустил. В реальности сторублевки как не было, так и нет, но все получали выгоду. То есть деньги сыграли здесь роль беспроцентного кредита для создания оборотных средств.
Итак, в экономике необходимы деньги, выполняющие роль некоторого универсального товара, и их должно быть достаточное количество. Но в силу того, что они одновременно играют и роль средства накопления, то их изымают из оборота или покупают на них другие средства накопления: недвижимость, драгоценности, валюту, или ценные бумаги вторичного рынка. В этом случае деньги участвуют в создании «финансовых пузырей» и не идут в реальное производство.
